在近日舉行的“保險(xiǎn)行業(yè)區(qū)塊鏈應(yīng)用技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)制定工作啟動(dòng)暨《區(qū)塊鏈保險(xiǎn)應(yīng)用白皮書》(以下簡(jiǎn)稱《白皮書》)發(fā)布儀式”上，保險(xiǎn)風(fēng)控區(qū)塊鏈平臺(tái)建設(shè)正式啟動(dòng)，14家保險(xiǎn)公司宣布加入該聯(lián)盟鏈平臺(tái)。同時(shí)，“保險(xiǎn)行業(yè)區(qū)塊鏈應(yīng)用技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)”建設(shè)工作也于當(dāng)天啟動(dòng)，有109家行業(yè)機(jī)構(gòu)參與、響應(yīng)并積極支持該標(biāo)準(zhǔn)的制定。

　　這意味著區(qū)塊鏈技術(shù)在保險(xiǎn)業(yè)的應(yīng)用將提速，應(yīng)用場(chǎng)景更加豐富，業(yè)界也期待著更多的落地應(yīng)用成果。

　　保險(xiǎn)風(fēng)控鏈

　　讓重復(fù)投保無(wú)所遁形

　　“區(qū)塊鏈與保險(xiǎn)行業(yè)有天生的契合性。”《白皮書》指出，保險(xiǎn)業(yè)是區(qū)塊鏈應(yīng)用探索的重要領(lǐng)域，保險(xiǎn)的“大數(shù)法則”與區(qū)塊鏈的集體共識(shí)具有“基因相似性”，因此，保險(xiǎn)業(yè)極有可能成為區(qū)塊鏈率先規(guī)模化應(yīng)用的行業(yè)之一。

　　從區(qū)塊鏈底層技術(shù)研發(fā)方面看，上海保交所2017年正式發(fā)布保交鏈底層技術(shù)平臺(tái)及白皮書，2018年迭代完成保交鏈二代底層技術(shù)平臺(tái)并通過(guò)工信部信通院評(píng)測(cè)認(rèn)證；在區(qū)塊鏈的行業(yè)應(yīng)用場(chǎng)景方面，保交所和保險(xiǎn)行業(yè)機(jī)構(gòu)合作，探索推出10個(gè)保險(xiǎn)應(yīng)用場(chǎng)景，服務(wù)幾十家保險(xiǎn)業(yè)及其產(chǎn)業(yè)鏈上下游機(jī)構(gòu)。

　　同時(shí)，保險(xiǎn)風(fēng)控區(qū)塊鏈平臺(tái)建設(shè)近日正式啟動(dòng)，人保財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、大地財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)、安達(dá)財(cái)險(xiǎn)、三井住友、史帶財(cái)險(xiǎn)、安盛保險(xiǎn)、陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)、華泰財(cái)險(xiǎn)、永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)、都邦財(cái)險(xiǎn)以及華安財(cái)險(xiǎn)共14家保險(xiǎn)公司正式宣布加入該平臺(tái)。

　　值得注意的是，該區(qū)塊鏈平臺(tái)是聯(lián)盟鏈平臺(tái)。聯(lián)盟鏈介于公有鏈和私有鏈之間，可以實(shí)現(xiàn)“弱中心化”或“多中心化”。相較于公有鏈，聯(lián)盟鏈有一定的準(zhǔn)入門檻，并且鏈上的各節(jié)點(diǎn)與實(shí)體企業(yè)或機(jī)構(gòu)組織一一對(duì)應(yīng)，由這些經(jīng)過(guò)授權(quán)的企業(yè)或機(jī)構(gòu)共同管理，節(jié)點(diǎn)通過(guò)授權(quán)后才能加入聯(lián)盟網(wǎng)絡(luò)。鏈上區(qū)塊生成的記賬權(quán)由共識(shí)節(jié)點(diǎn)共同決定，其他非共識(shí)節(jié)點(diǎn)可以參與交易，但無(wú)需進(jìn)行共識(shí)。

　　保險(xiǎn)風(fēng)控區(qū)塊鏈平臺(tái)以旅行保險(xiǎn)領(lǐng)域存在的保險(xiǎn)欺詐行為為切入點(diǎn)，旨在通過(guò)數(shù)據(jù)共享的方式，在保險(xiǎn)承保階段發(fā)現(xiàn)重復(fù)投保行為，為機(jī)構(gòu)提供更多維度的保險(xiǎn)風(fēng)控信息，提升機(jī)構(gòu)反欺詐水平，體現(xiàn)保險(xiǎn)風(fēng)控信息的市場(chǎng)價(jià)值屬性。

　　保險(xiǎn)風(fēng)控，正是區(qū)塊鏈在保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)用的一大場(chǎng)景之一。根據(jù)《白皮書》，區(qū)塊鏈至少在11個(gè)方面與保險(xiǎn)業(yè)有巨大的應(yīng)用場(chǎng)景，包括再保險(xiǎn)、年金管理、保險(xiǎn)風(fēng)控、健康醫(yī)療、積分、數(shù)字保單、農(nóng)險(xiǎn)溯源、保險(xiǎn)另類資產(chǎn)管理、場(chǎng)外交易數(shù)字化、跨境貿(mào)易保險(xiǎn)以及相互保險(xiǎn)。在這些領(lǐng)域，目前都存在諸多痛點(diǎn)，通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用可以找到較好的解決方案。

　　保險(xiǎn)行業(yè)推進(jìn)解決

　　應(yīng)用場(chǎng)景落地

　　盡管區(qū)塊鏈與保險(xiǎn)行業(yè)有天生的契合性，但目前落地應(yīng)用場(chǎng)景尚不多，在實(shí)際操作中還存在標(biāo)準(zhǔn)不一、融合不足等問(wèn)題。為此，保險(xiǎn)行業(yè)也在推進(jìn)解決。

　　針對(duì)當(dāng)前區(qū)塊鏈規(guī)�；�運(yùn)用中存在標(biāo)準(zhǔn)和應(yīng)用規(guī)范缺失、應(yīng)用模式分散等問(wèn)題，上海保險(xiǎn)交易所聯(lián)合中國(guó)信通院“可信區(qū)塊鏈推進(jìn)計(jì)劃”和保險(xiǎn)行業(yè)機(jī)構(gòu)，共同開(kāi)展“保險(xiǎn)行業(yè)區(qū)塊鏈應(yīng)用技術(shù)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)”制定工作，提升行業(yè)開(kāi)發(fā)和應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)的能力，目前已有109家行業(yè)機(jī)構(gòu)參與、響應(yīng)并積極支持標(biāo)準(zhǔn)的制定工作。

　　該標(biāo)準(zhǔn)的制定將著力解決三方面問(wèn)題，一是統(tǒng)一業(yè)內(nèi)應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)，減少不同公司、不同應(yīng)用場(chǎng)景之間的技術(shù)摩擦，促進(jìn)保險(xiǎn)公司之間的合作與共識(shí)，提升保險(xiǎn)行業(yè)整體運(yùn)行效率；二是加速明確行業(yè)應(yīng)用主攻方向，推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)突破，促進(jìn)行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，有效解決重復(fù)建設(shè)、標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一等難題；三是夯實(shí)區(qū)塊鏈創(chuàng)新基礎(chǔ)，集行業(yè)之力推動(dòng)區(qū)塊鏈應(yīng)用技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的突破，可以為保險(xiǎn)業(yè)與區(qū)塊鏈技術(shù)融合發(fā)展?fàn)I造公開(kāi)、公平、安全、高效的創(chuàng)新環(huán)境，為場(chǎng)景應(yīng)用規(guī)�；�拓展注入新的動(dòng)能。

　　麥肯錫相關(guān)研究報(bào)告顯示，保險(xiǎn)業(yè)在各行業(yè)區(qū)塊鏈應(yīng)用場(chǎng)景中占比為22%，位居第一位。波士頓咨詢研究表明，區(qū)塊鏈的深度運(yùn)用將使全球財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)成本降低5%-13%。普華永道研究結(jié)果表示，若再保險(xiǎn)業(yè)采用區(qū)塊鏈技術(shù)，大部分流程都會(huì)自動(dòng)化，能夠幫助避免數(shù)據(jù)重復(fù)輸入，減少人為錯(cuò)誤，節(jié)省勞動(dòng)成本，為再保險(xiǎn)業(yè)企業(yè)省下15%-20%營(yíng)運(yùn)費(fèi)用。

　　毫無(wú)疑問(wèn)，隨著技術(shù)落地應(yīng)用的加速，相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的逐步統(tǒng)一，區(qū)塊鏈技術(shù)與保險(xiǎn)業(yè)的融合將更深，技術(shù)給行業(yè)帶來(lái)的深層次變革也將更加明顯。