主要幾家代理保險業(yè)務(wù)的銀行代理保費已經(jīng)悉數(shù)出爐，已披露相關(guān)數(shù)據(jù)的銀行半年報顯示，上半年中國工商銀行(601398,股吧)與中國農(nóng)業(yè)銀行(601288,股吧)代理保費均超2000億元，其中工商銀行代理保費高達2543億元，位列已披露相關(guān)數(shù)據(jù)的銀行第一位。

　　近期，《證券日報》記者從某中型壽險公司銀保相關(guān)負責(zé)人獲悉，該險企在銀保渠道已經(jīng)制定“激戰(zhàn)金秋”活動，在中秋節(jié)期間，線下配合線上，以期交保費為主。但“目前出單情況不理想，有的銀行網(wǎng)點連續(xù)一周都未出一單(期交保單)”。

　　銀行代理保費高速增長

　　最新出爐的數(shù)據(jù)顯示，今年上半年幾家保險代理大行保險代理業(yè)務(wù)均出現(xiàn)快速增長，中國農(nóng)業(yè)銀行代理保費同比增長84%，中國銀行(601988,股吧)代理保費同比增長124%，中國工商銀行代理保費增速達148.3%，招商銀行(600036,股吧)代理保險業(yè)務(wù)更是高達151.35%。

　　對比上述幾家保費代理大行與上半年保險行業(yè)數(shù)據(jù)不難發(fā)現(xiàn)，銀保代理保費增幅貼近萬能險保費增速，但遠低于行業(yè)原保費增速。數(shù)據(jù)顯示，壽險公司未計入保險合同核算的保戶投資款和獨立賬戶本年新增交費(以萬能險為主)8648.46億元，同比增長143.16%。但上半年壽險公司原保險保費收入同比增長50.32%，均低于上述幾家銀行的保費代理增速。

　　具體來看，農(nóng)業(yè)銀行上半年實現(xiàn)代理新單保費2145.34 億元，同比增長84%。實現(xiàn)代理保險業(yè)務(wù)收入70.64 億元，同比增長92%，業(yè)務(wù)收入市場份額連續(xù)6年保持四大行首位。

　　工商銀行上半年代理保險銷售2543億元，同比增長148.3%。中國銀行，內(nèi)地商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)同比增長124%。招商銀行代理保險保費達930 億元，代理保險保費同比增幅151.35%。

　　記者查閱資料發(fā)現(xiàn)，上述幾大行半年保費代理收入已經(jīng)抵得上去年全年的保費收入。2015年農(nóng)行代銷保險保費1985.61億元，工行代銷1668億元，招行代銷1054億元。

　　銀行代理保費的高速增長，一方面促進了保險行業(yè)保費收入，另一方面也為銀行帶來可觀的代理業(yè)務(wù)收入。建設(shè)銀行(601939,股吧)、交通銀行(601328,股吧)、招商銀行等多家銀行在半年報中提及保險對代理業(yè)務(wù)收入的貢獻。

　　建設(shè)銀行在年報中提到，其他非利息收入較上年同期增加318.94億元，增幅140.02%，主要是保險業(yè)務(wù)收入大幅增長及出售了部分可供出售金融資產(chǎn)。代理業(yè)務(wù)手續(xù)費收入127.38億元，增幅13.07%，主要是代理保險等業(yè)務(wù)增長良好。

　　交通銀行也表示，上半年代理類手續(xù)費收入為33.95億元，同比增加18.27億元，增幅116.52%。主要由于代理保險業(yè)務(wù)收入的大幅上升。

　　招商銀行提到，代理服務(wù)手續(xù)費同比增加8.85億元，增長10.07%，主要由于代理保險業(yè)務(wù)增長影響。代理保險收入41.54 億元，同比增長150.24%。

　　銀保保費或降溫

　　引人注意的是，雖然上半年銀保獲得快速增長，但保監(jiān)會今年下發(fā)多份文件，針對偏重理財屬性的保險產(chǎn)品進行限制。同時，從3月份開始，萬能險保費增速呈現(xiàn)逐月遞減趨勢，未來以萬能險為主的銀保保費高速增長的態(tài)勢或不可持續(xù)。

　　保監(jiān)會于9 月6 日下發(fā)《中國保監(jiān)會關(guān)于進一步完善人身保險精算制度有關(guān)事項的通知》，及《中國保監(jiān)會關(guān)于強化人身保險產(chǎn)品監(jiān)管工作的通知》，對壽險產(chǎn)品、特別是萬能險產(chǎn)品，作出進一步規(guī)范性要求;對于不符合該通知要求的保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)在2017年4月1日前全部停售。

　　中銀國際證券認為，對個人定期壽險、兩全保險、終身壽險、護理產(chǎn)品的死亡(護理)保險金額，按照投保年度的不同階段，作出了最低限制規(guī)定，即風(fēng)險保額不得低于累計已交保費或賬戶價值的20%-60%，對產(chǎn)品提出了更高的風(fēng)險保障要求，同時也抑制了保險產(chǎn)品異化為短期理財?shù)奶匦浴?/p>

　　同時，上述通知將萬能險責(zé)任準(zhǔn)備金評估利率的上限由3.5%下調(diào)至3%，并規(guī)定“新開發(fā)的”預(yù)定利率或最低保證利率高于評估上限的產(chǎn)品需要經(jīng)監(jiān)管部門審批(與備案產(chǎn)品不同，審批的產(chǎn)品不能在審批通過前銷售)，一方面壓低了負債成本，另一方面從監(jiān)管層面控制了高定價利率萬能險的規(guī)模。

　　保監(jiān)會下發(fā)的多份規(guī)定，明確了“保險姓�！�，并引導(dǎo)險企開發(fā)、銷售長期期交等偏重保障屬性的產(chǎn)品。比如上述通知就規(guī)定，險企自2021年1月1日起“中短存續(xù)期產(chǎn)品年度規(guī)模保費收入占當(dāng)年總規(guī)模保費收入的比重不得超過30%”。

　　但記者采訪得知，銀保渠道以中短期高收益產(chǎn)品銷售最為“搶手”，也有優(yōu)勢，大規(guī)模銷售中長期的期交產(chǎn)品則有一定的難度。上述險企銀保負責(zé)人表示，“目前(期交產(chǎn)品)出單情況不理想，之前推出的期限一兩年的產(chǎn)品銷售很好，因此有些銀行網(wǎng)點會專門給老客戶購買機會，一般客戶限售，想買都買不到。但期交是新老客戶都開放，少有人買�！�

　　記者也從另一家險企獲悉，從今年下半年開始，該險企加大支行行長的拜訪密度，增強對銀行網(wǎng)點人員的保險培訓(xùn)力度，尤其增加期交產(chǎn)品的培訓(xùn)次數(shù)，以獲得較多的期交產(chǎn)品保費。

　　盡管銀保渠道的期交銷售頗為尷尬，但銀保轉(zhuǎn)型期交勢在必行，因此一些險企已經(jīng)開始加大銀保期交的而投入，走銀保轉(zhuǎn)型之路。

　　據(jù)富德生命人壽相關(guān)負責(zé)人介紹,早在兩年前,該公司就制定了“大產(chǎn)品戰(zhàn)略”,旨在圍繞滿足客戶需求、打造高品質(zhì)專業(yè)化,贏得客戶認可的口碑產(chǎn)品。為此,富德生命人壽董事長方力曾擔(dān)任產(chǎn)品戰(zhàn)略組組長,并到分公司一線調(diào)研。

　　相關(guān)數(shù)據(jù)也顯示，自二季度起,富德生命人壽主動收縮躉交業(yè)務(wù)規(guī)模,重點轉(zhuǎn)向發(fā)展更有價值的期交業(yè)務(wù)。今年前7個月,該公司新單期交保費為177億元,同比增速由一季度末的171%提升至7月末的336%,僅用不到4個月的時間即突破去年全年期交業(yè)務(wù)量。