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網(wǎng)傳e租寶遭警方調(diào)查 平臺(tái)新上線企業(yè)或多為空殼公司

經(jīng)統(tǒng)計(jì),從11月29日至12月2日,e租寶維持著平均每天5個(gè)以上的發(fā)標(biāo)速度,日均融資租賃額過(guò)億。在已披露名稱的16家借款企業(yè)中,有15家在借款前一個(gè)月左右完成股東更換,且大部分企業(yè)在網(wǎng)絡(luò)上搜索不到任何相關(guān)信息。

據(jù)媒體報(bào)道,12月3日上午,互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)e租寶遭經(jīng)偵突查,40余人被警方帶回調(diào)查。雖然消息尚未得到證實(shí),但此前關(guān)于e租寶疑涉嫌非法吸存及自融等問(wèn)題傳言已久。截止2015年12月3日,e租寶累計(jì)成交總額突破 728 億。

e租寶成立于2014年2月25日,注冊(cè)資本金1億元人民幣,總部位于北京。e租寶是一家以融資租賃債權(quán)交易為基礎(chǔ)的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái),全稱為金易融(北京)網(wǎng)絡(luò)科技有限公司。自2014 年7月上線起,e租寶便開(kāi)始瘋狂營(yíng)銷(xiāo),每年?duì)I銷(xiāo)費(fèi)用上億;今年5月,融360聯(lián)合中國(guó)人民大學(xué)推出的網(wǎng)貸評(píng)級(jí)第二期報(bào)告,報(bào)告將e租寶評(píng)為C-級(jí);今年11月,e租寶母公司安徽鈺誠(chéng)控股集團(tuán)股份有限公司以4.8億港元收購(gòu)了香港上市公司創(chuàng)信國(guó)際64%股份,9月跑路的泛亞國(guó)際在收購(gòu)香港上市公司意馬國(guó)際時(shí)曾遭質(zhì)疑“大規(guī)模轉(zhuǎn)移客戶資金,洗錢(qián)嫌疑重大”,不論鈺誠(chéng)這次收購(gòu)是要借殼上市,還是要繼續(xù)玩游戲,對(duì)e租寶的投資者來(lái)說(shuō)都是一個(gè)危險(xiǎn)的信號(hào)。

日均增長(zhǎng)過(guò)億 e租寶能否承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

經(jīng)統(tǒng)計(jì),從11月29日至12月2日,e租寶維持著平均每天5個(gè)以上的發(fā)標(biāo)速度,單個(gè)標(biāo)的融資租賃額度在2000-3000萬(wàn)左右,日均融資租賃額過(guò)億。對(duì)金融屬性的行業(yè)來(lái)說(shuō),交易量和風(fēng)險(xiǎn)控制永遠(yuǎn)是天平的兩端,e租寶是否能夠承受日均過(guò)億的的增長(zhǎng)速度?

以下是11月29日至12月2日上線的23家企業(yè)的信息統(tǒng)計(jì):

一、已披露的16家企業(yè)均在借款前一個(gè)月左右發(fā)生注冊(cè)信息變更

在統(tǒng)計(jì)的23家企業(yè)中,已披露的借款企業(yè)均在借款前一個(gè)月左右完成股東更換,且根據(jù)大部分企業(yè)的名稱在網(wǎng)絡(luò)上搜索不到任何相關(guān)信息。

e租寶僅披露了11月29日-12月1日上線的16家企業(yè)的名稱,12月2日上線的企業(yè)均以“******有限公司”代替。在這已知的16家企業(yè)中,所有企業(yè)均在借款前一個(gè)月左右發(fā)生注冊(cè)信息變更,有15家企業(yè)在借款前一個(gè)月左右完成法人及股東變更,且這15家企業(yè)的股東變更并非增減股東,而是由法人到股東全盤(pán)換血。

更蹊蹺的是,同在11月30日上線的兩家黑龍江企業(yè),在完成股東變更后,出現(xiàn)了兩家企業(yè)法人均為兩家公司股東的情況。而 “黑龍江唯科裝飾工程有限公司”是一個(gè)在網(wǎng)上搜索不到任何信息的企業(yè)。

以下為黑龍江唯科裝飾工程有限公司的股東信息:

以下為哈爾濱通順達(dá)物流運(yùn)輸有限公司的股東信息:

除股權(quán)變更外,大部分企業(yè)還涉及到注冊(cè)資本金猛增的問(wèn)題。如上文中提到的兩家共享股東的黑龍江公司,都是由100萬(wàn)激增到2500萬(wàn)(見(jiàn)下圖):

至于注冊(cè)資本金猛增,是為增強(qiáng)企業(yè)實(shí)力還是為了讓公司掛在平臺(tái)上的注冊(cè)資金更好看、更方便融資就不得而知了。

除去上述兩家公司,還有多家企業(yè)搜索不到任何相關(guān)信息。早在今年5月,融360就曾曝光過(guò),根據(jù)e租寶平臺(tái)上企業(yè)的注冊(cè)地址現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研后發(fā)現(xiàn)企業(yè)并不存在。再看這新上線的十幾家企業(yè),獲得了“某未知融資租賃公司”的5000萬(wàn)授信,卻沒(méi)在網(wǎng)上留下任何企業(yè)相關(guān)信息,還在借款前1個(gè)月股東全換、注冊(cè)資金激增。不管是虛假標(biāo)的,還是e租寶買(mǎi)了空殼公司“圈錢(qián)”,都需要警醒。

二、信息不透明:承租公司未知、融資租賃機(jī)構(gòu)未知、擔(dān)保公司未知

到了12月2日,不知道是心虛還是來(lái)不及收購(gòu)新的空殼公司,e租寶在給投資者的債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議里已經(jīng)干脆不披露承租公司名稱。雖然這只是在已經(jīng)不透明的基礎(chǔ)上更加不透明,但透明度的進(jìn)一步降低,可能預(yù)示著e租寶的造假速度已經(jīng)跟不上圈錢(qián)速度。

除了不披露承租公司名稱外,e租寶還有其他手段。

先看項(xiàng)目描述。新上線的23家企業(yè)以制造業(yè)和交通運(yùn)輸業(yè)為主,主要以“購(gòu)買(mǎi)設(shè)備/原材料”或“擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)”為由。此前,e租寶曾被曝光由母公司鈺誠(chéng)國(guó)際的關(guān)聯(lián)融資租賃公司為平臺(tái)上的借款企業(yè)提供授信;現(xiàn)在,e租寶選擇了不披露融資租賃公司名稱。而對(duì)承租方獲得5000萬(wàn)授信的擔(dān)保物,僅有“以售后回租方式”這一句話描述,未提及以何種物品來(lái)實(shí)現(xiàn)售后回租,更沒(méi)有具體的物品名稱、數(shù)量、購(gòu)置發(fā)票、估值證明等信息。

再看還款保障。在這一欄中,由于所有23家企業(yè)均未公開(kāi)營(yíng)收狀況,目前還無(wú)法得知第一還款來(lái)源是否有保證。但在“第二還款來(lái)源”里,e租寶并未指出是哪家融資租賃公司、哪家保理公司對(duì)債權(quán)承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。同時(shí),平臺(tái)也沒(méi)有計(jì)提任何風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金,這種“保障措施”讓我們對(duì)債權(quán)項(xiàng)目的保障度產(chǎn)生了疑慮。

三、所有企業(yè)都借5000萬(wàn)是巧合?

在新上線的23個(gè)標(biāo)的中,只出現(xiàn)了3種借款額度:4800萬(wàn)、4900萬(wàn)、5000萬(wàn)。

即便是在做大宗商品互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的平臺(tái)上,企業(yè)的借款額度一般都是在幾百萬(wàn)左右;而在e租寶平臺(tái)上出現(xiàn)的大多是小微企業(yè),卻都統(tǒng)一出現(xiàn)了高達(dá)5000萬(wàn)元的借款額度。且這5000萬(wàn)額度都只分為A、B兩期,平臺(tái)上標(biāo)的金額都在2000萬(wàn)級(jí)別以上,對(duì)于如此大額的債權(quán)項(xiàng)目來(lái)講,并沒(méi)有遵循風(fēng)險(xiǎn)的小額分散,債權(quán)集中度風(fēng)險(xiǎn)不言而喻。

荒唐的“繆斯時(shí)代”:或?yàn)槿谫Y巧立名目

今年9月,e租寶平臺(tái)上線了名為“繆斯時(shí)代”的項(xiàng)目,宣稱開(kāi)啟了“互聯(lián)網(wǎng)+融資租賃+文化藝術(shù)”的發(fā)展模式。

藝術(shù)品投資一向“水深”,國(guó)投信托總經(jīng)理呂益民在接受媒體采訪時(shí)曾說(shuō)“藝術(shù)品是一種特殊商品——風(fēng)險(xiǎn)極大,投資者要做好風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的思想準(zhǔn)備”。藝術(shù)品投資風(fēng)險(xiǎn)頗高,最大的原因在于無(wú)法合理估值抵押物,市場(chǎng)太小,易被操縱,也缺少監(jiān)管。

而一個(gè)本應(yīng)以控制風(fēng)險(xiǎn)為第一要?jiǎng)?wù)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)為什么會(huì)選擇涉足藝術(shù)品投資?很大可能是為操縱借款額度,因?yàn)樗梢噪S意提高抵押物價(jià)值。目前上線且已滿標(biāo)的兩個(gè)標(biāo)的分別為“帕敢之心”翡翠原石融資租賃項(xiàng)目和《颶風(fēng)叢林》原創(chuàng)海外劇融資租賃項(xiàng)目,前者融資4.5億后者1.2億。

以“帕敢之心”翡翠原石融資租賃項(xiàng)目為例,在項(xiàng)目介紹頁(yè)中,e租寶照例沒(méi)有披露借款公司以及保理公司的名稱和基本信息,藝術(shù)品投資中的關(guān)鍵角色——估值公司,也只是介紹為“國(guó)內(nèi)權(quán)威評(píng)估公司”。無(wú)法確認(rèn)估值的真實(shí)性、無(wú)法保障還款能力,僅用幾張翡翠圖片就已籌到4.5億,e租寶的圈錢(qián)手段令人咋舌。

從深陷“虛假標(biāo)的”傳聞到推出荒唐的“繆斯時(shí)代”,如果備受爭(zhēng)議的“e租寶”遭遇警方突查的消息屬實(shí),或許將正式揭開(kāi)這其中的諸多“謎團(tuán)”。

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