今年以來，銀行票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件接連發(fā)生，涉及金額已超百億元，進(jìn)而引發(fā)監(jiān)管升級。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，三季度銀監(jiān)局及銀監(jiān)分局下發(fā)的44張罰單中，因票據(jù)業(yè)務(wù)違法違規(guī)而受到處罰的數(shù)量占比高達(dá)52%;44家金融機(jī)構(gòu)被罰沒1506億元，其中，五大行中有四家上榜，分別是農(nóng)行、工行、建行和交行。

　　蘇寧金融研究院宏觀經(jīng)濟(jì)研究中心主任、高級研究員黃志龍認(rèn)為，銀行票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)操作的原因和表現(xiàn)主要有四方面：一是對貿(mào)易等業(yè)務(wù)的真實(shí)性審查不嚴(yán)格，對無真實(shí)貿(mào)易背景的業(yè)務(wù)開出承兌匯票;二是對資金的用途監(jiān)測不到位，發(fā)放虛構(gòu)用途的貸款。三是授信審查不嚴(yán)格，導(dǎo)致抵押品丟失，出現(xiàn)較高的大額信用風(fēng)險(xiǎn)。四是與信托類產(chǎn)品等貸款申請材料造假，錯(cuò)誤明顯。當(dāng)然還有其他一些違法違規(guī)的操作。

　　聯(lián)訊證券研究主管付立春對《證券日報(bào)》記者表示，票據(jù)業(yè)務(wù)在中國銀行業(yè)領(lǐng)域，始終是比較容易出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的，過去的操作過程當(dāng)中也出現(xiàn)過類似的問題。這和中國的信用體系、監(jiān)管規(guī)則和市場規(guī)范不是非常完善有關(guān)。尤其在一些特殊時(shí)期，如對于銀行信貸需求比較旺盛，社會(huì)杠桿率增加比較快的情況下，票據(jù)的問題就體現(xiàn)得更為集中和明顯。

　　黃志龍認(rèn)為，監(jiān)管部門之所以在年內(nèi)加大對票據(jù)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，在三季度開出了超過千萬元的罰單。主要的背景和透露的信號是，通常來說，銀行的商業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)是風(fēng)險(xiǎn)相對較低的業(yè)務(wù)，法律規(guī)定都必須要求有抵押物，或者有真實(shí)的貿(mào)易和業(yè)務(wù)背景，貸款的用途都是界定的，但是今年年初中國農(nóng)業(yè)銀行出現(xiàn)了39.15億元的票據(jù)大案，隨后中信銀行、天津銀行都有票據(jù)違法違規(guī)案件發(fā)生，對于商業(yè)銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)形成比較大的壓力，在這幾個(gè)案件出現(xiàn)后，監(jiān)管部門逐漸加大對銀行票據(jù)業(yè)務(wù)的違法違規(guī)操作的監(jiān)管。5月初，央行和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管促進(jìn)票據(jù)市場健康發(fā)展的通知》，并在6月份對票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行全行業(yè)大排查，提前消除了票據(jù)業(yè)務(wù)無序急劇擴(kuò)張帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

　　實(shí)際上，銀監(jiān)會(huì)自7月份起在全國銀行業(yè)范圍內(nèi)全面開展“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”回頭看工作，采取金融機(jī)構(gòu)自查與監(jiān)管部門檢查相結(jié)合的方式，重點(diǎn)排查違規(guī)經(jīng)營和違法犯罪高發(fā)的票據(jù)等六大業(yè)務(wù)領(lǐng)域是否存在新發(fā)生的違規(guī)違法行為。

　　付立春認(rèn)為，銀監(jiān)會(huì)加強(qiáng)監(jiān)管體現(xiàn)出，監(jiān)管層對于可能存在的潛在操作風(fēng)險(xiǎn)等，進(jìn)行了更加深刻、嚴(yán)格以及全面的監(jiān)管�！皯�(yīng)該說整個(gè)金融領(lǐng)域都在往更嚴(yán)格、更細(xì)化和更加可操作的監(jiān)管方向發(fā)展�！�