11月11日，銀監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布了《以“金融互助”名義投資獲取高額收益風(fēng)險預(yù)警提示》，由銀監(jiān)會、工信部、人民銀行、工商總局聯(lián)合提醒廣大投資者注意打著“金融互助”名義，承諾高收益，引誘公眾投資的行為。

　　公告內(nèi)容列舉了此類運作模式的五大特點，疑似指向此前被媒體關(guān)注報道的“MMM互助金融社區(qū)”。其中包括：

　　名目繁多，常見的有：“XX 金融互助社區(qū)”、“XX 金融互助平臺”、“XX金融互助理財”、“XX慈善金融互助平臺”、“XX金融互助投資”、“XX互助社區(qū)”、“XX財富互助平臺”等。

　　發(fā)展迅速、迷惑性強(qiáng)。依托互聯(lián)網(wǎng)、打著“境外名人”的旗號，聲稱以“摧毀不公正世界金融體系、打破金融家的控制、創(chuàng)建普通人的社區(qū)”為目標(biāo)，通過建立所謂“公平、公正、互惠、誠實的人助人金融平臺”，讓社會公眾通過資助別人從而得到更多人的幫助。同時妄稱“經(jīng)過市場檢驗，已在多個國家成熟運作多年，擁有全球數(shù)億會員”等等。

　　宣傳周期短、收益高，并可通過發(fā)展參與者加入獲利，發(fā)展人員無上限、返利無上限。由境外人員操控，資金通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬或第三方支付平臺支付，隱蔽性極強(qiáng)。

　　而據(jù)此前《第一財經(jīng)日報》報道，因高回報引起很多人關(guān)注的MMM金融互助社區(qū)，宣稱平臺成立于2011年，創(chuàng)始人為俄羅斯人謝爾蓋•馬夫羅季，已在107個國家擁有1.38億會員。今年5月MMM進(jìn)入中國，隨后迅速發(fā)展。這種模式并無實際投資標(biāo)的，所有人通過買賣虛擬的“馬夫羅幣”進(jìn)行交易，買入賣出行為被稱為“互相幫助”，可獲得驚人的30%月收益。

　　查詢MMM金融互助社區(qū)，將得到很多搜索結(jié)果，包括網(wǎng)站、博客、QQ號等，網(wǎng)站中的內(nèi)容多是宣傳MMM模式的高收益以及可靠性，還有不少自稱投資者的人發(fā)布的投資心得。每個人獲得的利潤實際產(chǎn)生于后入場者的投資本金，但參與者們都愿意相信：只要你拿錢幫助了別人，別人也肯定會幫助你，大家遵守誠信，共同維持這樣的游戲規(guī)則，這種模式就會一直進(jìn)行下去。

　　MMM互助社區(qū)類平臺還設(shè)“管理獎”，鼓勵成員發(fā)展新人，由“導(dǎo)師”指導(dǎo)新人賺錢，導(dǎo)師可以獲得獎勵，而處在“金字塔”最頂層的組織者卻始終成謎，該運作模式究竟是否由馬夫羅季本人組織發(fā)起并無人知曉。

　　針對這類“金融互助”模式，銀監(jiān)會公告提醒投資者要提高風(fēng)險意識、理性投資，因“此類運作模式違背價值規(guī)律，資金運轉(zhuǎn)難以長期維系，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴(yán)重?fù)p失。”如果掌握相關(guān)違法犯罪線索，可向有關(guān)部門反映。