“家有萬貫，帶毛的不算。”一直以來，這句俗語成為對農村養(yǎng)殖業(yè)高風險的一個形象寫照。

　　對于不少養(yǎng)殖戶來說，最值錢的就是牛羊豬等大牲畜。一名云南的養(yǎng)牛戶曾告訴記者，一頭牛能賣到1萬元，存欄500頭的話，總價值達500萬元，而他的牛舍等設備只投入了不到200萬元。

　　不過，這樣上百萬元的資產在當?shù)劂y行卻只獲得了5萬元貸款，還是信用卡短期融資。受制于貸款難，這位養(yǎng)牛戶一直無法擴大養(yǎng)殖規(guī)模。

　　養(yǎng)殖業(yè)融資難主要原因是缺乏抵押物。多數(shù)養(yǎng)殖戶廠房結構簡單，價值較低，土地多為租賃，不具備融資功能。而最大的“動產”——牲畜卻難以作為傳統(tǒng)抵押物從銀行貸款。守著活牛這座金山，卻貸不來錢，企業(yè)很難實現(xiàn)大的發(fā)展。

　　與其它資產不同于，活牛如果作為抵押物，隨時可能會生病、死亡、變現(xiàn)還有各種不確定性。從規(guī)避風險的角度，鮮有銀行愿意以此作為抵押進行融資。并且，工商部門對活牛如何登記也是一個問題。

　　最近，黑龍江監(jiān)管部門設計出了活體抵押貸款產品，為這個“死循環(huán)”找到了良性的突破口，目前已在奶牛養(yǎng)殖作為支柱產業(yè)的大慶率先試點。

　　具體舉例來說，就是給奶牛入保險，把飼養(yǎng)風險、市場風險等由專門的保險公司來承擔，并請銀行作為第一受益方，再由銀行用保單質押的方式給企業(yè)放貸。

　　“‘活體抵押’徹底解決了兩個瓶頸：一個是大牲畜的注冊登記，另一個是大牲畜的保險。另外我們注重殘值的評估，合理確定授信額度，實際上是把死的動產變成了活的資金流，很好地解決了貸款難的問題�！贝髴c農商行董事長呂永剛說。

　　目前，大慶農商行在“活體抵押”方面已投放貸款1.2億元，18486頭奶牛成為了規(guī)模養(yǎng)殖戶融資的媒介，支持了28個規(guī)模牧場的發(fā)展。

　　黑龍江省地處奶牛養(yǎng)殖帶，發(fā)展畜牧業(yè)具有無可比擬的條件，奶牛作為活體抵押物申請貸款的探索，具有揚“資源”之長，補“機制”之短的樣本意義。對于其他省份來說，各地均有自身的特色農業(yè)，不僅僅是畜禽，還有可能是藥材、茶葉、酒、海鮮等，應因地制宜探索創(chuàng)新各自的抵押模式。

　　其實，不論是漸成氣候的“兩權”抵押，還是最近新出現(xiàn)的用奶牛作為活體抵押申請貸款，都是農村抵押擔保方式創(chuàng)新的突破。把傳統(tǒng)抵押物范圍之外的事物靈活變通納入其中，為農村金融注入了活水，為農業(yè)發(fā)展注入了活力。

　　可以預見，未來在農業(yè)方面對抵押物進行改革創(chuàng)新的空間將越來越廣闊，愿意動腦創(chuàng)新，就能干成過去干不了的事，讓農業(yè)農村有更長遠的發(fā)展。