債權(quán)人委員會(huì)是轄區(qū)銀行業(yè)貫徹落實(shí)四個(gè)全面、五大發(fā)展理念，支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，降低金融機(jī)構(gòu)和實(shí)體企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的重大舉措。2016年以來(lái)，臨汾市銀行業(yè)協(xié)會(huì)認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管部門有關(guān)債委會(huì)工作的各項(xiàng)要求，根據(jù)臨汾銀監(jiān)分局工作部署，積極探索，多措并舉，穩(wěn)步推進(jìn)債權(quán)銀行委員會(huì)的組建和運(yùn)行工作，增強(qiáng)了轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持困難企業(yè)扭虧、轉(zhuǎn)型、發(fā)展、脫困的合力，提升了轄區(qū)銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。

　　一、運(yùn)行情況

　　(一)建立機(jī)制，形成合力。2016年4月份，按照監(jiān)管部門要求，借鑒兄弟協(xié)會(huì)的做法，制定了《臨汾銀行業(yè)債權(quán)銀行委員會(huì)機(jī)制公約》初稿，在多方征求意見，反復(fù)修改、充分論證、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上，組織轄內(nèi)各會(huì)員單位共同簽署了《臨汾銀行業(yè)債權(quán)銀行委員會(huì)機(jī)制公約》，明確了債委會(huì)的基本制度、會(huì)議規(guī)則、行為職責(zé)、債權(quán)行守則、分類管理原則等，以及成立債委會(huì)的條件、債務(wù)融資方式、針對(duì)不同債務(wù)的企業(yè)應(yīng)采取何種應(yīng)對(duì)措施，通過(guò)簽署公約，實(shí)現(xiàn)共進(jìn)共退，切實(shí)幫助那些符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、具有一定優(yōu)勢(shì)的企業(yè)渡過(guò)難關(guān)，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)的健康可持續(xù)發(fā)展。

　　(二)摸清底數(shù)，及早組建。一是為推動(dòng)債權(quán)人委員會(huì)順利組建，協(xié)會(huì)參加了臨汾銀監(jiān)分局組織相關(guān)銀行機(jī)構(gòu)召開的三次推進(jìn)會(huì)議，確定了組織實(shí)施的部門和人員，做到職責(zé)明確，責(zé)任到人。二是下發(fā)了《臨汾市銀行業(yè)協(xié)會(huì)關(guān)于加快組建成立債權(quán)人委員會(huì)的通知》，要求各會(huì)員單位要高度重視、專人負(fù)責(zé)、加強(qiáng)溝通、規(guī)范運(yùn)作，扎實(shí)有效完成組建工作。三是根據(jù)分局提供的轄區(qū)債務(wù)企業(yè)負(fù)債、融資情況和組建債委會(huì)的條件，與分局共同研究，確定了全市13家符合條件的企業(yè)可組建12家債權(quán)人委員會(huì)，其中轄區(qū)內(nèi)銀行牽頭的可組建10個(gè)，轄區(qū)外銀行牽頭的可組建2個(gè)。在調(diào)查摸底和指導(dǎo)工商銀行臨汾分行先行先試的基礎(chǔ)上，自4月21日牽頭組建了全市第一家債權(quán)人委員會(huì)至5月底，全市10家債權(quán)人委員會(huì)全部建立，涉及銀行債權(quán)239億元。

　　(三)精準(zhǔn)發(fā)力、分類施策。引導(dǎo)各債權(quán)銀行對(duì)組建債權(quán)人委員會(huì)的企業(yè)進(jìn)行調(diào)查細(xì)分，分類制定穩(wěn)貸、增貸、減貸和重組等處置措施，推動(dòng)債權(quán)銀行精準(zhǔn)發(fā)力、分類施策，既充分支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，又有效保全銀行資產(chǎn)，切實(shí)做到“支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)、穩(wěn)住困難企業(yè)、退出僵尸企業(yè)”。從我市運(yùn)行情況來(lái)看，截至12月末，在債委會(huì)的推動(dòng)下，已組建運(yùn)行的10家債務(wù)人通過(guò)轉(zhuǎn)貸、借新還舊等方式， 貸款余額較年初增加7.51億元。各債權(quán)銀行做到了一致行動(dòng)，達(dá)到了穩(wěn)定預(yù)期、穩(wěn)定信貸、穩(wěn)定支持的目的，最大限度地幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)解困，實(shí)現(xiàn)銀企共贏。

　　(四)及時(shí)監(jiān)測(cè)，持續(xù)跟蹤。債權(quán)人委員會(huì)組建后，協(xié)會(huì)根據(jù)要求按月監(jiān)測(cè)各債權(quán)人委員會(huì)債權(quán)信息，及時(shí)掌握債務(wù)人經(jīng)營(yíng)及授信的變化情況，關(guān)注其重大項(xiàng)目投資、對(duì)外擔(dān)保、關(guān)聯(lián)交易、貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況以及經(jīng)營(yíng)管理中的重大事項(xiàng)，綜合研判，最大限度維護(hù)銀行債權(quán)，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)持續(xù)跟蹤債權(quán)人委員會(huì)工作進(jìn)展，適時(shí)指導(dǎo)債權(quán)人委員會(huì)工作開展，目前，各債權(quán)人委員會(huì)均召開了一次聯(lián)席會(huì)議，形成了各具特色的債權(quán)人委員會(huì)的聯(lián)席會(huì)議制度、協(xié)商溝通制度、情況通報(bào)制度、決策制度等長(zhǎng)效工作機(jī)制。

　　二、取得成效

　　(一)形成了幫扶困難企業(yè)的合力。債權(quán)人委員會(huì)制度的建立，既為債權(quán)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共同解決債務(wù)企業(yè)債務(wù)危機(jī)提供了一個(gè)集體協(xié)商、集體決策、一致行動(dòng)的工作平臺(tái)，各債權(quán)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一致行動(dòng)，做到穩(wěn)定預(yù)期、穩(wěn)定信貸、穩(wěn)定支持，不隨意停貸、抽貸，通過(guò)必要的、風(fēng)險(xiǎn)可控的收回再貸、展期續(xù)貸等方式，可有效避免因個(gè)別債權(quán)金融機(jī)構(gòu)擅自對(duì)債務(wù)企業(yè)單獨(dú)采取行動(dòng)，導(dǎo)致出現(xiàn)債務(wù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)加大、甚至出現(xiàn)因此而破產(chǎn)的不利局面，有利于維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的整體利益;也為債權(quán)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和債務(wù)企業(yè)協(xié)商解決金融債務(wù)問(wèn)題提供了時(shí)間和空間，在維護(hù)債權(quán)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身合法權(quán)益的同時(shí)，有利于最大限度地幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)解困。自債委會(huì)成立以來(lái)，轄區(qū)內(nèi)的10個(gè)債權(quán)人委員會(huì)各成員單位不壓貸、不抽貸，貸款規(guī)模略有增加，各債權(quán)行團(tuán)結(jié)協(xié)作、精準(zhǔn)發(fā)力、一企一策為企業(yè)解決經(jīng)營(yíng)中的難題，通過(guò)減息、減免手續(xù)費(fèi)等方式為企業(yè)減負(fù)讓利，幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)，有力地推動(dòng)了企業(yè)的發(fā)展，相關(guān)企業(yè)普遍展示出良好的發(fā)展勢(shì)頭，這些企業(yè)的好轉(zhuǎn)為全市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了穩(wěn)定和帶動(dòng)作用。

　　(二)推動(dòng)了銀銀、銀企的良性互動(dòng)。債權(quán)人委員會(huì)工作啟動(dòng)后，各債權(quán)人之間及債權(quán)人與債務(wù)人定期面對(duì)面交流，債務(wù)人公開信息，承諾進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部管理，多渠道積極應(yīng)對(duì)目前困難，主動(dòng)配合授信工作，按期還本付息，便于債權(quán)人及時(shí)掌握企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，各債權(quán)人共享信息，一起分析企業(yè)現(xiàn)狀，把脈會(huì)診，統(tǒng)一思想，就如何授信、扶植等達(dá)成了共識(shí)，做到不抽貸，不壓貸，增進(jìn)了債權(quán)人之間及債權(quán)人與債務(wù)人的互信，增強(qiáng)了銀行共進(jìn)共退的信心。同時(shí)所有債務(wù)人也嚴(yán)格履行合同，做到了按月付息、按期歸還，截至2016年12月末，歸還到期貸款1.01億元。未出現(xiàn)欠息、逾期現(xiàn)象，贏得了債權(quán)人的信任。

　　(三)緩解了信用風(fēng)險(xiǎn)壓力。從10家債權(quán)人委員會(huì)債務(wù)企業(yè)情況看，多集中于鋼鐵、電力、煤焦行業(yè)，這些行業(yè)或企業(yè)受到經(jīng)濟(jì)下行的影響，隨著“去產(chǎn)能”、“去庫(kù)存”的實(shí)施，其生存發(fā)展正進(jìn)入關(guān)鍵時(shí)期，銀行信用風(fēng)險(xiǎn)暴露，各行抱團(tuán)取暖，共進(jìn)共退，幫助企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展，緩解了企業(yè)的壓力，信用風(fēng)險(xiǎn)壓力得以緩解。

　　三、推進(jìn)難點(diǎn)

　　由于債權(quán)委員會(huì)是個(gè)新創(chuàng)舉，運(yùn)行時(shí)間也只有半年，缺乏經(jīng)驗(yàn)積累，再加上當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)嚴(yán)峻復(fù)雜，下行壓力依然很大，新情況新問(wèn)題不斷出現(xiàn)，債權(quán)人委員會(huì)在運(yùn)行中難免會(huì)出現(xiàn)一些問(wèn)題，主要有一下幾點(diǎn)：

　　(一)運(yùn)行機(jī)制不夠健全。債委會(huì)是銀監(jiān)會(huì)引導(dǎo)銀行業(yè)支持供給側(cè)改革、提升銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的一項(xiàng)創(chuàng)新舉措，債委會(huì)組建方式、組建后的運(yùn)行機(jī)制還在摸索完善過(guò)程中，未能明確指引債委會(huì)順利組建、有效運(yùn)行。債權(quán)行之間、尤其是與轄外債權(quán)行的溝通協(xié)調(diào)渠道還未有效建立，運(yùn)行不夠暢通，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為組建運(yùn)行債委會(huì)的主體，還未有效發(fā)揮其積極主導(dǎo)作用。

　　(二)思想認(rèn)識(shí)仍不到位。雖然10家債權(quán)人委員會(huì)陸續(xù)召開了第1次聯(lián)席會(huì)議，但由于組建債委會(huì)的企業(yè)多為轄內(nèi)主導(dǎo)行業(yè)的大型企業(yè)，債權(quán)行眾多，且臨汾轄外債權(quán)行占比將近一半，組織召開一次債委會(huì)費(fèi)時(shí)費(fèi)力，主席單位推動(dòng)意愿不強(qiáng)，積極性不高，基本都是在協(xié)會(huì)的協(xié)調(diào)督導(dǎo)下召開的，有些債權(quán)行對(duì)債委會(huì)的平臺(tái)作用認(rèn)識(shí)把握不準(zhǔn)，重視程度不夠，對(duì)債委會(huì)作用效果存在疑慮，態(tài)度不積極，缺乏內(nèi)生動(dòng)力，部分銀行機(jī)構(gòu)在召開聯(lián)席會(huì)議前各債權(quán)行間的信息交流不充分，存在嚴(yán)重的信息不對(duì)稱，導(dǎo)致會(huì)議效率低下，債委會(huì)工作推進(jìn)活力不足，難以達(dá)到預(yù)期效果。

　　(三)企業(yè)轉(zhuǎn)型難度較大。臨汾作為能源城市，煤、焦、電力都屬于國(guó)家限制類和產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)，大多數(shù)企業(yè)面臨“去產(chǎn)能、去庫(kù)存”壓力，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革背景下“三去”任務(wù)艱巨，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)與銀行信貸政策存在矛盾，從10家債權(quán)人委員會(huì)的債務(wù)人情況看，集中于產(chǎn)能過(guò)剩的煤、焦、鋼鐵及火電行業(yè)的9家，12月末其貸款余額占10家貸款總額的93.01%，銀行在抉擇過(guò)程中容易陷入“兩難”境地。同時(shí)，據(jù)調(diào)查，目前困難企業(yè)的問(wèn)題，不只是缺錢的問(wèn)題，有的是包袱過(guò)重，有的是內(nèi)部管理問(wèn)題，有的是市場(chǎng)需求的問(wèn)題。當(dāng)前困難企業(yè)幫扶中，企業(yè)方面存在等、靠、要的思想和單純依賴政府、銀行的現(xiàn)象，不愿真正進(jìn)行資產(chǎn)重組、壓縮成本和減員增效等觸及自身利益的改革。

　　(四)授信政策差異較大阻礙一致行動(dòng)。大型國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)、農(nóng)村商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)等各類債權(quán)行在行業(yè)授信政策、信貸管理模式、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)能力等方面都存在較大差異，在債委會(huì)實(shí)際運(yùn)行過(guò)程中，作為分支機(jī)構(gòu)的成員單位對(duì)于與融資方案和清償方案直接相關(guān)的重大事項(xiàng)存在無(wú)授信權(quán)限、難以協(xié)調(diào)等方面的現(xiàn)實(shí)困難，同時(shí)各債權(quán)行參與動(dòng)機(jī)、配合意愿各異，加之相關(guān)約束懲戒措施缺失，債委會(huì)特別容易形成議而不決狀態(tài)，“一致行動(dòng)，形成合力”的機(jī)制作用難以有效發(fā)揮。

　　四、相關(guān)建議

　　(一)推進(jìn)債權(quán)人委員會(huì)建設(shè)�？偨Y(jié)債權(quán)人委員會(huì)運(yùn)行過(guò)程中的經(jīng)驗(yàn)，找出存在的問(wèn)題和不足，持續(xù)完善債權(quán)人聯(lián)席會(huì)議議事規(guī)則、辦事程序、例會(huì)制度、信息通報(bào)制度、同業(yè)業(yè)務(wù)合作制度等長(zhǎng)效機(jī)制，調(diào)動(dòng)各債權(quán)人積極性，促使其在思想上高度重視，積極參與，統(tǒng)一組織，共同配合，暢通信息交流渠道，密切掌控客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況，商討尋找解決問(wèn)題的途徑，提高工作效率，共同緩解、化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)銀行業(yè)整體利益，努力實(shí)現(xiàn)政府、企業(yè)、銀行多方共贏。

　　(二)推動(dòng)實(shí)現(xiàn)銀企共贏。債務(wù)人企業(yè)要摒棄等、靠、要的思想，轉(zhuǎn)變觀念，充分挖掘自身潛力，開拓創(chuàng)新，根據(jù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革要求，主動(dòng)調(diào)整結(jié)構(gòu)，加快出清過(guò)剩產(chǎn)能，培育戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和服務(wù)業(yè)，增強(qiáng)生產(chǎn)活力和可持續(xù)增長(zhǎng)能力。轄區(qū)銀行業(yè)從當(dāng)前經(jīng)濟(jì)周期規(guī)律性的正確認(rèn)識(shí)，從支持臨汾經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局出發(fā)，積極支持企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，實(shí)現(xiàn)健康可持續(xù)發(fā)展。通過(guò)與債權(quán)人委員會(huì)的建設(shè)，與企業(yè) “抱團(tuán)取暖，一起過(guò)冬”，真正服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，打造經(jīng)濟(jì)利益的共同體，實(shí)現(xiàn)銀企共贏。

　　(三)凝聚各方力量形成合力。注重發(fā)揮銀監(jiān)部門、銀行業(yè)協(xié)會(huì)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)三方的作用，充分運(yùn)用債委會(huì)工作機(jī)制，掌握債委會(huì)工作進(jìn)展情況，指導(dǎo)、協(xié)調(diào)，通報(bào)銀行業(yè)債委會(huì)工作，協(xié)調(diào)解決運(yùn)行中的問(wèn)題，推動(dòng)債權(quán)行依法行使權(quán)利，確保其將債委會(huì)工作納入內(nèi)部管理，切實(shí)履行職責(zé)。同時(shí)，加大匯報(bào)溝通力度，積極爭(zhēng)取政府的理解和支持，積極協(xié)調(diào)政府有關(guān)部門共同幫扶困難企業(yè)，爭(zhēng)取企業(yè)主管部門和其他相關(guān)部門共同出臺(tái)幫扶措施，并建立有效溝通機(jī)制，確保形成合力。（柴秀英）