銀行卡安靜地“躺”在錢包,卡號(hào)和密碼也不曾泄露,卡里的錢卻“不翼而飛”。記者日前從安徽省霍山縣公安局了解到,當(dāng)?shù)鼐�方破獲了這樣一起信用卡詐騙案,涉及20多個(gè)省份,受害人數(shù)達(dá)500多人,涉案金額超過4000萬元。

　　記者調(diào)查了解到,詐騙案的受害者雖然多為境外博彩者,然而這一案件暴露出個(gè)別銀行業(yè)務(wù)審核不嚴(yán)謹(jǐn)、支付平臺(tái)管理不完善以及網(wǎng)絡(luò)商戶監(jiān)管漏洞等多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

　　4000余萬元“不翼而飛”

　　“我家車被砸了,里面放的現(xiàn)金和手機(jī)都丟了。”2016年3月,霍山縣公安局在一起砸車盜竊案中發(fā)現(xiàn),犯罪嫌疑人家中藏有大量假身份證、電話卡、銀行卡,經(jīng)其交代,他長(zhǎng)期幫助他人持偽造身份證去銀行騙領(lǐng)銀行卡。辦案民警從搜查扣押的銀行卡和假身份證入手,逐一向被冒用身份信息的受害人調(diào)查了解情況。不到24小時(shí),廣東警方就傳來了一個(gè)令人震驚的消息:被冒用身份信息的受害人嚴(yán)某曾報(bào)案,存放在銀行卡的39萬元不翼而飛,但她既沒有丟失銀行卡,也沒有將卡號(hào)和密碼泄露給別人,更沒有接到過詐騙電話。

　　“嚴(yán)某銀行卡內(nèi)資金被盜很有可能與身份信息被冒用有關(guān)。”根據(jù)多年的經(jīng)驗(yàn),辦案民警作出了推定。案中有案,霍山警方立即成立專案組,分別前往吉林、河南、深圳、廈門等地開展調(diào)查取證工作。很快,一個(gè)涉嫌信用卡詐騙和洗錢的特大犯罪團(tuán)伙被成功鎖定,2016年8月底,犯罪團(tuán)伙主犯遲某某在吉林省公主嶺市落網(wǎng),其余團(tuán)伙成員被警方悉數(shù)抓獲。

　　今年7月10日,涉案的28人已被移送霍山縣人民檢察院提起公訴。經(jīng)統(tǒng)計(jì),該案涉及20多個(gè)省份,受害人數(shù)達(dá)500多人,涉案金額超過4000萬元。區(qū)別于一般的銀行卡詐騙案件,由于犯罪團(tuán)伙多是盜取國外博彩公司用于洗錢的銀行卡內(nèi)所存資金,因此也造成了受害人即便利益受損也鮮有報(bào)案的情形。

　　詐騙主要有三種手段

　　如同“隔空取物”般的詐騙是如何發(fā)生的?據(jù)霍山縣刑警大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)張銳介紹,獲取銀行卡信息是實(shí)施犯罪的第一步。

　　他告訴記者,犯罪嫌疑人獲取相關(guān)信息多出自3種渠道,一是先注冊(cè)虛擬身份在互聯(lián)網(wǎng)上購買并甄別(若交易顯示該銀行卡為真實(shí)持卡人所有,多放棄使用);二是內(nèi)外勾結(jié),收買博彩公司內(nèi)部人員獲取身份信息;三是向博彩公司內(nèi)部人員電腦(多為財(cái)務(wù)人員)放置木馬直接盜取信息。根據(jù)搜集到的銀行卡信息,犯罪嫌疑人進(jìn)而可以查詢到銀行卡戶主身份證、戶籍信息和證件照片等。

　　“憑借這些信息,即可辦成一張假的身份證,然后再尋找長(zhǎng)相相似的人到銀行冒名辦卡即可�！睆堜J說�！皳Q卡的目的是為了更改留存在銀行的手機(jī)號(hào),手機(jī)號(hào)更改成功,這就為接下來綁定第三方支付平臺(tái)提供了便利。”辦案民警李先飛介紹。

　　辦新卡綁定第三方支付平臺(tái)是他們實(shí)施盜取的一種方式,“他們利用受害人身份信息注冊(cè)第三方支付平臺(tái),然后將新卡與第三方支付平臺(tái)綁定。由于前期已經(jīng)更換了預(yù)留號(hào)碼,所以綁定時(shí)銀行發(fā)送的驗(yàn)證碼直接會(huì)到他們手機(jī)上�！崩钕蕊w說。

　　利用一份偽造的委托扣款授權(quán)書或購銷協(xié)議來騙取第三方平臺(tái)的信任是第二種盜取方式。辦案民警介紹,如同網(wǎng)購,網(wǎng)民會(huì)先將錢打入第三方平臺(tái),等買家簽收后再由商戶向第三方平臺(tái)發(fā)起收款。犯罪嫌疑人先成立商貿(mào)性質(zhì)的公司,然后通過與第三方平臺(tái)簽訂“偽造”的委托代付協(xié)議在該平臺(tái)辦理代扣通道。如此這般,客戶打入第三方平臺(tái)的資金也會(huì)轉(zhuǎn)入到犯罪嫌疑人控制的公司賬戶里。

　　第三種作案手段是發(fā)送木馬直接盜取博彩公司在第三方支付平臺(tái)的收款商戶賬戶信息,進(jìn)而盜取資金。李先飛說,賭徒向博彩公司充值時(shí)并不是直接打入其銀行卡賬戶,而是以購物的形式打入博彩公司在第三方平臺(tái)的商戶賬號(hào)中。當(dāng)賣家在第三方平臺(tái)上的信息被盜取后,其資金自然直接轉(zhuǎn)入至犯罪團(tuán)伙手中。

　　多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)致詐騙“見縫插針”

　　為什么不是本人也可以辦理新卡?為何第三方平臺(tái)沒有識(shí)別出委托協(xié)議的偽造痕跡?這些都成為網(wǎng)民對(duì)此案的關(guān)注焦點(diǎn)。

　　辦案民警表示,他們?cè)趯?duì)犯罪嫌疑人的審訊時(shí)發(fā)現(xiàn)了個(gè)別銀行業(yè)務(wù)審核不嚴(yán)謹(jǐn)、支付平臺(tái)管理不完善、個(gè)人身份信息易泄露、電腦木馬查殺不及時(shí)以及網(wǎng)絡(luò)商戶監(jiān)管漏洞等風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

　　記者在霍山縣看守所見到了此案中主要負(fù)責(zé)開卡環(huán)節(jié)的犯罪嫌疑人方某某,據(jù)他交代,他們多是在農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)活動(dòng),“城市相對(duì)規(guī)范很多,管得也嚴(yán),一些農(nóng)村銀行為了業(yè)績(jī),有時(shí)候甚至連人證比對(duì)都沒有,所以長(zhǎng)得不像也沒關(guān)系�！�

　　李先飛在接受記者采訪時(shí)表示,近年來第三方支付平臺(tái)方便了大家的生活,但支付平臺(tái)管理人員素質(zhì)參差不齊,部分支付平臺(tái)受眼前利益驅(qū)使鋌而走險(xiǎn)的情況時(shí)有發(fā)生。在看守所候?qū)彽姆缸锵右扇撕钅辰淮?“目前第三方平臺(tái)監(jiān)管太松,在向第三方平臺(tái)辦理代扣通道時(shí),他們只會(huì)看一下我們公司的‘五證’,并且這種對(duì)證件真實(shí)性的審核也是走形式�！�

　　“案件也暴露出部分單位人員、公民個(gè)人對(duì)木馬查殺不及時(shí),甚至出現(xiàn)不使用殺毒軟件的情況,方便了犯罪分子對(duì)電腦內(nèi)信息的盜取和監(jiān)控�！睆堜J說。

　　對(duì)此,中國風(fēng)險(xiǎn)投資研究院院長(zhǎng)王穩(wěn)認(rèn)為,一方面要加強(qiáng)銀行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的行業(yè)自律;另一方面對(duì)第三方平臺(tái)監(jiān)管要明確監(jiān)督主體,恰當(dāng)運(yùn)用金融手段展開監(jiān)管,化解金融風(fēng)險(xiǎn),切實(shí)保障安全。