昨日晚間，央行在其網(wǎng)站正式公布了《中國人民銀行關于落實個人銀行賬戶分類管理制度的通知》(下稱“302號文”)，對個人銀行Ⅱ、Ⅲ類賬戶的開立、限額作了進一步規(guī)定。

　　此前，央行曾發(fā)布《關于加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》(下稱“261號文”)，要求同一人在同一銀行只能開立一個Ⅰ類賬戶，再開戶時，則只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶，不同類別的賬戶有不同的功能和權限，這一規(guī)定于今天正式實施。

　　以Ⅰ類賬戶為主，Ⅱ、Ⅲ類賬戶為輔

　　有關專家對記者指出，261號和302號文實施后，個人使用的銀行結算賬戶將形成以Ⅰ類賬戶為主，Ⅱ、Ⅲ類賬戶為輔的賬戶體系。三類賬戶就像是人們?nèi)齻�不同資金量的錢包。

　　Ⅰ類賬戶是“錢箱”，個人的工資收入等主要資金來源都存放在該賬戶中，安全性要求較高，主要用于現(xiàn)金存取、大額轉賬、大額消費、購買投資理財產(chǎn)品、公用事業(yè)繳費等。

　�、蝾愘~戶是“錢夾”，個人日常刷卡消費、網(wǎng)絡購物、網(wǎng)絡繳費通過該賬戶辦理，還可以購買開戶銀行的投資理財產(chǎn)品。

　　Ⅲ類賬戶是“零錢包”，主要用于金額較小、頻次較高的交易，尤其適用于目前銀行采用創(chuàng)新技術開展的移動支付業(yè)務，例如ApplePay、三星Pay、華為Pay、HCE以及小額免密交易業(yè)務。

　　細化Ⅱ類賬戶和Ⅲ類賬戶功能和限額

　　與“261號文”相比，此次發(fā)布的“302號文“主要對Ⅱ、Ⅲ類賬戶限額作了進一步說明，同時也強調了開戶時的身份驗證。

　　在功能上，“302號文件”規(guī)定，Ⅱ類賬戶在原有可以辦理存款、購買銀行投資理財產(chǎn)品、限額消費和繳費的功能基礎上，新增可以限額存取現(xiàn)金、限額與非綁定賬戶轉入轉出資金(含綁定支付賬戶使用)、接受開戶銀行貸款和還款等功能。經(jīng)銀行柜面、自助設備加以銀行工作人員現(xiàn)場面對面確認身份的，還可以辦理存取現(xiàn)金、實現(xiàn)非綁定賬戶資金的轉入和轉出，可以配發(fā)銀行卡實體卡片。

　　此外，Ⅲ類賬戶在原有可以辦理限額消費和繳費功能基礎上，新增限額與非綁定賬戶轉入轉出資金(含綁定支付賬戶使用)功能�！�302號文”還規(guī)定，經(jīng)銀行柜面、自助設備加以銀行工作人員現(xiàn)場面對面確認身份的，Ⅲ類賬戶還可以辦理非綁定賬戶資金轉入業(yè)務。

　　在限額方面，“302號文”規(guī)定，Ⅱ類賬戶非綁定賬戶資金轉入、轉出(包括消費和繳費、向非綁定賬戶轉出資金)日限額均為1萬元、年限額均為20萬元;Ⅲ類賬戶的上述項目限額則分別為5000元和10萬元，余額不得超過1000元。

　　為了保護個人銀行賬戶資金的安全，“261號文”規(guī)定，除向本人同行賬戶轉賬外，個人通過網(wǎng)上銀行和手機銀行轉賬單日累積金額超過5萬元的，應當采用數(shù)字證書或者電子簽名等安全可靠的方式，原有的僅采用密碼和手機短信驗證碼的方式不能再進行大額轉賬。

　　同時，根據(jù)“302號文”，Ⅱ類賬戶和Ⅲ類賬戶都可以用于移動支付。