多家銀行在進(jìn)行現(xiàn)金匯款時均需填寫的安全提示單　　

　　11月4日下午，在東城區(qū)一家中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點，自動取款機(jī)一側(cè)墻面上掛有預(yù)防電信詐騙的橫幅。

　　李力生(化)去銀行匯款時，被告知須填寫防詐騙告知書，其中包括收款人姓名、賬號等信息。因擔(dān)心個人信息泄露，其拒絕填寫，卻被銀行告知是公安機(jī)關(guān)下發(fā)的通知與要求，“不填表就不能匯款”。

　　事件

　　“不填表就不給匯款”

　　李力生的孩子在國外讀書，近日，他帶著現(xiàn)金前往北京某銀行為其匯款。

　　“大堂經(jīng)理拿出一張防詐騙告知書，上面得填寫收款人姓名和收款賬號。不填不給辦匯款�！崩盍ι�表示，因擔(dān)心信息泄露，他拒絕填寫。

　　“銀行說這是公安機(jī)關(guān)下發(fā)的通知與要求。如果我執(zhí)意不填單直接匯款，只好叫警察過來�！崩盍ι�稱，銀行果真叫來了公安人員，對方告訴自己，填寫具體信息是為了方便破案。

　　雙方僵持了近一個小時后，銀行方面最終妥協(xié)，在未填單情況下為其辦理了匯款。

　　李力生認(rèn)為，填寫防詐騙告知書的初衷，是為了提醒對象別上當(dāng)，本身是件好事。但“不填表就不給匯款”帶有明顯的強(qiáng)制性，未免違背個人意愿。此外，多了這么個中間環(huán)節(jié)，收款人賬號等個人信息，有被泄露的可能。

　　體驗

　　多家銀行均需填寫

　　昨日下午，記者前往多家銀行探訪發(fā)現(xiàn)，農(nóng)行、工商銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行、北京銀行等，均實施現(xiàn)金匯款轉(zhuǎn)賬需填寫防詐騙告知書情況。

　　在一家北京銀行網(wǎng)點，工作人員得知記者要進(jìn)行柜臺現(xiàn)金匯款后，首先詢問，“您認(rèn)識對方嗎?”隨后拿出一張“北京市公安局防范電信詐騙安全提示單”，要記者仔細(xì)看一遍，然后照要求填寫。

　　“這個必須得填嗎?”面對疑惑，工作人員回答，“這是規(guī)定的，不填就不能匯款，也是為了預(yù)防顧客被詐騙�！�

　　而在附近的中國工商銀行，大堂經(jīng)理同樣拿出提示單，并告知，“這個就是匯款單，現(xiàn)在都是這樣的，填寫后就不需要再寫其他單子了。”

　　華夏銀行工作人員則表示，無論是匯款還是轉(zhuǎn)賬，只要是在柜臺辦理，給本人之外的其他人錢，都需要填寫。

　　“基本上北京所有銀行都有實行，銀行本身有這個責(zé)任來提醒顧客預(yù)防電信詐騙，同時這是銀行在制度上的要求�！痹摴ぷ魅藛T稱，自己工作有三年時間，這個單子從自己入職起就有。

　　會不會有人擔(dān)心泄露個人信息而拒絕的?她回答道，如果對方實施詐騙，這也方便查找對方信息，當(dāng)然也會有人不愿意填，“不愿意也得填，至少得簽個字，作為一個證明”。

　　回應(yīng)

　　為防止電信詐騙

　　昨日下午，記者最后來到東城區(qū)一家中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點探訪。大門附近的填單柜臺上，同樣放有一摞“北京市公安局防范電信詐騙安全提示單”。

　　記者觀察到，各家銀行的提示單均為統(tǒng)一樣式，A3大小，分上下兩部分，用虛線隔開。上半部分要求客戶填寫業(yè)務(wù)類型、收款人和收款賬號、收款金額等信息。

　　同時，用加黑字體寫明：“如果您辦理匯款轉(zhuǎn)賬、無卡無折存款、開通網(wǎng)銀和手機(jī)銀行等業(yè)務(wù)，請務(wù)必仔細(xì)閱讀虛線以下提示內(nèi)容，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙!”

　　下半部分為多種常見的電信詐騙形式，如公安局、法院、檢察院等司法機(jī)關(guān)，不會簡單地以打電話的方式告知涉及電話欠費、信用卡透支、洗錢販毒等案件，更不會提供所謂的安全監(jiān)管賬號或保證金賬號等要求轉(zhuǎn)入錢款，或索要網(wǎng)銀密碼等。在柜臺辦理匯款時，銀行工作人員把這部分沿虛線撕下，交由顧客保存。

　　此外，在這家銀行的自助區(qū)，不時有男聲播放預(yù)防電信詐騙的語音信息，在自助取款機(jī)一側(cè)墻上，張貼著紅色宣傳條幅，寫有“多一分謹(jǐn)慎，少一分損失。請您嚴(yán)防電信詐騙”字樣。

　　“現(xiàn)在各種電信詐騙太多了。填提示單，循環(huán)播放宣傳語，都是防范手段�！痹撱y行工作人員說道。

　　數(shù)據(jù)

　　每年發(fā)放“提示單”225萬份

　　2014年3月11日，北京市公安局向媒體通報，自2011年起，市公安局內(nèi)保局聯(lián)合銀行系統(tǒng)，主動開展電信詐騙防范工作，“顯示屏滾動提示標(biāo)語、叫號插播語音提示、增加背景語音提醒、制作安全防范標(biāo)牌、ATM增加提示界面、匯款進(jìn)行詢問”成為有效攔截電信詐騙匯款的“法寶”，這6個作為“規(guī)定動作”。

　　為實現(xiàn)防范中的“延遲匯款”，市公安局內(nèi)保局創(chuàng)新推出《北京市公安局防范電信詐騙安全提示單》，并在全市銀行系統(tǒng)推廣。

　　“提示單”列舉了當(dāng)前常見的10余種詐騙手法，要求匯款群眾逐項選擇并填報用途。不僅讓匯款群眾在填報過程中進(jìn)行“自醒”，也為銀行員工開展勸阻工作提供了時間和依據(jù)。

　　據(jù)了解，“提示單”推行以來，每年發(fā)放約225萬份，涉及全市銀行單位3000余家�！疤崾締巍敝贫鹊耐菩校�在延遲匯款、避免客戶上當(dāng)受騙方面起到了積極作用。

　　另據(jù)媒體報道，市公安局于2011年9月5日下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)防范電信詐騙工作，在匯款環(huán)節(jié)增加安全提示單的通知》，要求在辦理匯款業(yè)務(wù)時填寫《提示單》，并盡量填齊個人信息，逐項勾對安全提示。

　　律師說法

　　提示單增加了信息泄露風(fēng)險

　　北京市康達(dá)律師事務(wù)所韓驍律師表示，公安、銀行等單位對用戶書面風(fēng)險告知，范防詐騙，本出于好意。但如果淪為形式，強(qiáng)制推行，則變了味，應(yīng)當(dāng)予以改善。

　　“存款自愿、取款自由”是法定儲蓄原則，任何單位或個人無權(quán)妨礙�！安惶畋砭筒唤o匯款”，使得填表變?yōu)閰R款的必要條件，有失妥當(dāng)，侵犯了用戶自由處分自己財產(chǎn)的權(quán)利，應(yīng)予停止。

　　而相關(guān)單位的此種做法，有借此免除防詐騙義務(wù)的嫌疑。但如果風(fēng)險提示僅停留在告知單上，在交易過程中未盡到提示及審核等安全保障義務(wù)，仍難以就此免除法律責(zé)任。對于未盡到安全保障義務(wù)的銀行等相關(guān)單位，權(quán)利受到侵犯的用戶，可要求其在過錯范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　在匯款環(huán)節(jié)收集個人信息，增加了個人信息被泄露的可能，在無法律明文規(guī)定的情況下，“不填表就不給匯款”不宜繼續(xù)推行。

　　此外，韓驍提醒，加強(qiáng)自我防范，才能有效防止上當(dāng)受騙。提高個人信息保護(hù)意識，不輕信來歷不明的電話和手機(jī)短信，不隨意透露身份信息、存款、銀行卡等情況，不向陌生人匯款、轉(zhuǎn)賬，發(fā)現(xiàn)被騙立即向公安機(jī)關(guān)報案。

　　鏈接

　　顧客拒簽字銀行向公安反映

　　據(jù)媒體報道，2014年3月10日，山東威海市公安局、中國人民銀行威海市中心支行和中國銀監(jiān)會威海監(jiān)管分局召開聯(lián)席會議，決定從即日起，市民到銀行匯款時，拒絕在《預(yù)防電信詐騙告知書》上簽字的，銀行工作人員將向公安機(jī)關(guān)反映情況。

　　各銀行網(wǎng)點在客戶遞交匯款單后，工作人員詳細(xì)詢問客戶基本情況、收款人姓名及款項匯往地、辦理新開通網(wǎng)銀和手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的自報綁定手機(jī)號碼情況。同時，還要察看匯款人的神態(tài)和表現(xiàn)，有明顯被騙跡象的，即使客戶簽訂了《預(yù)防電信詐騙告知書》，銀行工作人員也會及時報警。

　　此外，威海市公安局等部門將進(jìn)一步嚴(yán)格落實匯款告知書簽名制度，單筆匯款金額超過3000元以上、客戶拒絕在告知書上簽字的，銀行工作人員將把相關(guān)情況向轄區(qū)公安機(jī)關(guān)反映。

　　對于銀行工作人員沒有履行告知義務(wù)、或雖告知但未督促客戶簽字，以及客戶拒絕簽字但銀行未及時通知警方而致使詐騙案件發(fā)生的，經(jīng)查實情況后，將給予銀行相關(guān)工作人員相應(yīng)處分。