一年半內(nèi)非法吸收資金500多億元，受害投資人遍布全國31個(gè)省市區(qū)……1月14日，備受關(guān)注的“e租寶”平臺(tái)的21名涉案人員被北京檢察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)逮捕。

其中，e租寶平臺(tái)實(shí)際控制人、鈺誠集團(tuán)董事會(huì)執(zhí)行局主席丁寧，涉嫌集資詐騙、非法吸收公眾存款、非法持有槍支罪及其他犯罪。

此外，與此案相關(guān)的一批犯罪嫌疑人也被各地檢察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)逮捕。

這個(gè)曾風(fēng)靡全國的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)真相究竟如何？鈺誠集團(tuán)一眾高管頭頂種種“光環(huán)”之下隱藏著怎樣的黑幕？

“新華視點(diǎn)”記者日前經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，對(duì)辦案民警、主要犯罪嫌疑人和受害企業(yè)進(jìn)行了深入采訪，還原了鈺誠集團(tuán)及其關(guān)聯(lián)公司(以下簡稱鈺誠系)利用e租寶非法集資的犯罪軌跡。

打著“網(wǎng)絡(luò)金融”旗號(hào)非法集資500多億

e租寶是鈺誠系下屬的金易融(北京)網(wǎng)絡(luò)科技有限公司運(yùn)營的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。2014年2月，鈺誠集團(tuán)收購了這家公司，并對(duì)其運(yùn)營的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行改造。2014年7月，鈺誠集團(tuán)將改造后的平臺(tái)命名為e租寶，打著“網(wǎng)絡(luò)金融”的旗號(hào)上線運(yùn)營。

辦案民警介紹，2015年底，多地公安部門和金融監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)e租寶經(jīng)營存在異常，隨即展開調(diào)查。

公安機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)，至2015年12月5日，鈺誠系可支配流動(dòng)資金持續(xù)緊張，資金鏈隨時(shí)面臨斷裂危險(xiǎn)；同時(shí)，鈺誠集團(tuán)已開始轉(zhuǎn)移資金、銷毀證據(jù)，數(shù)名高管有潛逃跡象。

為了避免投資人蒙受更大損失，2015年12月8日，公安部指揮各地公安機(jī)關(guān)統(tǒng)一行動(dòng)，對(duì)丁寧等鈺誠系主要高管實(shí)施抓捕。

辦案民警表示，此案案情復(fù)雜，偵查難度極大。鈺誠系的分支機(jī)構(gòu)遍布全國，涉及投資人眾多，且公司財(cái)務(wù)管理混亂，經(jīng)營交易數(shù)據(jù)量龐大，僅需要清查的存儲(chǔ)公司相關(guān)數(shù)據(jù)的服務(wù)器就有200余臺(tái)。

為了毀滅證據(jù)，犯罪嫌疑人將1200余冊證據(jù)材料裝入80余個(gè)編織袋，埋藏在安徽省合肥市郊外某處6米深的地下，專案組動(dòng)用兩臺(tái)挖掘機(jī)，歷時(shí)20余個(gè)小時(shí)才將其挖出。

警方初步查明，鈺誠系的頂端是在境外注冊的鈺誠國際控股集團(tuán)有限公司，旗下有北京、上海、蚌埠等八大運(yùn)營中心，并下設(shè)融資項(xiàng)目、e租寶線上銷售、e租寶線下銷售等八大業(yè)務(wù)板塊，其中大部分板塊都圍繞著e租寶的運(yùn)行而設(shè)置。

辦案民警表示，從2014年7月e租寶上線至2015年12月被查封，鈺誠系相關(guān)犯罪嫌疑人以高額利息為誘餌，虛構(gòu)融資租賃項(xiàng)目，持續(xù)采用借新還舊、自我擔(dān)保等方式大量非法吸收公眾資金，累計(jì)交易發(fā)生額達(dá)700多億元。

警方初步查明，e租寶實(shí)際吸收資金500余億元，涉及投資人約90萬名。

假項(xiàng)目、假三方、假擔(dān)保：三步障眼法制造騙局

“e租寶就是一個(gè)徹頭徹尾的龐氏騙局�！痹诳词厮�，昔日的鈺誠國際控股集團(tuán)總裁張敏說，對(duì)于e租寶占用投資人的資金的事，公司高管都很清楚，她現(xiàn)在對(duì)此非常懺悔。

e租寶對(duì)外宣稱，其經(jīng)營模式是由集團(tuán)下屬的融資租賃公司與項(xiàng)目公司簽訂協(xié)議，然后在e租寶平臺(tái)上以債權(quán)轉(zhuǎn)讓的形式發(fā)標(biāo)融資；融到資金后，項(xiàng)目公司向租賃公司支付租金，租賃公司則向投資人支付收益和本金。

辦案民警介紹，在正常情況下，融資租賃公司賺取項(xiàng)目利差，而平臺(tái)賺取中介費(fèi)，然而，e租寶從一開始就是一場“空手套白狼”的騙局，其所謂的融資租賃項(xiàng)目根本名不副實(shí)。

“我們虛構(gòu)融資項(xiàng)目，把錢轉(zhuǎn)給承租人，并給承租人好處費(fèi)，再把資金轉(zhuǎn)入我們公司的關(guān)聯(lián)公司，以達(dá)到事實(shí)挪用的目的�！倍�寧說，他們前后為此花了8億多元向項(xiàng)目公司和中間人買資料。

采訪中，鈺誠系多位高管都向記者證實(shí)了自己公司用收買企業(yè)或者注冊空殼公司等方式在e租寶平臺(tái)上虛構(gòu)項(xiàng)目的事實(shí)。

“據(jù)我所知，e租寶上95%的項(xiàng)目都是假的�！卑不这曊\融資租賃有限公司風(fēng)險(xiǎn)控制部總監(jiān)雍磊稱，丁寧指使專人，用融資金額的1.5%－2%向企業(yè)買來信息，他所在的部門就負(fù)責(zé)把這些企業(yè)信息填入準(zhǔn)備好的合同里，制成虛假的項(xiàng)目在e租寶平臺(tái)上線。為了讓投資人增強(qiáng)投資信心，他們還采用了更改企業(yè)注冊金等方式包裝項(xiàng)目。

辦案民警介紹，在目前警方已查證的207家承租公司中，只有1家與鈺誠租賃發(fā)生了真實(shí)的業(yè)務(wù)。

有部分涉案企業(yè)甚至直到案發(fā)都被蒙在鼓里。安徽省蚌埠市某企業(yè)負(fù)責(zé)人王先生告訴記者，他的公司曾通過鈺誠集團(tuán)旗下的擔(dān)保公司向銀行貸過款，對(duì)方因此掌握了公司的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等資料，但直到2015年底他的企業(yè)銀行賬戶被凍結(jié)后，他才從公安機(jī)關(guān)處得知自己的公司被e租寶冒名掛到網(wǎng)上融資。

“他們的做法太惡劣了，我希望公安機(jī)關(guān)嚴(yán)懲這種行為，還我們一個(gè)清白。”王先生氣憤地說。

根據(jù)人民銀行等部門出臺(tái)的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)只進(jìn)行信息中介服務(wù)，不能自設(shè)資金池，不提供信用擔(dān)保。

據(jù)警方調(diào)查，e租寶將吸收來的資金以“借道”第三方支付平臺(tái)的形式進(jìn)入自設(shè)的資金池，相當(dāng)于把資金從“左口袋”放到了“右口袋”。

不僅如此，鈺誠集團(tuán)還直接控制了3家擔(dān)保公司和一家保理公司，為e租寶的項(xiàng)目擔(dān)保。

中國政法大學(xué)民商經(jīng)濟(jì)法學(xué)院教授李愛君表示，如果平臺(tái)引入有關(guān)聯(lián)關(guān)系的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，將給債權(quán)人帶來極大風(fēng)險(xiǎn)。

“高收益低風(fēng)險(xiǎn)”的承諾陷阱

“1元起投，隨時(shí)贖回，高收益低風(fēng)險(xiǎn)�！边@是e租寶廣為宣傳的口號(hào)。許多投資人表示，他們就是聽信了e租寶保本保息、靈活支取的承諾才上當(dāng)受騙的。記者了解到，e租寶共推出過6款產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率在9%至14.6%之間，遠(yuǎn)高于一般銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率。

投資人張先生表示，e租寶的推銷人員鼓動(dòng)他說，e租寶產(chǎn)品保本保息，哪怕投資的公司失敗了，錢還是照樣有。

投資人徐先生給記者算了一筆賬：“我拿10萬塊錢比較的話，在銀行放一年才賺2000多塊錢；放在e租寶那邊的話，它承諾的利率是14.6%，放一年就能賺14000多塊錢。”

投資人席女士則稱，自己是被e租寶可以靈活支取的特點(diǎn)吸引了：“一般的理財(cái)產(chǎn)品不能提前支取，但e租寶提前10天也可以拿出來�！�

對(duì)此，李愛君表示，最高法在2010年出臺(tái)的關(guān)于非法集資犯罪的司法解釋里明確，不能用承諾回報(bào)引誘投資者。實(shí)際上，由于金融行業(yè)天然的風(fēng)險(xiǎn)性，承諾保本保息本身就違背客觀規(guī)律。銀監(jiān)會(huì)更是明確要求，各商業(yè)銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)必須進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。

但是，e租寶抓住了部分老百姓對(duì)金融知識(shí)了解不多的弱點(diǎn)，用虛假的承諾編織了一個(gè)“陷阱”。

為了加快擴(kuò)張速度，鈺誠集團(tuán)還在各地設(shè)立了大量分公司和代銷公司，直接面對(duì)老百姓“貼身推銷”。

其地推人員除了推薦e租寶的產(chǎn)品外，甚至還會(huì)“熱心”地為他們提供開通網(wǎng)銀、注冊平臺(tái)等服務(wù)。

正是在這種強(qiáng)大攻勢下，e租寶僅用一年半時(shí)間，就吸引來90多萬實(shí)際投資人，客戶遍布全國。

非法吸取的巨額資金被鈺誠集團(tuán)自用

據(jù)警方調(diào)查，鈺誠系除了將一部分吸取的資金用于還本付息外，相當(dāng)一部分被用于個(gè)人揮霍、維持公司的巨額運(yùn)行成本、投資不良債權(quán)以及廣告炒作。

據(jù)多個(gè)犯罪嫌疑人供述，丁寧與數(shù)名集團(tuán)女高管關(guān)系密切，其私生活極其奢侈，大肆揮霍吸來的資金。

警方初步查明，丁寧贈(zèng)與他人的現(xiàn)金、房產(chǎn)、車輛、奢侈品的價(jià)值達(dá)10余億元。僅對(duì)張敏一人，丁寧除了向其贈(zèng)送價(jià)值1.3億的新加坡別墅、價(jià)值1200萬的粉鉆戒指、豪華轎車、名表等禮物，還先后“獎(jiǎng)勵(lì)”她5.5億元人民幣。

鈺誠系的一大開支還來自高昂的員工薪金。以丁寧的弟弟丁甸為例，他原本月薪1.8萬元，但調(diào)任北京后，月薪就飛漲到100萬元。據(jù)張敏交代，整個(gè)集團(tuán)拿著百萬級(jí)年薪的高管多達(dá)80人左右，僅2015年11月，鈺誠集團(tuán)需發(fā)給員工的工資就有8億元。

多位公司高管稱，為了給公眾留下“財(cái)大氣粗”的印象，丁寧要求辦公室?guī)资畟�(gè)秘書全身穿戴奢侈品牌的制服和首飾“展示公司形象”，甚至一次就把一個(gè)奢侈品店全部買空。

不僅如此，2014年以來，鈺誠系先后花費(fèi)上億元大量投放廣告進(jìn)行“病毒式營銷”，還將張敏包裝成“互聯(lián)網(wǎng)金融第一美女總裁”，作為企業(yè)形象代言人公開出席各種活動(dòng)。

公司的花銷在水漲船高，資金回籠的壓力也越來越大。雍磊說，e租寶只要一天沒有新項(xiàng)目上線，丁寧就會(huì)立刻催問。

實(shí)際上，鈺誠系的高管們對(duì)公司的實(shí)際狀況都心知肚明�！癳租寶的窟窿只會(huì)越滾越大，然后在某個(gè)點(diǎn)集中爆發(fā)，賬上沒錢還給老客戶，也不能還給新客戶�！�

張敏說，自己曾在2015年9月讓公司的數(shù)據(jù)中心進(jìn)行測算，結(jié)果顯示，e租寶的贖回量將在2016年1月達(dá)到9億，此后贖回量逐月遞增。

這個(gè)預(yù)測，與公安機(jī)關(guān)此前的分析結(jié)果非常吻合。

丁寧坦言，鈺誠集團(tuán)旗下僅有鈺誠租賃、鈺誠五金和鈺誠新材料三家公司能產(chǎn)生實(shí)際的經(jīng)營利潤，但三家企業(yè)的總收入不足8億，利潤尚不足一億。

因此，除了靠瘋狂占用e租寶吸收來的資金，鈺誠系的正常收入根本不足以覆蓋其龐大的開支。

e租寶涉嫌非法集資犯罪

根據(jù)e租寶案件中已經(jīng)查明的種種犯罪事實(shí)，司法機(jī)關(guān)認(rèn)為，犯罪嫌疑人的這些行為已經(jīng)涉嫌非法吸收公眾存款和集資詐騙。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授郭華介紹，非法吸收公眾存款罪有4個(gè)構(gòu)成要件：第一是未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)或者假借合法的經(jīng)營形式來吸存，第二是以媒介、短信、推薦會(huì)等形式公開吸存，第三是通過私募、股權(quán)等其他的手段來承諾還本付息或者回報(bào)，第四是向社會(huì)公眾即不特定的人吸存。

在本案中，犯罪嫌疑人利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)公開向全國吸存，還對(duì)外承諾還本付息，其行為已經(jīng)涉嫌非法吸收公眾存款罪。

“對(duì)于已經(jīng)構(gòu)成非法吸收公眾存款罪的，如果還存在揮霍性投資或者消耗性支出導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)不能償還的情形，就構(gòu)成了集資詐騙罪�！彼�認(rèn)為，e租寶案的犯罪嫌疑人投資高檔車輛和住宅、向員工支付高工資等揮霍行為，體現(xiàn)了他們主觀上非法占有投資者資金的目的，這是導(dǎo)致吸收來的資金不能償還的重要原因之一，也是他們涉嫌集資詐騙罪的主要原因之一。

李愛君則指出，金融是一種以高風(fēng)險(xiǎn)為特征的行業(yè)，因此老百姓在投資前更需要掌握一定的金融知識(shí)，知道任何投資行為都要風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)；而如果投資者參與的金融活動(dòng)涉嫌違法犯罪，就將承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)。

最新進(jìn)展：有關(guān)部門正在加緊取證追贓挽損

辦案民警介紹，由于鈺誠系的資金交易龐雜，財(cái)務(wù)管理混亂，其資金流向還在調(diào)查之中。

目前，公安機(jī)關(guān)正在與銀監(jiān)會(huì)、人民銀行等部門通力配合，加快工作進(jìn)度，全力以赴進(jìn)行調(diào)查取證、追贓、甄別涉案資產(chǎn)等工作，最大限度地挽回投資人的損失。為了便于投資人報(bào)案、完善案件處置相關(guān)信息，公安機(jī)關(guān)已經(jīng)搭建起投資人信息登記平臺(tái)，并將于近期掛接在公安部官方網(wǎng)站上啟用。

有關(guān)部門表示，投資人應(yīng)及時(shí)、主動(dòng)報(bào)案、登記信息、提供證明材料，避免因不及時(shí)、不如實(shí)報(bào)案、登記而損害自身合法利益；同時(shí)，請(qǐng)投資人依法維權(quán)，不信謠、不傳謠、不受蠱惑，不組織、參與各類非法活動(dòng)。

涉嫌犯罪的人員，應(yīng)當(dāng)積極配合調(diào)查、退繳違法所得，爭取從寬處理。