整村授信是鄉(xiāng)村振興和普惠金融的有效載體，是推動(dòng)農(nóng)村信用體系建設(shè)，建成小康社會(huì)的有效途徑，意義深遠(yuǎn)，福祉百姓。堯都農(nóng)商銀行一直以來(lái)都堅(jiān)持把“農(nóng)”字挺在前面，把“農(nóng)”字放在心上，把“農(nóng)”字視為根本，通過(guò)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、特色活動(dòng)以及特色產(chǎn)業(yè)的信貸支持，精耕細(xì)作農(nóng)村“責(zé)任田”，扎實(shí)推進(jìn)轄內(nèi)整村授信及用信工作，為鄉(xiāng)村振興和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入新的活力和強(qiáng)大動(dòng)力。

　　立足“實(shí)”字，農(nóng)家遍開(kāi)信用花

　　堯都農(nóng)商銀行在2019年“示范典型帶動(dòng) 授信強(qiáng)村富民”全面授信的基礎(chǔ)上，引深全面授信，助力鄉(xiāng)村振興。在疫情特殊時(shí)期，保證金融服務(wù)不斷檔，給農(nóng)戶送去了信貸“及時(shí)雨”。通過(guò)全行員工的不懈努力，“整村授信”已結(jié)下累累碩果，截至3月份，涉農(nóng)個(gè)人類貸款較年初增加600戶，金額3717萬(wàn)元，累計(jì)為轄區(qū)農(nóng)戶授信10.7億元，已用信6.6億元。

　　一是掛圖作戰(zhàn)。為了進(jìn)一步明確全面授信任務(wù)目標(biāo)，該行采取掛圖作戰(zhàn)的工作模式，按照18家農(nóng)村支行的地理分布，量化細(xì)化工作目標(biāo)，強(qiáng)化“一線”工作法，著力構(gòu)建“目標(biāo)任務(wù)化、任務(wù)項(xiàng)目化、項(xiàng)目責(zé)任化、責(zé)任督考化”運(yùn)行機(jī)制，確保整村授信工作全面落實(shí)。18家農(nóng)村支行根據(jù)轄內(nèi)村落分布，分別繪制作戰(zhàn)進(jìn)度圖，以“圖”管任務(wù)，明確時(shí)間表、分配表，明確干什么、怎么干、誰(shuí)來(lái)干，定人、定責(zé)、定時(shí)、定查，集中精力，攻堅(jiān)破難，確保按時(shí)間節(jié)點(diǎn)、保質(zhì)保量完成全面授信任務(wù)。

　　二是摸清底數(shù)。對(duì)18家農(nóng)村支行轄區(qū)進(jìn)行網(wǎng)格化區(qū)分，由客戶經(jīng)理進(jìn)行全面摸底，一村一清，一戶一檔，為信用戶的評(píng)定和整村授信及用信提供準(zhǔn)確、及時(shí)、完整的第一手資料。

　　三是精簡(jiǎn)流程。進(jìn)一步簡(jiǎn)化貸款流程并優(yōu)化了貸款合同文本，對(duì)村子里每個(gè)人評(píng)定一個(gè)信用額度，并享受利率優(yōu)惠、隨用隨貸、周轉(zhuǎn)使用的金融服務(wù)，使老百姓安心發(fā)展生產(chǎn)，村民們紛紛表示“整村授信”為鄉(xiāng)親們的融資需求吃下“定心丸”。

　　突出“惠”字，創(chuàng)建致富加油站

　　堯都農(nóng)商銀行將金融服務(wù)網(wǎng)格與社會(huì)治理網(wǎng)格深度融合，推進(jìn)信用建設(shè)，廣送金融服務(wù)，廣傳金融知識(shí)，積極推動(dòng)農(nóng)民群體的用信率，讓農(nóng)民不光能得到利率優(yōu)惠，還能通過(guò)“整村授信”活動(dòng)，走上致富的道路，真正實(shí)現(xiàn)普惠信用價(jià)值化，金融知識(shí)普及化，把信用建設(shè)的紅利反哺廣大群眾，使鄉(xiāng)風(fēng)更文明，社會(huì)更和諧。

　　一是問(wèn)需于農(nóng)，打造“好產(chǎn)品”。研發(fā)“惠農(nóng)”系列五款貸款產(chǎn)品(“助農(nóng)豐收貸”農(nóng)戶種植貸款、“興農(nóng)養(yǎng)殖貸”農(nóng)戶養(yǎng)殖貸款、“富農(nóng)運(yùn)輸貸”農(nóng)戶運(yùn)輸貸款、“強(qiáng)農(nóng)振興貸”農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶創(chuàng)業(yè)貸款、“悅農(nóng)消費(fèi)貸”農(nóng)戶消費(fèi)貸款)，涵蓋農(nóng)戶的生產(chǎn)、生活、經(jīng)營(yíng)的各個(gè)方面，讓農(nóng)戶從產(chǎn)品名稱上就可以根據(jù)自身資金需求快速對(duì)號(hào)入座，選擇適合自己需求的信貸產(chǎn)品�；蒉r(nóng)系列貸款產(chǎn)品以利率低、期限靈活、額度高、擔(dān)保方式多樣、用途廣泛的優(yōu)勢(shì)，解決農(nóng)戶“貸款難”“貸款貴”問(wèn)題，打通金融服務(wù)特別是信貸服務(wù)的“最后一公里”，讓有信用者皆可貸款。

　　二是黨建共創(chuàng)，打造“示范村”。為有效提高前期整村授信的客戶用信率，該行于2019年9月份組織開(kāi)展“黨建共創(chuàng) 普惠金融”整村授信及用信活動(dòng)，根據(jù)每個(gè)行政村的資源、需求、特色產(chǎn)品、信用狀況，打造“示范村”標(biāo)桿。具體以推進(jìn)會(huì)的形式，通過(guò)與村委會(huì)簽署整村授信合作協(xié)議，并頒發(fā)“黨建·普惠金融共創(chuàng)單位”牌匾，對(duì)符合授信條件的農(nóng)戶進(jìn)行張榜公布，為優(yōu)質(zhì)信用戶進(jìn)行授牌。截至目前，該行已在27個(gè)行政村召開(kāi)了87場(chǎng)整村授信推進(jìn)會(huì)。借助“黨建共創(chuàng) 普惠金融”整村授信及用信活動(dòng)的深入開(kāi)展，讓守信的人致富，讓不守信的人眼饞，通過(guò)往水池注水，形成良性互動(dòng)，倡導(dǎo)“信用產(chǎn)生價(jià)值”,用發(fā)展的眼光解決問(wèn)題，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)信用環(huán)境的優(yōu)化與重建。將征信宣傳貫穿始終，讓失信寸步難行的意識(shí)深入人心，不斷增強(qiáng)農(nóng)戶履約還貸意識(shí)，降低“三農(nóng)”信貸業(yè)務(wù)的信貸風(fēng)險(xiǎn)，全面提升農(nóng)村地區(qū)信用環(huán)境;并在發(fā)放貸款時(shí)要為農(nóng)戶綁定手機(jī)銀行，拓寬農(nóng)戶使用貸款的渠道。

　　三是線上互動(dòng)，營(yíng)造“好氛圍”。受疫情影響，該行將現(xiàn)場(chǎng)會(huì)搬到微信群，從線下開(kāi)到線上，主要利用業(yè)務(wù)經(jīng)理、客戶經(jīng)理和信息聯(lián)絡(luò)員建立的微信群，在線上宣傳“堯貸”惠農(nóng)產(chǎn)品，隨時(shí)為群眾提供資金咨詢和信貸支持服務(wù)，在支行專設(shè)“綠色通道”，對(duì)符合要求，急需資金的農(nóng)戶簡(jiǎn)化流程，快速放貸，將優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)送到百姓手中，以“真金白銀”為農(nóng)戶致富提供資金保障。該行通過(guò)“示范村+‘惠農(nóng)’產(chǎn)品”的服務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)信用農(nóng)戶和信貸產(chǎn)品的有效匹配，快速遴選出符合條件的貸款意向農(nóng)戶，提高貸款投放效率，全面掀起“整村用信”的工作熱潮。同時(shí)，以“整村授信”為切入點(diǎn)，將該行的金融產(chǎn)品縱深滲透，在振興鄉(xiāng)村的同時(shí)，提高各項(xiàng)存、貸款產(chǎn)品及電子銀行產(chǎn)品在農(nóng)村的覆蓋率，實(shí)現(xiàn)普惠信用價(jià)值化，金融知識(shí)普及化。

　　著力“精”字，深入鄉(xiāng)村勤調(diào)研

　　在信用村管理上，該行始終堅(jiān)持“資金需求早調(diào)查、支持措施早制定、資金發(fā)放早到位”的原則，所有客戶經(jīng)理本著“對(duì)自己負(fù)責(zé)、對(duì)單位負(fù)責(zé)、對(duì)客戶負(fù)責(zé)”的態(tài)度，不畏嚴(yán)寒，不懼酷暑，搶晴天，站雨天，穿梭在轄內(nèi)每一個(gè)村莊，每一家農(nóng)戶。通過(guò)“整村授信”，該行檢閱了農(nóng)村客戶經(jīng)理隊(duì)伍，培養(yǎng)出一批“老信合”式新兵，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，重拾“背包”精神，提高社會(huì)認(rèn)可度。

　　一是工作體現(xiàn)在“腳印”里。為了全面摸清轄內(nèi)農(nóng)戶資信狀況、農(nóng)貸需求，該行堅(jiān)持“下鄉(xiāng)調(diào)研、現(xiàn)場(chǎng)辦公、陽(yáng)光作業(yè)”的工作原則，克服了人員少、地域分散、工作量大的現(xiàn)實(shí)困難，由班子成員帶隊(duì)，與客戶經(jīng)理一起逐村逐戶了解資信情況，對(duì)轄區(qū)信用村進(jìn)行全面摸底調(diào)查。同時(shí)，實(shí)行“客戶經(jīng)理下鄉(xiāng)日志”制度，做好調(diào)查記錄，張貼小額信用貸款辦理流程、信用戶評(píng)定流程，設(shè)立咨詢臺(tái)為農(nóng)戶提供信貸咨詢服務(wù)，公布服務(wù)電話和監(jiān)督電話，受到轄區(qū)農(nóng)戶的一致好評(píng)，激發(fā)了農(nóng)戶“憑信用貸款、守信用還貸、靠信用發(fā)展”的熱情。

　　二是服務(wù)體現(xiàn)在“細(xì)節(jié)”處。該行積極與鎮(zhèn)黨委、鎮(zhèn)政府、村委會(huì)合作，設(shè)立“金融下鄉(xiāng)”服務(wù)組，幫助農(nóng)戶理好財(cái)，算好賬，投好資，進(jìn)一步克服農(nóng)民貸款投放額小利薄、戶散工作量大的畏難情緒，切實(shí)解決不愿貸、不敢貸、不會(huì)貸的問(wèn)題，自覺(jué)地把“支農(nóng)惠農(nóng)”工程和各項(xiàng)日常業(yè)務(wù)統(tǒng)一起來(lái)，上下齊動(dòng)、多策并舉地推動(dòng)“支農(nóng)惠農(nóng)工作”向縱深發(fā)展，取得了政府、農(nóng)民、農(nóng)商行“三方聯(lián)動(dòng)、三方共贏”的良好成效。

　　三是產(chǎn)品融入在“培訓(xùn)”中。該行充分利用“三農(nóng)館”的便利條件，每月四次組織各個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的三農(nóng)客戶在三農(nóng)館例行召開(kāi)“惠農(nóng)產(chǎn)品課堂”，著重對(duì)“惠農(nóng)”系列5款貸款產(chǎn)品，12款子產(chǎn)品進(jìn)行詳細(xì)的介紹，將金融服務(wù)延伸至農(nóng)村的“神經(jīng)末梢”，把惠農(nóng)產(chǎn)品營(yíng)銷出去，同時(shí)也把農(nóng)民的金融服務(wù)需求帶上來(lái)。結(jié)合網(wǎng)上審貸、網(wǎng)貸系統(tǒng)，豐富客戶貸款方式，滿足農(nóng)村、農(nóng)戶生產(chǎn)生活有效融資需求。截至目前，網(wǎng)上申貸平臺(tái)已收到客戶申請(qǐng)81筆，已完成54筆派發(fā)對(duì)接。

　　莫道君行早，更有早行人。下一步，堯都農(nóng)商銀行全體員工將按照省聯(lián)社、臨汾審計(jì)中心的目標(biāo)部署，繼續(xù)發(fā)揚(yáng)頑強(qiáng)拼搏，不懈奮斗的精神，苦干實(shí)干，主動(dòng)作為，深化全面授信行動(dòng)，引金融活水到田間地頭，將希望的種子播撒進(jìn)農(nóng)民的心田。(王韜)