中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)編者按：上市還不滿(mǎn)一年的江蘇江陰農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)江陰銀行)擬發(fā)行20億元的A股可轉(zhuǎn)換公司債券，在可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股后按照相關(guān)監(jiān)管要求來(lái)“補(bǔ)血”。不過(guò)，7月19日，證監(jiān)會(huì)對(duì)此出具了反饋意見(jiàn)，要求江陰銀行對(duì)公司存在票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)金額較大的未決訴訟、公司以及控股子公司報(bào)告期內(nèi)受到的6次行政處罰等內(nèi)容進(jìn)行說(shuō)明。

　　7月25日晚間，江陰銀行發(fā)布公告稱(chēng)，子公司宣漢誠(chéng)民村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)宣漢村鎮(zhèn)銀行)一共涉及6個(gè)票據(jù)業(yè)務(wù)未決訴訟，分別是恒豐銀行嘉興分行案、恒豐銀行南通分行案、恒豐銀行青島分行案、恒豐銀行常熟支行案、鄂爾多斯農(nóng)商行案、興業(yè)銀行寧德分行案，涉訴總金額3.47億元。

　　“上述訴訟涉及宣漢村鎮(zhèn)銀行印章被私刻、偽造等情況，尚處于法院審理之中或訴訟中止的狀態(tài)，未判決宣漢村鎮(zhèn)銀行承擔(dān)任何經(jīng)濟(jì)損失。未來(lái)法院應(yīng)在查明恒豐銀行實(shí)際墊款金額及各方責(zé)任基礎(chǔ)上，作出相應(yīng)判決。法人股東已經(jīng)承諾如該案件導(dǎo)致宣漢村鎮(zhèn)銀行或本行損失的，由法人股東承擔(dān)。”江陰銀行表示。

　　今年2月底，江陰銀行和恒豐銀行就因蘿卜章案“互懟”。2月28日晚間，江陰銀行公告稱(chēng)，恒豐銀行常熟支行訴宣漢村鎮(zhèn)銀行未如期履約回購(gòu)票據(jù)造成其損失。但江陰銀行會(huì)同律師分析認(rèn)為，此案系恒豐銀行提供的《票據(jù)代理回購(gòu)合作協(xié)議》涉嫌宣漢誠(chéng)民村鎮(zhèn)銀行印章被偽造、私刻。3月1日，恒豐銀行公布的一份聲明稱(chēng)，該行從始至終都未參與宣漢村鎮(zhèn)銀行內(nèi)部員工的違法行為。該行因?yàn)樾麧h村鎮(zhèn)銀行時(shí)任行長(zhǎng)的刑事犯罪行為遭受了損失，作為涉案票據(jù)業(yè)務(wù)的受害者，向法院提起民事訴訟，完全是依法維護(hù)自身權(quán)益的行為。

　　此外，江陰銀行還公告稱(chēng)，報(bào)告期內(nèi)該行及子公司共受到行政處罰6次，罰款金額合計(jì) 238 萬(wàn)元。

　　江陰銀行于2016年9月2日在深交所上市，發(fā)行價(jià)為每股4.64元。業(yè)績(jī)方面，江陰銀行營(yíng)收凈利雙降。2016年，該行營(yíng)業(yè)收入24.69億元，同比下降1.39%;歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)為7.78億元，同比下降4.49%。2017年一季報(bào)依舊是營(yíng)收凈利雙降，報(bào)告期內(nèi)，江陰銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入5.51億元，同比下降8.34%;凈利潤(rùn)1.75億元，同比下降1.16%。

　　針對(duì)上述問(wèn)題，中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者采訪(fǎng)江陰銀行，截至發(fā)稿尚未收到回復(fù)。

　　子公司宣漢村鎮(zhèn)銀行的6起票據(jù)訴訟案

　　證監(jiān)會(huì)于2017年7月19日出具171106號(hào)《中國(guó)證監(jiān)會(huì)行政許可項(xiàng)目審查一次反饋意見(jiàn)通知書(shū)》。7月25日，江陰銀行公布了《關(guān)于江蘇江陰農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司公開(kāi)發(fā)行可轉(zhuǎn)換公司債券申請(qǐng)文件反饋意見(jiàn)的回復(fù)》。

　　截至反饋意見(jiàn)回復(fù)出具之日，江陰銀行子公司宣漢村鎮(zhèn)銀行所涉票據(jù)業(yè)務(wù)未決訴訟共計(jì)6起。具體如下：

　　恒豐銀行嘉興分行案件：2016年4月，宣漢村鎮(zhèn)銀行收到嘉興市南湖區(qū)人民法院寄發(fā)的七張傳票和應(yīng)訴通知書(shū)。恒豐銀行嘉興分行向嘉興市南湖區(qū)人民法院起訴宣漢村鎮(zhèn)銀行，恒豐銀行嘉興分行(原告)要求被告賠償所涉票據(jù)業(yè)務(wù)總額產(chǎn)生的墊付利息合計(jì)50,459,401.13元，并依據(jù)所涉票據(jù)業(yè)務(wù)總額，按中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利率計(jì)算自恒豐銀行嘉興分行(原告)墊付票據(jù)款次日起至實(shí)際給付之日期間，所產(chǎn)生的資金損失賠償合計(jì)147,531,770.02元。2017年2月，嘉興市南湖區(qū)人民法院作出(2016)浙0402民初1605至1611號(hào)《民事裁定書(shū)》，裁定駁回恒豐銀行嘉興分行的起訴。恒豐銀行嘉興分行不服上述裁定，向浙江省嘉興市中級(jí)人民法院提起上訴。截至本反饋意見(jiàn)回復(fù)出具之日，該案尚在審理之中。

　　恒豐銀行南通分行案件：2017年1月，江陰銀行及宣漢村鎮(zhèn)銀行收到南通市港閘區(qū)人民法院寄發(fā)的傳票和起訴狀。根據(jù)起訴狀，恒豐銀行南通分行起訴江陰銀行及宣漢村鎮(zhèn)銀行。經(jīng)宣漢村鎮(zhèn)銀行自查，宣漢村鎮(zhèn)銀行未與恒豐銀行南通分行簽訂過(guò)《票據(jù)代理回購(gòu)合作協(xié)議》、《商業(yè)匯票代理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)合作協(xié)議》。主要訴訟請(qǐng)求分別為：恒豐銀行南通分行請(qǐng)求償付貼現(xiàn)利息13,544,555.31元，利息3,450,780.98元，合計(jì)16,995,336.29元。截至本反饋意見(jiàn)回復(fù)出具之日，上述案件正在審理之中。

　　恒豐銀行青島分行案件：2017年1月，宣漢村鎮(zhèn)銀行收到青島市市南區(qū)人民法院寄發(fā)的傳票和起訴狀。根據(jù)起訴狀，恒豐銀行青島分行起訴宣漢村鎮(zhèn)銀行。主要訴訟請(qǐng)求分別為：恒豐銀行青島分行請(qǐng)求賠償損失7,705,766.37元，并按同類(lèi)貸款基準(zhǔn)利率賠償自2015年7月24日起至實(shí)際給付之日止的逾期付款損失。經(jīng)宣漢村鎮(zhèn)銀行自查，宣漢村鎮(zhèn)銀行未與恒豐銀行青島分行簽訂過(guò)《票據(jù)代理回購(gòu)合作協(xié)議》、《商業(yè)匯票代理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)合作協(xié)議》。截至本反饋意見(jiàn)回復(fù)出具之日，上述案件正在審理之中。

　　恒豐銀行常熟支行案件：2017年2月，宣漢村鎮(zhèn)銀行收到蘇州市中級(jí)人民法院寄發(fā)的傳票和起訴狀。根據(jù)起訴狀，恒豐銀行常熟支行起訴宣漢村鎮(zhèn)銀行。主要訴訟請(qǐng)求分別為：恒豐銀行常熟支行請(qǐng)求支付墊款本金89,793,716.02元，并支付截止2016年11月4日期的利息21,031,969.07元，以及2016年11月5日之后每日萬(wàn)分之五的利息至實(shí)際清償之日止。經(jīng)宣漢村鎮(zhèn)銀行自查，宣漢村鎮(zhèn)銀行未與恒豐銀行常熟支行簽訂過(guò)《票據(jù)代理回購(gòu)合作協(xié)議》、《商業(yè)匯票代理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)合作協(xié)議》。截至本反饋意見(jiàn)回復(fù)出具之日，上述案件正在審理之中。

　　鄂爾多斯農(nóng)商行案件：2016年12月，宣漢村鎮(zhèn)銀行收到鄂爾多斯東勝區(qū)人民法院寄發(fā)的訴訟資料，根據(jù)起訴狀，鄂爾多斯農(nóng)商行起訴宣漢村鎮(zhèn)銀行，興業(yè)銀行寧德分行作為第三人。訴訟請(qǐng)求為確認(rèn)原告與被告2015年5月簽署的三份《商業(yè)匯票代理回購(gòu)式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合作協(xié)議》無(wú)效。經(jīng)宣漢村鎮(zhèn)銀行自查，宣漢村鎮(zhèn)銀行未與鄂爾多斯農(nóng)商行簽訂過(guò)《商業(yè)匯票代理回購(gòu)式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合作協(xié)議》。截至本反饋意見(jiàn)回復(fù)出具之日，上述案件正在審理之中。

　　興業(yè)銀行寧德分行案件：2016年11月，宣漢村鎮(zhèn)銀行作為第三人收到寧德市蕉城區(qū)人民法院的訴訟資料，興業(yè)銀行寧德分行向?qū)幍率薪冻菂^(qū)人民法院起訴鄂爾多斯農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，并追加宣漢村鎮(zhèn)銀行為第三人，其請(qǐng)求為賠償票據(jù)買(mǎi)賣(mài)資金占用期間利息2,421,311.10元，支付未清償票據(jù)款違約金11,195,100元。2016年12月30日，寧德市蕉城人民法院經(jīng)審查認(rèn)定，該案應(yīng)以鄂爾多斯市東勝區(qū)人民法院受理的鄂爾多斯農(nóng)商行與興業(yè)銀行寧德分行、宣漢村鎮(zhèn)銀行確認(rèn)合同無(wú)效糾紛一案的審理結(jié)果為依據(jù)，現(xiàn)該案尚未審結(jié)，故于2016年12月30日作出“(2016)閩0902民初6200號(hào)之一”《民事裁定書(shū)》，中止訴訟。

　　江陰銀行表示，根據(jù)上述未決訴訟的司法文書(shū)統(tǒng)計(jì)，截至起訴時(shí)上述訴訟涉及訴訟請(qǐng)求金額合計(jì)34,713萬(wàn)元，占改行截至2016年12月31日的凈資產(chǎn)比例為3.85%、占2016年度凈利潤(rùn)的比例為45.24%。截至目前，宣漢村鎮(zhèn)銀行未與原告從事任何票據(jù)回購(gòu)業(yè)務(wù)，亦無(wú)因此存在任何票據(jù)回購(gòu)業(yè)務(wù)收入或支出。恒豐銀行起訴的訴訟請(qǐng)求金額，并非恒豐銀行的實(shí)際損失金額。

　　江陰銀行與恒豐銀行曾就蘿卜章案“互懟”

　　今年2月28日，江陰銀行發(fā)布公告稱(chēng)，其控股子公司宣漢村鎮(zhèn)銀行收到蘇州市中級(jí)人民法院寄達(dá)的傳票，恒豐銀行常熟支行訴宣漢村鎮(zhèn)銀行未如期履約回購(gòu)票據(jù)造成其損失。

　　江陰銀行公告指出，宣漢村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)區(qū)域均受到限制，其不具備票據(jù)交易主體資格，實(shí)際也未從事過(guò)任何票據(jù)回購(gòu)業(yè)務(wù)，截至公告發(fā)出日亦無(wú)任何票據(jù)回購(gòu)業(yè)務(wù)收入或支出。

　　公告還提到，“此案與該行招股說(shuō)明書(shū)所披露的恒豐嘉興分行訴宣漢誠(chéng)民村鎮(zhèn)銀行案系同一性質(zhì)案件，嘉興案現(xiàn)經(jīng)嘉興南湖區(qū)人民法院委托司法鑒定，原告提供的票據(jù)代理回購(gòu)合作協(xié)議涉嫌宣漢誠(chéng)民村鎮(zhèn)銀行印章被偽造、私刻”。

　　3月1日，恒豐銀行在其官方網(wǎng)站發(fā)布公告，就江陰銀行2月28日公告中提到的“恒豐銀行與票據(jù)中介涉嫌采取偽造、私刻公章等手段，冒用宣漢村鎮(zhèn)銀行名義從事的票據(jù)買(mǎi)賣(mài)”，提出了五點(diǎn)聲明。聲明稱(chēng)，早在2015年7月該案件暴露之初，宣漢警方已經(jīng)將該案的主要犯罪事實(shí)基本查清。時(shí)任宣漢誠(chéng)民村鎮(zhèn)銀行行長(zhǎng)吳國(guó)建、營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)部主任王永華已因收受賄賂、非法向票據(jù)中介出借宣漢誠(chéng)民村鎮(zhèn)銀行在興業(yè)銀行臨汾分行開(kāi)立的同業(yè)賬戶(hù)等行為，被判處“非國(guó)家工作人員受賄罪”。

　　聲明指出，該行從始至終都未參與宣漢誠(chéng)民村鎮(zhèn)銀行內(nèi)部員工的違法行為。恒豐銀行因?yàn)樾麧h誠(chéng)民村鎮(zhèn)銀行時(shí)任行長(zhǎng)的刑事犯罪行為遭受了損失，作為涉案票據(jù)業(yè)務(wù)的受害者，向法院提起民事訴訟，完全是依法維護(hù)自身權(quán)益的行為。

　　每日經(jīng)濟(jì)新聞援引盈科律師事務(wù)所律師洪興賢觀(guān)點(diǎn)稱(chēng)，隨著我國(guó)商業(yè)的發(fā)展，票據(jù)作為商業(yè)支付的越來(lái)越多，票據(jù)詐騙也隨之而來(lái)。銀行機(jī)構(gòu)最值得關(guān)注，需要密切防范的便是銀行內(nèi)外勾結(jié)的詐騙手段。同時(shí)，相對(duì)于偽造簽字，此類(lèi)偽造公章案件在防偽技術(shù)方面必須進(jìn)一步提高，防止犯罪分子利用技術(shù)等手段，導(dǎo)致銀行工作人員無(wú)法辨別真假。

　　江陰銀行及子公司共受罰6次 罰款金額238萬(wàn)元

　　江陰銀行的上述公告顯示，報(bào)告期內(nèi)該行及子公司共受到行政處罰6次，罰款金額合計(jì)238萬(wàn)元，具體如下：

　　2014年12月8日，無(wú)錫銀監(jiān)分局下發(fā)《行政處罰決定書(shū)》(錫銀監(jiān)罰[2014]1號(hào))，認(rèn)定江陰銀行存在以下違法違規(guī)行為：為個(gè)人客戶(hù)辦理大額儲(chǔ)蓄取款轉(zhuǎn)存或還貸款業(yè)務(wù)時(shí)，先存后取逆程序操作，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條的規(guī)定作出罰款20萬(wàn)元的行政處罰。

　　2016年7月25日，國(guó)家外匯管理局江陰市支局下發(fā)《行政處罰決定書(shū)》(澄匯檢罰[2016]6號(hào))，查明江陰銀行存在未按照規(guī)定進(jìn)行國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)行為，以及未按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表等資料的行為。上述兩項(xiàng)違法違規(guī)行為合并處于罰款6萬(wàn)元人民幣。

　　2016年8月23日，中國(guó)人民銀行滁州市中心支行下發(fā)《行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)》(滁銀告知字[2016]第2號(hào))，查明江陰銀行在金融統(tǒng)計(jì)方面、反洗錢(qián)方面、對(duì)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)方面存在違規(guī)行為。上述違法違規(guī)行為合計(jì)處以25萬(wàn)元罰款。

　　2016年11月1日，中國(guó)人民銀行無(wú)錫市中心支行下發(fā)《行政處罰決定書(shū)》(錫銀罰字[2016]9號(hào))，查明本行在反洗錢(qián)方面存在不規(guī)范行為、未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)報(bào)送銀行賬戶(hù)開(kāi)立或者撤銷(xiāo)資料的行為、部分稅款報(bào)解不及時(shí)的行為。上述違法違規(guī)行為合計(jì)處以42萬(wàn)元罰款。

　　2016年5月27日，四川銀監(jiān)局下發(fā)《行政處罰決定書(shū)》(川銀監(jiān)罰字[2016]2號(hào))，查明江陰銀行子公司雙流誠(chéng)民村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司存在以下違法違規(guī)行為并作出行政處罰：擬任董事長(zhǎng)、擬任行長(zhǎng)助理和前擬任行長(zhǎng)在尚未取得行政許可任職資格的情況下履行高管職權(quán);對(duì)不符合核銷(xiāo)條件的貸款進(jìn)行核銷(xiāo)，未按照規(guī)定程序核銷(xiāo)貸款，無(wú)貸款核銷(xiāo)檔案資料。上述兩項(xiàng)違法違規(guī)行為合并處于罰款45萬(wàn)元人民幣。

　　2016年12月27日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)達(dá)州監(jiān)管分局下發(fā)《行政處罰決定書(shū)》(達(dá)銀監(jiān)罰決字[2016]4號(hào))，查明江陰銀行子公司宣漢村鎮(zhèn)銀行分別在五家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)(吉安農(nóng)村商業(yè)銀行、中國(guó)民生銀行盤(pán)錦分行、中信銀行上海分行營(yíng)業(yè)部、招商銀行杭州分行營(yíng)業(yè)部、興業(yè)銀行臨汾分行)違規(guī)開(kāi)立5個(gè)同業(yè)賬戶(hù)，上述違法違規(guī)行為合并處于罰款 100 萬(wàn)元人民幣。

　　江陰銀行營(yíng)收凈利雙降

　　江陰銀行前身江陰市信用合作社聯(lián)合社，是在原江陰市35家法人信用合作社和3家城市信用社的基礎(chǔ)上，經(jīng)國(guó)務(wù)院、中國(guó)人民銀行總行批準(zhǔn)，由江陰企業(yè)、自然人入股組建的地方性股份制商業(yè)銀行，是全國(guó)首批三家股份制農(nóng)村商業(yè)銀行之一。

　　2016年9月2日，江陰銀行在深交所上市，發(fā)行價(jià)為每股4.64元，募集資金凈額9.24億元。

　　2017年6月10日，江陰銀行發(fā)布公告稱(chēng)，收到中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)江蘇監(jiān)管局下發(fā)的《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)江蘇監(jiān)管局關(guān)于江蘇江陰農(nóng)村商業(yè)銀行公開(kāi)發(fā)行A股可轉(zhuǎn)換公司債券相關(guān)事宜的批復(fù)》( 蘇銀監(jiān)復(fù)[2017]99號(hào))，同意該行公開(kāi)發(fā)行不超過(guò)人民幣20億元的A股可轉(zhuǎn)換公司債券，在轉(zhuǎn)股后按照相關(guān)監(jiān)管要求計(jì)入核心一級(jí)資本。

　　業(yè)績(jī)方面，江陰銀行營(yíng)收凈利雙降，該行2016年報(bào)顯示，公司營(yíng)業(yè)收入24.69億元，同比下降1.39%;歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)為7.78億元，同比下降4.49%。截至2016年末，不良貸款率為2.41%，而2015年底為2.17%，不良貸款率有所上升。

　　2017年一季報(bào)依舊是營(yíng)收凈利雙降，報(bào)告期內(nèi)，江陰銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入5.51億元，同比下降8.34%;凈利潤(rùn)1.75億元，同比下降1.16%。此外，江陰銀行預(yù)計(jì)上半年凈利潤(rùn)為3.44億元至3.8億元，同比變動(dòng)幅度為-5%至5%。