當(dāng)下電信詐騙花樣迭出，銀行作為其中必經(jīng)的重要一環(huán)，已無(wú)法置身事外。

　　雖然銀行開(kāi)戶(hù)需身份證實(shí)名認(rèn)證的規(guī)定已執(zhí)行多年，但不法分子依舊能通過(guò)他人身份證去部分銀行辦理銀行卡，再倒手轉(zhuǎn)賣(mài)，這已然形成一條灰色產(chǎn)業(yè)鏈。據(jù)了解，實(shí)施詐騙的銀行賬戶(hù)大多為冒名。安全專(zhuān)家建議，銀行可借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)大數(shù)據(jù)監(jiān)控，篩選可疑銀行卡，采取相應(yīng)措施為用戶(hù)及時(shí)“止損”。

　　實(shí)名開(kāi)卡形式主義

　　掛失身份證銀行暢行無(wú)阻

　　據(jù)公安部門(mén)披露，引發(fā)社會(huì)廣泛關(guān)注的徐玉玉事件中，詐騙分子冒用他人身份證開(kāi)設(shè)銀行卡，且在徐玉玉匯款6分鐘后，贓款就在福建泉州被提走。

　　銀行開(kāi)戶(hù)實(shí)名制為何攔不住冒名賬戶(hù)?

　　記者隨機(jī)采訪(fǎng)發(fā)現(xiàn)，不少銀行網(wǎng)點(diǎn)對(duì)身份證的核對(duì)并不嚴(yán)格，在判斷身份證持有者是否為“本人”這一關(guān)鍵環(huán)節(jié)，顯得有些“力不從心”�！爱�(dāng)問(wèn)到照片為什么不像時(shí)，只要回答照片是七八年前的，換發(fā)型了之類(lèi)的解釋?zhuān)�工作人員便不再繼續(xù)追問(wèn)�！笔忻癜仔妈ふf(shuō)。

　　更讓她驚訝的是，銀行對(duì)已掛失的身份證完全不掌握信息。今年3月，她到派出所掛失的身份證搬家時(shí)被找了出來(lái)，抱著試一試的心態(tài)，她特意持掛失身份證到銀行辦理業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)一路“綠燈”，新開(kāi)賬戶(hù)、更換網(wǎng)銀U盾等都沒(méi)有被告知身份證無(wú)效。“還好自己的身份證不是真丟了，現(xiàn)在丟什么都沒(méi)有丟身份證可怕啊�！卑仔妈�對(duì)此心有余悸。

　　銀行相關(guān)人士坦承，目前公安局的內(nèi)部系統(tǒng)可查到二代身份證是否已被掛失，但銀行、電信運(yùn)營(yíng)商、機(jī)場(chǎng)等用證單位，在掃描、核對(duì)身份證時(shí)并不能看到掛失信息。所以，丟失的身份證即便辦理了掛失手續(xù)，只要內(nèi)部芯片未被損壞，仍可正常使用，這就給冒用身份證的不法分子提供了可乘之機(jī)。

　　湖北的徐先生去年曾在民警陪同下到銀行查證發(fā)現(xiàn)，自己在河南、寧夏等地的四家外地銀行竟有31個(gè)賬戶(hù)，且均為有效賬戶(hù)。據(jù)悉，徐先生到外地出差時(shí)，曾丟失過(guò)身份證，掛失兩個(gè)月后進(jìn)行了補(bǔ)辦，而這31個(gè)銀行賬戶(hù)的開(kāi)設(shè)時(shí)間，恰好都在身份證遺失期間。

　　高危賬戶(hù)監(jiān)管空白

　　大數(shù)據(jù)可鎖定可疑銀行卡

　　不少市民為徐玉玉之死痛惜之時(shí)，不禁感慨，難道這些交易信息，銀行在后臺(tái)查不到嗎?銀行難道不可以進(jìn)行攔截嗎?

　　“銀行作為交易渠道，對(duì)各方均有義務(wù)，對(duì)于大爺大媽的巨額匯款風(fēng)險(xiǎn)會(huì)進(jìn)行善意提醒，但當(dāng)匯款已完成時(shí)，即使發(fā)現(xiàn)被騙了，銀行也沒(méi)有權(quán)限應(yīng)某個(gè)客戶(hù)的要求，凍結(jié)他人賬戶(hù)，除非法院檢察院下達(dá)文件，明確對(duì)方是詐騙犯，才可進(jìn)行凍結(jié)�！� 銀行工作人員解釋說(shuō)。

　　然而，在獵豹移動(dòng)安全專(zhuān)家李鐵軍看來(lái)，“銀行是最有可能為反詐騙做貢獻(xiàn)的部門(mén)，雖然不太可能根治犯罪，但提高犯罪的門(mén)檻是可以做到的�！�

　　李鐵軍認(rèn)為，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，銀行可通過(guò)大數(shù)據(jù)監(jiān)控，對(duì)銀行卡的行為特征進(jìn)行綜合評(píng)估，風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)，從而進(jìn)行相應(yīng)的功能限制。

　　“比如，洗錢(qián)多用的是借記卡，且大多沒(méi)有在超市、商場(chǎng)、網(wǎng)上平臺(tái)購(gòu)物的生活消費(fèi)記錄，洗錢(qián)卡多數(shù)用來(lái)轉(zhuǎn)賬或ATM機(jī)提現(xiàn)，資金流動(dòng)頻繁，余額少，存款時(shí)間短;再比如，多張洗錢(qián)卡可能關(guān)聯(lián)到同一個(gè)超級(jí)網(wǎng)銀賬戶(hù)，短時(shí)間內(nèi)，多張洗錢(qián)卡有資金從相同的卡(受害者賬戶(hù))轉(zhuǎn)入資金�！崩铊F軍說(shuō)。

　　對(duì)于疑似洗錢(qián)賬戶(hù)，李鐵軍建議，可考慮制定一系列核實(shí)、懲罰措施，必要時(shí)停止轉(zhuǎn)賬功能或凍結(jié)銀行卡。

　　值得注意的是，國(guó)外已采取類(lèi)似舉措進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。美國(guó)建立了“網(wǎng)絡(luò)詐騙警報(bào)”的預(yù)警中心，對(duì)不正常的信用卡交易進(jìn)行預(yù)警，并在各金融和發(fā)卡機(jī)構(gòu)間共享。

　　倒賣(mài)銀行卡猖獗

　　卷入詐騙案或擔(dān)刑責(zé)

　　上個(gè)月，在上海浦發(fā)銀行某支行大堂里突然聚集了幾十人，同時(shí)要求辦理銀行卡開(kāi)卡業(yè)務(wù)，有二十多歲的小伙子，也有中年阿姨。銀行工作人員不禁起疑，仔細(xì)詢(xún)問(wèn)后發(fā)現(xiàn)，原來(lái)他們是被一個(gè)微信兼職群忽悠而來(lái)，說(shuō)是為銀行網(wǎng)點(diǎn)沖業(yè)績(jī)。

　　“不法人員真正需要的是這些開(kāi)戶(hù)人的個(gè)人信息以及他們辦理的銀行卡�！便y行工作人員隨即報(bào)警，這一集體辦卡行為得以制止。

　　據(jù)警方透露，倒賣(mài)銀行卡早已形成一條黑色產(chǎn)業(yè)鏈。不法分子往往先以50至100元不等的價(jià)格向一些群眾借用真實(shí)身份證，拿到身份證后到銀行辦卡，再以“銀行卡”為昵稱(chēng)注冊(cè)、建立微信QQ群發(fā)布交易信息。這些身份證信息與銀行卡捆綁的一整套“產(chǎn)品”，通常會(huì)以1000元左右的價(jià)格轉(zhuǎn)賣(mài)。

　　對(duì)此，銀行工作人員提醒，切勿貪圖小利出賣(mài)自己的身份證信息和銀行卡，一旦售出的銀行卡卷入詐騙案件，實(shí)際賬戶(hù)所有者也可能被追究刑責(zé)，除非有證據(jù)證明自己完全不知情，銀行卡系被盜用。

　　日前，央行聯(lián)合工信部、公安部、工商總局、銀監(jiān)會(huì)、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室宣布，將在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展整治非法買(mǎi)賣(mài)銀行卡信息專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)。需要提醒的是，一旦核實(shí)發(fā)現(xiàn)某些人出售自己的銀行卡，將被記入個(gè)人征信記錄，拒絕其辦理新信用卡，已使用的信用卡一定時(shí)期內(nèi)也將禁止提升額度。