2016年是個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員馬榮從業(yè)的第14個(gè)年頭，也是她加入中國(guó)人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“人保壽險(xiǎn)”）北京分公司的第9年。資深的個(gè)險(xiǎn)銷(xiāo)售經(jīng)驗(yàn)讓她成為很多營(yíng)銷(xiāo)員在業(yè)務(wù)上的“場(chǎng)外指導(dǎo)”。就在最近這一年多的時(shí)間里，馬榮發(fā)現(xiàn)向她詢問(wèn)期繳產(chǎn)品銷(xiāo)售的伙伴越來(lái)越多了。該如何給客戶講清楚期繳產(chǎn)品，成為她幫助大家解決的主要問(wèn)題，而這在過(guò)去幾乎很少遇到。

其實(shí)，馬榮的感受并非偶然。2014年，人保壽險(xiǎn)新單期繳保費(fèi)收入為31.15億元，到2015年發(fā)展到59.58億元，再到2016年8月末，這個(gè)數(shù)字變?yōu)?37.6億元，同比增長(zhǎng)231.4%。人保壽險(xiǎn)系統(tǒng)內(nèi)有很多個(gè)“馬榮”感受到了同樣的變化。

而這一切，源于人保壽險(xiǎn)在兩年前正式啟動(dòng)的一場(chǎng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。彼時(shí)，在經(jīng)歷了幾年規(guī)模擴(kuò)張之后，這家國(guó)字頭的壽險(xiǎn)公司也不例外地遇到增長(zhǎng)乏力的發(fā)展瓶頸。

其實(shí)，縱觀近年來(lái)的國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展，需要轉(zhuǎn)型，人保壽險(xiǎn)不是唯一，也不是第一。但是因?yàn)閲?guó)有資本的性質(zhì)，其戰(zhàn)略調(diào)整伴隨著自身的無(wú)奈與困境，一方面，千億級(jí)保費(fèi)規(guī)模的公司轉(zhuǎn)型關(guān)乎幾十萬(wàn)員工的生計(jì)；另一方面，繼續(xù)堅(jiān)持賴(lài)以做大的“銀保+躉繳”模式無(wú)疑是竭澤而漁。

不能推倒重來(lái)，便只能“先立后破”。2014年，一直陪伴人保壽險(xiǎn)成長(zhǎng)的傅安平履新公司總裁。在他和新團(tuán)隊(duì)的領(lǐng)導(dǎo)下，人保壽險(xiǎn)開(kāi)始了一場(chǎng)“穩(wěn)增長(zhǎng)、重價(jià)值、強(qiáng)基礎(chǔ)”的轉(zhuǎn)型改革，由此帶來(lái)的變化逐漸累積成一個(gè)個(gè)不可辯駁的數(shù)字。

到今年8月31日，人保壽險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)1014億元，新單期繳保費(fèi)137.6億元。而在2014年轉(zhuǎn)型剛剛啟動(dòng)之時(shí)，人保壽險(xiǎn)提出的目標(biāo)是“三年見(jiàn)效、六年達(dá)標(biāo)”，即2017年規(guī)模保費(fèi)要達(dá)到1000億元，新單期繳保費(fèi)達(dá)到130億元。這意味著，僅用了一年零八個(gè)月，人保壽險(xiǎn)就實(shí)現(xiàn)了“三年見(jiàn)效”的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型目標(biāo)。

喜也躉繳，憂也躉繳

人保壽險(xiǎn)的故事還要從母公司中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“人保集團(tuán)”）的上市計(jì)劃講起。

2006年，人保集團(tuán)首次提出整體上市計(jì)劃，此時(shí)集團(tuán)最重要的組成部分人保財(cái)險(xiǎn)已經(jīng)于2003年登陸港股，給投資者“講故事”的壓力落在了2005年才剛剛成立的人保壽險(xiǎn)上。

于是，人保壽險(xiǎn)選擇了借船出海的規(guī)�；�經(jīng)營(yíng)道路，利用銀保渠道發(fā)力躉繳產(chǎn)品，盡力用最短時(shí)間做大保費(fèi)規(guī)模。

事實(shí)證明，人保壽險(xiǎn)的確選對(duì)了路徑。2007年，人保壽險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模為43.59億元，一年后飆升到288.12億元，隨后是2009年的507億元、2010年的802億元，一路高歌。

客觀地從人保壽險(xiǎn)本身來(lái)看，這種選擇也是順勢(shì)而為。當(dāng)時(shí)正值中國(guó)經(jīng)濟(jì)高位運(yùn)行，投資收益相當(dāng)可觀，再加上資金成本低，很多保險(xiǎn)公司都選擇規(guī)模擴(kuò)張的道路來(lái)謀求高額利差益。因此，除了保費(fèi)收入外，那幾年人保壽險(xiǎn)的資產(chǎn)規(guī)模也從2007年的83.5億元增長(zhǎng)到2012年的3358.5億元，并于2009年即實(shí)現(xiàn)盈虧平衡。通常來(lái)說(shuō)，一家新壽險(xiǎn)公司的盈利周期是6年。

2012年，從A股到A+H股，人保集團(tuán)上市計(jì)劃經(jīng)歷一波三折后，終于在H股成功IPO，人保壽險(xiǎn)的歷史使命圓滿達(dá)成。

然而，接下來(lái)的日子并不好過(guò)，占比93%的躉繳業(yè)務(wù)開(kāi)始表現(xiàn)出明顯的馬力不足，從2010年到2014年，公司規(guī)模保費(fèi)一直在800億元上下浮動(dòng)，再難突破。而此時(shí)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)逐漸放緩，投資收益走弱，銀行對(duì)中間業(yè)務(wù)的費(fèi)用調(diào)整又加重了資金成本，使得壽險(xiǎn)公司的壓力越來(lái)越大。

保費(fèi)增長(zhǎng)乏力背后還有規(guī)�；�經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略留下的各種“后遺癥”。傅安平回憶，當(dāng)時(shí)公司存在兩個(gè)主要問(wèn)題，一是基層銷(xiāo)售能力差，弱體機(jī)構(gòu)多。一直執(zhí)行躉繳戰(zhàn)略的營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍，幾乎沒(méi)有銷(xiāo)售期繳產(chǎn)品的能力，在1800多家四級(jí)機(jī)構(gòu)中，有一半的期繳保費(fèi)低于100萬(wàn)元，“尚不能維持自身基本生存”。

讓傅安平憂慮的第二個(gè)問(wèn)題，是總公司的管理能力、服務(wù)能力、IT技術(shù)等與同業(yè)相比似乎都明顯落后�！拔颐看蔚交鶎尤�，營(yíng)銷(xiāo)員都會(huì)拉著我說(shuō)。別的保險(xiǎn)公司展業(yè)工具好，人保這么好的品牌、這么好的產(chǎn)品，就是展業(yè)工具跟不上�！备蛋财秸f(shuō)。

更讓他難以容忍的是總公司有些部門(mén)的工作效率和作風(fēng)，曾經(jīng)有一個(gè)基層機(jī)構(gòu)給總公司請(qǐng)示，申請(qǐng)了一年都沒(méi)有得到批復(fù)，更有甚者，基層機(jī)構(gòu)來(lái)總公司辦事還要請(qǐng)客送禮。

這樣，在適應(yīng)外部環(huán)境變化和改革自身發(fā)展?fàn)顟B(tài)的雙重因素驅(qū)動(dòng)下，人保壽險(xiǎn)投入到行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的大趨勢(shì)之中。

深入肌理的價(jià)值轉(zhuǎn)型

人保壽險(xiǎn)的這次轉(zhuǎn)型被概括為9個(gè)字——“穩(wěn)增長(zhǎng)、重價(jià)值、強(qiáng)基礎(chǔ)”。

決定轉(zhuǎn)型之初，系統(tǒng)上下都很迷茫。到底要咋轉(zhuǎn)，全部發(fā)展個(gè)險(xiǎn)嗎？不少基層機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人給人保壽險(xiǎn)總裁傅安平發(fā)郵件訴苦。

最終，人保壽險(xiǎn)把“穩(wěn)增長(zhǎng)”放在了前面。傅安平解釋說(shuō)，每一家公司的轉(zhuǎn)型都要符合自身的特點(diǎn)，人保壽險(xiǎn)千億級(jí)保費(fèi)規(guī)模，首先要確�，F(xiàn)金流的穩(wěn)定。不過(guò)這個(gè)“穩(wěn)”的含義是多方面的，包括業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、隊(duì)伍穩(wěn)定。

有了這個(gè)前提，接下來(lái)的改革就更能放開(kāi)手腳。

從規(guī)模經(jīng)營(yíng)到價(jià)值轉(zhuǎn)型，不是從躉繳到期繳的簡(jiǎn)單的產(chǎn)品調(diào)整，而是整個(gè)營(yíng)銷(xiāo)和管理體系的改變。為此，人保壽險(xiǎn)設(shè)計(jì)了一整套改革的頂層設(shè)計(jì)，包括人力資源改革、財(cái)務(wù)管理模式改革、渠道管理改革、后援保障體系改革和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管控方式改革，圍繞這五項(xiàng)改革實(shí)施“七個(gè)創(chuàng)新”，提升“七個(gè)能力”，即“五七七”工程，目的就是提升總部的服務(wù)支持能力，讓價(jià)值轉(zhuǎn)型有一個(gè)精干高效的指揮中樞。

與此同時(shí)，圍繞轉(zhuǎn)型的目標(biāo)，銷(xiāo)售渠道定位也更加明確。個(gè)險(xiǎn)渠道聚焦價(jià)值業(yè)務(wù)，聚焦隊(duì)伍建設(shè)；團(tuán)險(xiǎn)渠道聚焦規(guī)模業(yè)務(wù)和法人客戶；銀保渠道在充分發(fā)揮規(guī)模主渠道作用的同時(shí)聚焦轉(zhuǎn)型；互動(dòng)渠道聚焦集團(tuán)一體化戰(zhàn)略，聚焦客戶資源共享；收展渠道聚焦客戶留存和二次開(kāi)發(fā)；新業(yè)務(wù)渠道聚焦創(chuàng)新。

到現(xiàn)在，這次轉(zhuǎn)型已經(jīng)走過(guò)了兩年左右的時(shí)間，有一個(gè)數(shù)字似乎比保費(fèi)收入更能說(shuō)明改革的成效：2015年，人保壽險(xiǎn)系統(tǒng)基層員工績(jī)效獎(jiǎng)金比2014年同比增幅超過(guò)200%，基層員工已經(jīng)分享到轉(zhuǎn)型發(fā)展的成果。

不過(guò)，傅安平坦言，只給現(xiàn)階段的轉(zhuǎn)型打70分，因?yàn)楦鞣N原因，多項(xiàng)改革項(xiàng)目的進(jìn)度比預(yù)想要慢一些。但人保壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)型的節(jié)奏并沒(méi)有被擾亂。2015年，轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)落在了業(yè)務(wù)層面，從今年起，已開(kāi)始人力資源、財(cái)務(wù)制度和IT項(xiàng)目的改革，為轉(zhuǎn)型發(fā)展建立強(qiáng)有力的系統(tǒng)保障。

再接下來(lái)，人保壽險(xiǎn)將會(huì)把重點(diǎn)放在健康養(yǎng)老領(lǐng)域。傅安平說(shuō)，這既是壽險(xiǎn)業(yè)的方向，也是人保壽險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展的突破點(diǎn)。盡管不算是第一個(gè)吃螃蟹的人，但人保壽險(xiǎn)的探索已經(jīng)開(kāi)始：對(duì)接大連養(yǎng)老社區(qū)，參與試點(diǎn)稅優(yōu)健康險(xiǎn)，推出長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)，獲批開(kāi)發(fā)“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品……

傅安平說(shuō)，低利率環(huán)境為壽險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型提供了千載難逢的機(jī)會(huì)。他希望，到2020年，人保壽險(xiǎn)能成為服務(wù)最好的壽險(xiǎn)公司，成為老百姓購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的第一品牌聯(lián)想。