根據(jù)21世紀經(jīng)濟報道記者調(diào)查，此前不少家庭購買二套住宅時，為了向銀行獲取首套房貸資質(zhì)，從而采取假離婚的方式。也有人采取開具假的收入證明等方式騙取貸款。盡管這些方式目前被封堵，但通過假借離婚方式獲取更多購房資格還尚未規(guī)范。

　　3月24日，央行再度出手封堵假借離婚名義騙取首套房貸的做法。

　　據(jù)央行網(wǎng)站消息，中國人民銀行營業(yè)管理部、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會北京監(jiān)管局、北京市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)委員會、北京住房公積金管理中心聯(lián)合出臺關(guān)于加強北京地區(qū)住房信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的通知，對離婚一年內(nèi)的貸款人實施差別化住房信貸政策，從嚴防控信貸風(fēng)險。此外還對貸款資格審核進行細化要求。

　　根據(jù)21世紀經(jīng)濟報道記者調(diào)查，此前，由于北京房價高企，不少家庭購買二套住宅時，為了向銀行獲取首套房貸資質(zhì)，從而采取假離婚的方式。這種方式在降低首付的同時，卻加大了月還款額度，增加了杠桿風(fēng)險。另外，21世紀經(jīng)濟報道記者還發(fā)現(xiàn)，由于月供過高，一些人還采取開具假的收入證明等方式騙取貸款。

　　不過，值得注意的是，盡管假借離婚名義騙首套房貸等方式被封堵，但通過假借離婚方式獲取更多購房資格還尚未規(guī)范。比如，家庭名下有兩套房。先進行婚內(nèi)更名，將房產(chǎn)全部更名給其中一人(更名的房產(chǎn)前提是沒有房貸)。然后，另外一人凈身出戶。離婚后，凈身出戶一方還可以享受再次購房資質(zhì)。如此反復(fù)，可以進行購買多套房。

　　還原假離婚騙貸過程

　　李紅(化名)就屬于被央行新政封堵的一類人群。她與丈夫于今年3月初正式離婚，隨后，李紅看上了北京市西紅門一套97平方米的住宅，總價約480萬。由于李紅與老公此前家庭名下房產(chǎn)屬于男方婚前所購，因此，即便按照北京市3·17“認房又認貸”新政，李紅的貸款仍然可屬首套房貸。

　　然而，按照3月24日央行新政，李紅則被一刀切界定為二套房貸。

　　針對李紅這樣的情況，21世紀經(jīng)濟報道記者致電中國銀行廣渠門支行一位負責(zé)發(fā)放貸款的工作人員。該人士表示，“我們按照文件字面意思理解，我們沒有權(quán)利去調(diào)查他們婚前是誰買的房子，因此只要離婚一年以內(nèi)，買房都算二套房。一刀切�！�

　　在央行新政頒布前，21世紀經(jīng)濟報道記者曾以購買第二套房產(chǎn)為由咨詢房產(chǎn)銷售人員，希望其能幫助規(guī)避二套房高首付比例和高貸款利率。

　　通州一名銷售人員稱，“假離婚”是最好的方式。具體操作手法是，通過離婚讓一方名下沒有房，就可以獲得首套的購買資格，等銀行批貸后，就復(fù)婚。但是這種方式需要夫妻雙方商量好了才行。

　　關(guān)于“假離婚”的風(fēng)險，21世紀經(jīng)濟報道記者走訪多位銷售人員，對方均表示沒有多大風(fēng)險，只是應(yīng)對貸款政策的手段。但對方同時也承認“假離婚”在涉及離婚、買房和復(fù)婚手續(xù)方面會有一些麻煩�！氨热�，有的人原本是假借離婚名義獲取首套房貸，但后來一方不想復(fù)婚，就變成真離婚�！�

　　一位擇居網(wǎng)的楊姓銷售人員還向21世紀經(jīng)濟報道記者談起了以前部分業(yè)主采取假離婚的方式。“最少花200塊錢，直接辦一個假的離婚證就可以了。銀行查不到民政局系統(tǒng)。銀行貸款一過，就沒關(guān)系，就等著房管局發(fā)房產(chǎn)證�！彼�又補充道，“當時有好幾個客戶都是這么做的�！�

　　不過，銷售人員劉佳告訴21世紀經(jīng)濟報道記者，“北京這邊現(xiàn)在是聯(lián)網(wǎng)的，假離婚過不了，此外在個人征信系統(tǒng)也能體現(xiàn)出婚姻狀態(tài)。此外，卡的不僅是銀行，還有房管局。因此，現(xiàn)在所謂的‘假離婚’購房其實是真的‘離婚’�！�

　　2013年上半年，北京市民政局已經(jīng)與市住房城鄉(xiāng)建設(shè)委率先建立了婚姻登記信息共享機制。在當事人授權(quán)的前提下，市住建委提出房屋申請人婚姻登記信息核對需求，市民政局信息管理部門將通過數(shù)據(jù)庫核對后反饋核查信息。這為市住建委婚姻登記信息審核、房屋限購政策落實等提供了保障。

　　央行全方位圍追堵截

　　除了對于假離婚騙貸封堵之外，央行于3月24日發(fā)布的規(guī)定還對其他方面房貸申請進行了圍追堵截。包括：認真查詢住房貸款記錄和公積金貸款記錄，嚴格執(zhí)行首套房貸認定標準；嚴格審核個人住房貸款首付款資金來源，嚴禁各類“加杠桿”金融產(chǎn)品用于購房首付款；嚴格審核借款人還款能力，防范投資投機購房帶來的信貸風(fēng)險；合理評估房屋價值，增強住房信貸風(fēng)險的識別和防范能力等。

　　其中，購房中常用的假離婚騙貸是本次重點針對的方向。比如，楊先生和妻子結(jié)婚五年，在朝陽區(qū)貸款購買過一套兩居室，因為生了小寶寶，今年兩人想通過“假離婚”再貸款購買一套三居室。

　　按照新政規(guī)定：對于離婚一年以內(nèi)的房貸申請人，各商業(yè)銀行應(yīng)參照二套房信貸政策執(zhí)行；申請住房公積金貸款的，按二套住房公積金貸款政策執(zhí)行。

　　偉嘉安捷投資擔保有限公司相關(guān)人士指出，在3月24日發(fā)布的政策中，北京首次提出離婚一年內(nèi)的貸款人參照二套房信貸政策，同時列入到政策條款中，所以楊先生和妻子在離婚一年內(nèi)，如果想通過“假離婚”恢復(fù)單身的方式“投機”買房肯定行不通，這一點也能夠有效抑制通過假離婚買房，抑制投資投機的購房需求。

　　此外，虛假收入證明也在此次打擊范圍。比如，張先生和愛人想通過貸款購買朝陽區(qū)的一套兩居室，在中介評估后，因為兩人平時收入勉強可以償還這套房子的月供，想通過不真實的收入證明和銀行流水來購買這套住房。

　　新政規(guī)定：各商業(yè)銀行要嚴格落實月供收入比(不超過50%)等政策要求，強化審核購房人收入證明材料。對于購房人提供虛假收入證明或不符合月供收入比要求的，不得放貸。

　　對此偉嘉安捷指出，此次新政對于借款人的個人資質(zhì)審核也會越來越嚴格，包括月收入、流水等。張先生和愛人不能再通過造假銀行收入證明和流水的方式來達到買房目的。

　　不僅如此，央行對于無收入大學(xué)生貸款也進行了規(guī)范。按照央行營管部、市銀監(jiān)局、市住建委、市公積金管理中心發(fā)布的“關(guān)于加強北京地區(qū)住房信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的通知”明確，對于已成年、未就業(yè)、沒有固定收入且還款資金來源于其他共同還款人的借款人，商業(yè)銀行應(yīng)進一步嚴格住房貸款條件，原則上可參照二套房信貸政策執(zhí)行。