原標(biāo)題：六問大學(xué)生消費(fèi)分期平臺：詐騙橫行怎么破？

前陣子有媒體報道，湖南工業(yè)大學(xué)多名大學(xué)生曾遭遇騙子忽悠，在眾多平臺上幫其進(jìn)行大額購物零首付分期或者直接貸款，承諾學(xué)生不必負(fù)責(zé)還債，并支付給他們一定的好處費(fèi)。但是，在錢或商品交付后騙子便立即消失，有的大學(xué)生“背負(fù)”的債務(wù)已經(jīng)高達(dá)兩萬元。

11月，筆者一個大學(xué)生朋友王某接到了一個親戚的電話，請求王某將自己的身份證借給他辦理分期貸款。王某出于義氣和信任將身份證借出，預(yù)料之外的是親戚長期不還錢，王某差點(diǎn)被告上法庭。

此類事件已屢見不鮮，但更讓人心驚的是，有人從中嗅到了“商機(jī)”，讓大學(xué)生代辦“分期貸款”竟然成了一種詐騙手段。

越來越多的學(xué)生遭詐騙案例不斷曝光，引發(fā)了眾多業(yè)內(nèi)人士的關(guān)注，整個大學(xué)生市場消費(fèi)分期的模式和風(fēng)控能力都遭到了質(zhì)疑。

筆者認(rèn)為，這種大學(xué)生被騙確實存在個人因素，但各大消費(fèi)分期平臺是否也應(yīng)該承擔(dān)一定的責(zé)任呢？

1、分期平臺是否有義務(wù)在明顯位置對大學(xué)生進(jìn)行提醒？

比如切勿使用個人信息替他人進(jìn)行貸款，無論是承諾提供“好處”的陌生人還是關(guān)系好的同學(xué)；比如切記理性消費(fèi)，勿盲目攀比等等。

2、平臺對于貸款對象還款能力的判斷并不可靠，是否應(yīng)該對額度進(jìn)行限制？

筆者查詢發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生通過分期付款購買商品的貸款額度可高達(dá)七八千元，期限可長達(dá)兩年，還款情況并不樂觀。

據(jù)曾經(jīng)在某大學(xué)生分期消費(fèi)平臺工作的知情人劉兆峰告訴記者，雖然目前大學(xué)生還款壞賬率很低，但逾期不還的卻大有人在�！坝行�學(xué)生是確實沒錢，他們本來就是從生活費(fèi)中擠還款，遇上個突發(fā)情況，比如學(xué)�；虬嗬锱e辦活動交錢，生病住院等，錢就不夠了�！眲⒄追逭f，還有的學(xué)生抱著僥幸心理，認(rèn)為反正就買一次，即使逾期不還被拉黑也無所謂。

3、大學(xué)生不還款時，平臺的催收該如何進(jìn)行？

這可以算是一個政策雷區(qū)，一旦對學(xué)生催收出一點(diǎn)事情，平臺迅速就會被打壓掉。

4、讓大學(xué)生通過分期進(jìn)行超前消費(fèi)是否存在道德風(fēng)險？

有業(yè)內(nèi)人士此前質(zhì)疑過，大學(xué)生應(yīng)該好好在學(xué)校讀書，合理使用父母提供的生活費(fèi)即可；還有學(xué)者呼吁過，應(yīng)該禁止消費(fèi)分期進(jìn)入學(xué)校。

北京康達(dá)(西安)律師事務(wù)所張麥昌律師分析道：“雖然為大學(xué)生辦理分期消費(fèi)是合法的，但商家的做法從商業(yè)道德上說是不妥的。因為商家明知大學(xué)生不具有獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)能力，分期付款買高檔手機(jī)，大學(xué)生很可能承受不起，商業(yè)上存在一定風(fēng)險。之所以仍辦理這種業(yè)務(wù)，是因為摸透了家長心疼孩子，不會眼睜睜看孩子因為欠款成為被告的心理�？梢哉f，商家對大學(xué)生的高消費(fèi)起了推波助瀾的作用。”

5、許多分期平臺為了更好地切入大學(xué)生的消費(fèi)場景，在各類軟件如“餓了么”、飯卡充值網(wǎng)頁等多處都接入了自身的分期“按鈕”，但還款時是否不夠方便？

某有大學(xué)生貸款業(yè)務(wù)的平臺CEO指出：“趣分期的模式是，我在場景A形成一筆債權(quán)，借錢買東西，場景B我又借1000，場景C又借，你想象一下這種體驗是什么樣子？可能在A記得還錢，在B就忘了，可能C還了D又忘了，這種體驗很糟的”。

6、各個分期平臺是否應(yīng)該共享數(shù)據(jù)？

如果有大學(xué)生在不同平臺分別進(jìn)行分期消費(fèi)而平臺并不知情，此類風(fēng)險確實難以把控。雖然現(xiàn)在各大平臺的競爭還比較激烈，但也確實需要在某些方面聯(lián)合起來形成共贏。

綜上所述，消費(fèi)分期貸款，尤其是針對大學(xué)生的分期消費(fèi)貸款，在某些方面確實存在一些問題，風(fēng)險難控制、道德受質(zhì)疑，平臺或許真的該考慮下眼前的盈利之外的事情了。