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央行新規(guī)防電信網(wǎng)絡(luò)詐騙

2016-10-10 10:02| 發(fā)布者: 解剛| 查看: 407| 評(píng)論: 0|來自: 北京日?qǐng)?bào)

  面對(duì)當(dāng)下花樣迭出的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙,銀行作為其中必經(jīng)的重要一環(huán),今后不再無章可循。日前,央行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》,規(guī)定自2016年12月1日起,同一個(gè)人在同一家銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類“全能型”賬戶,開戶后6個(gè)月不用,賬戶將自動(dòng)凍結(jié),以全面加強(qiáng)賬戶實(shí)名制管理,減少“僵尸賬戶”。

  開戶半年無交易將被凍結(jié)

  今年4月1日起,根據(jù)開戶申請(qǐng)人身份信息的核驗(yàn)方式和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),央行將個(gè)人銀行結(jié)算賬戶分為Ⅰ類戶、Ⅱ類戶和Ⅲ類戶。其中,Ⅰ類戶是基本無功能限制的“全能型”賬戶,需通過銀行柜臺(tái)開立,現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)身份;Ⅱ類戶則是可儲(chǔ)蓄理財(cái),限定金融消費(fèi)支付的“限制級(jí)”賬戶,最高消費(fèi)和支付單日限額為10000元;Ⅲ類戶則為專門用于快捷支付、免密支付等用途的“小額消費(fèi)”賬戶,賬戶余額不超過1000元。需要指出的是,后兩類均通過電子渠道開立,不得進(jìn)行現(xiàn)金存取。

  此次央行新規(guī)規(guī)定,自今年12月1日起,同一人在同一銀行只能開一個(gè)Ⅰ類戶,已開立Ⅰ類戶,再新開戶的,應(yīng)當(dāng)開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

  對(duì)此,央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,一方面為了遏制不法分子直接購買個(gè)人開立的銀行賬戶和支付賬戶,或收購居民身份證后冒名或虛構(gòu)代理關(guān)系開戶;另一方面也是為了規(guī)范“一人數(shù)折”所造成的銀行管理資源浪費(fèi),建立個(gè)人賬戶保護(hù)機(jī)制,避免因銀行卡信息泄露而帶來的資金損失。

  目前,個(gè)人繳納和支付醫(yī)療保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)、養(yǎng)老金、公積金等公用事業(yè)費(fèi)用,往往開立多個(gè)銀行賬戶,導(dǎo)致個(gè)人有大量閑置不用的賬戶,這為買賣賬戶、冒名開戶和虛構(gòu)代理關(guān)系開戶埋下了隱患,也造成銀行管理資源浪費(fèi)。數(shù)據(jù)顯示,截至2016年6月末,我國(guó)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶77.86億戶,人均5.69戶。

  值得注意的是,對(duì)于開立卻不用的“僵尸賬戶”,央行規(guī)定,如果賬戶在開戶之日起6個(gè)月內(nèi)無交易記錄,銀行應(yīng)暫停其非柜面業(yè)務(wù),支付機(jī)構(gòu)應(yīng)暫停其所有業(yè)務(wù),待重新核實(shí)身份后恢復(fù)其業(yè)務(wù)。

  大額轉(zhuǎn)賬銀行會(huì)提醒

  從“徐玉玉事件”到“北京朝陽老人被電信詐騙百萬”,轉(zhuǎn)賬無疑是電信詐騙最終得逞的關(guān)鍵環(huán)節(jié),央行新規(guī)對(duì)ATM機(jī)、網(wǎng)銀等自助渠道轉(zhuǎn)賬作出了格外細(xì)致的規(guī)定,讓作為中間渠道的銀行為潛在的受害者爭(zhēng)取更多挽回的時(shí)間和可能。

  央行要求銀行和支付機(jī)構(gòu)在提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)時(shí),應(yīng)向存款人提供實(shí)時(shí)到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式,存款人需選擇后才能辦理。除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外,個(gè)人通過ATM機(jī)等具有存取款功能的自助設(shè)備轉(zhuǎn)賬的,發(fā)卡行在受理24小時(shí)后辦理資金轉(zhuǎn)賬。在發(fā)卡行受理后24小時(shí)內(nèi),個(gè)人可向發(fā)卡行申請(qǐng)撤銷轉(zhuǎn)賬。受理行應(yīng)在受理結(jié)果界面對(duì)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)辦理時(shí)間和可撤銷規(guī)定作出明確提示。

  “單位和個(gè)人可根據(jù)實(shí)際需求自行選擇資金到賬方式和時(shí)間,對(duì)于急需資金的可選擇實(shí)時(shí)到賬;對(duì)于不太緊急的資金需求,可選擇普通到賬或者次日到賬。”對(duì)此,央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示, “這一措施是特定階段、特殊情況下采取的針對(duì)性措施,有助于將資金阻截在被詐騙分子轉(zhuǎn)移之前,但的確也會(huì)對(duì)一些個(gè)人正常業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響,并在一定程度上加大銀行柜面工作量。”

  值得注意的是,除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外,銀行為個(gè)人辦理非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù),單日累計(jì)金額超過5萬元的,應(yīng)采用數(shù)字證書或電子簽名等安全可靠的支付指令驗(yàn)證方式。單位、個(gè)人銀行賬戶非柜面轉(zhuǎn)賬單日累計(jì)金額分別超過100萬元、30萬元的,銀行應(yīng)進(jìn)行大額交易提醒,單位、個(gè)人確認(rèn)后方可轉(zhuǎn)賬。

  微信支付寶轉(zhuǎn)賬將限制筆數(shù)

  與此同時(shí),除了在銀行結(jié)算賬戶方面要求,“同一人在同一銀行只能開一個(gè)Ⅰ類戶”,對(duì)于微信,支付寶這樣的個(gè)人支付賬戶,央行也明確規(guī)定,“同一個(gè)人在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)Ⅲ類賬戶!毙枰赋龅氖牵c銀行賬戶的Ⅰ、Ⅱ、 Ⅲ類級(jí)別依次遞減不同,非銀行支付賬戶的Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類級(jí)別是依次遞增的。

  今年7月1日起,央行將支付賬戶分為三類進(jìn)行分級(jí)管理。其中,通過至少一個(gè)外部渠道驗(yàn)證身份的Ⅰ類賬戶,余額付款限額為自賬戶開立起累計(jì)1000元;通過至少3個(gè)驗(yàn)證渠道的Ⅱ類賬戶,可消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬,年支付額度10萬元;通過至少5個(gè)驗(yàn)證渠道的Ⅲ類賬戶,除了可消費(fèi)轉(zhuǎn)賬外,還能購買理財(cái),年累計(jì)交易限額為20萬元。

  央行新規(guī)規(guī)定,今年12月1日起,銀行在為存款人開通非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)與存款人簽訂協(xié)議,約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉(zhuǎn)賬的日累計(jì)限額、筆數(shù)和年累計(jì)限額等,超出限額和筆數(shù)的,應(yīng)到銀行柜臺(tái)辦理。

  記者了解到,目前,每個(gè)支付寶賬戶轉(zhuǎn)賬到銀行卡的限額是單筆5萬元、單日20萬元、單月20萬元,但實(shí)際額度則與各家銀行的限額有關(guān),比如,工行、中行、農(nóng)行、交行的單日支付限額為1萬元,而招行的單日支付限額則為5萬元。

  支付寶客服告訴記者,支付寶賬戶轉(zhuǎn)賬,目前的規(guī)定是每日最多可創(chuàng)建2000筆,支付筆數(shù)上限為300筆,PC端和手機(jī)端操作次數(shù)將合計(jì)計(jì)算,具體轉(zhuǎn)賬額度以操作頁面提示為準(zhǔn),如與上述限額不同時(shí),則兩者取其低,以較低的額度為準(zhǔn)。該工作人員表示,截至目前,尚未接到新的操作規(guī)定。

  中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示,央行這些舉措對(duì)大額交易、高頻轉(zhuǎn)賬作出了一定的限制,這無疑會(huì)提高賬戶的安全性,保護(hù)用戶的錢袋子,但希望在保證安全性的同時(shí)不要降低服務(wù)效率。


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