 在多種因素的催化下，保險公司暴露出來的治理風(fēng)險也越來越多，如投資、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、戰(zhàn)略發(fā)展等方面，部分行為不僅違背了保險業(yè)發(fā)展的初衷，還引起了監(jiān)管部門的注意。在日前的第十屆保險公司董事會秘書聯(lián)席會議暨保險行業(yè)協(xié)會公司治理專業(yè)委員會2016年年會上，保監(jiān)會副主席梁濤曾表示，將加強制度建設(shè)，從源頭對公司治理的制度安排明確要求。 那么，監(jiān)管一再提到的制度建設(shè)將會從哪些方面入手，又會如何去做呢？在第三屆北京保險國際論壇上，保監(jiān)會發(fā)展改革部副主任羅勝給出了答案。 ●保險公司治理現(xiàn)新形態(tài) 近年來，隨著“國十條”的落實、保監(jiān)會“放開前端，管住后端”的監(jiān)管改革的推進，保險業(yè)的格局被完全打開，保險步入了金融的中心舞臺，內(nèi)涵和外延發(fā)生了非常大的變化。處在這樣新的情況下，保險公司治理也有了關(guān)注的新問題。 “首先，高度重視風(fēng)險控制，特別是系統(tǒng)性風(fēng)險控制�！绷_勝表示，公司治理有兩個項度：一個是激勵發(fā)展，比如說踩油門；一個是控制風(fēng)險，就是踩剎車。金融業(yè)是一個高度負(fù)債的行業(yè)，杠桿是自然特征，做金融一定就有杠桿。因此，激勵在金融業(yè)中比較容易實現(xiàn)，而惡意冒險、控制風(fēng)險天然就成為保險公司治理尤其需要關(guān)注的問題。 而隨著保險產(chǎn)品的多樣化和保險投資渠道的放開，保險公司的負(fù)債端和資產(chǎn)端都發(fā)生了非常大的變化。保險在資產(chǎn)管理和資本市場上一系列作為，資產(chǎn)和負(fù)債的高度聯(lián)動也使得保險呈現(xiàn)出更強的金融性和社會性，這在一定程度上改變了保險行業(yè)整體風(fēng)險屬性。因此，從保險業(yè)特別是從現(xiàn)代保險業(yè)角度談公司治理，風(fēng)險控制的有效性應(yīng)是重中之重。 其次，治理架構(gòu)和范圍發(fā)生變化�！氨ｋU公司的組織架構(gòu)和管理模式發(fā)生一些深刻變化，這些變化使得公司的邊界被打破，傳統(tǒng)公司結(jié)構(gòu)封閉的決策場不存在了或者很大程度上被改變了�！绷_勝認(rèn)為，這個保險公司的決策和控制路線也帶來了變化�！斑@種組織模式的變化，同時也帶來了公司內(nèi)部風(fēng)險控制的變化�！憋L(fēng)險的大小已不再按照組織形態(tài)來分布，不是開幾個會，定幾個戰(zhàn)略這么簡單，而是要建立一套融入公司運轉(zhuǎn)體系和業(yè)務(wù)縱深的體制機制。也可以說，既要大治理，也要微治理。 同時，隨著金融創(chuàng)新的增多，規(guī)避各種規(guī)則的方式也在不斷的被創(chuàng)設(shè)，關(guān)連交易，花樣翻新，不正當(dāng)利益輸送成為風(fēng)險防控新難題，在這個過程中發(fā)現(xiàn)有很多新手段層出不窮。 ●構(gòu)建相對完善的監(jiān)管模型 在公司結(jié)構(gòu)和外部環(huán)境的變化下，監(jiān)管部門對于公司治理的監(jiān)管也進行了一些調(diào)整。如修改關(guān)于《關(guān)于規(guī)范保險公司治理結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見》、征求《保險公司股權(quán)管理辦法》、《保險公司章程指引》意見稿等，如何有效監(jiān)管成為保監(jiān)會加強公司治理、控制風(fēng)險的主要方向。 “從著力點來說，監(jiān)管部門主要是重視公司治理中踩剎車的項度的事情，怎么樣發(fā)動和怎么樣踩油門，這個股東自己想辦法�！绷_勝表示，保監(jiān)會啟動公司治理監(jiān)管已經(jīng)十年了，也越來越發(fā)現(xiàn)在公司治理體系中具有不可替代的作用，但公司治理的建設(shè)對我國保險業(yè)來講還是短板，公司治理監(jiān)管還需要加強。 那么，究竟該怎么加強呢？梁濤在保險公司董事會秘書聯(lián)席會議曾提出一整套思路，從內(nèi)容上來講，一方面在股權(quán)層面要優(yōu)化保險公司股權(quán)基礎(chǔ)，我們把股東分為財務(wù)類，控制類和戰(zhàn)略類；另一方面把股東的門檻放開，簡化手續(xù)，降低門檻，維護社會對保險投資的熱情，為保險業(yè)發(fā)展注入強勁的資本活力。 總的來說，公司治理還是要從理論上構(gòu)建一個相對成熟和完善的監(jiān)管模型，從制度上形成完整統(tǒng)一而且彼此照應(yīng)的規(guī)范體系。 “公司治理和措施上要形成兩個方向�！绷_勝認(rèn)為，一類是定量方向，如果公司治理的水平不好，內(nèi)控不行或者公司治理不行，監(jiān)管變化成對資本的要求；另外一個是定性的方向，怎么樣直接干預(yù)和救助。“這是我們未來在公司治理方面要想?yún)⒄諆敹w系加強體系化建設(shè)，形成專門的模型，專門的規(guī)則和專門的手段，也是下一步監(jiān)管從公司治理方面著力的方向。” |
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