存款自愿取款不自由 春節(jié)部分銀行網(wǎng)點(diǎn)“很差錢”

　　有儲戶認(rèn)為，其存款只是在同一家銀行不同區(qū)域的網(wǎng)點(diǎn)間流轉(zhuǎn)，銀行完全可以利用雙向業(yè)務(wù)內(nèi)部沖抵，真實(shí)的資金結(jié)算應(yīng)該很有限

　　“春節(jié)期間，北上廣等一線城市唱起了空城計(jì)，節(jié)前大量人員返鄉(xiāng)，對于現(xiàn)金的需求量激增，國有大行網(wǎng)點(diǎn)眾多，承受的取款壓力自然最大”，一位股份制銀行有關(guān)人士對《證券日報(bào)》記者表示。

　　持卡返鄉(xiāng)還是持現(xiàn)金返鄉(xiāng)？這是個(gè)問題。曾經(jīng)火爆一時(shí)的電影《天下無賊》，正是講述了純樸的農(nóng)民工持現(xiàn)金返鄉(xiāng)，并引發(fā)了“好賊與壞賊”的一番角力。

　　那么，在金融服務(wù)幾乎360度無死角的當(dāng)下，為何持現(xiàn)金返鄉(xiāng)依舊擁有如此多的粉絲，除了傳統(tǒng)的“節(jié)日現(xiàn)金為王”的理念外，本報(bào)記者接觸到的一位儲戶道出了另一個(gè)重要原因——“在北京辦理的銀行卡回老家同一家銀行取錢還要交手續(xù)費(fèi)，還不如回家前把錢取出來自己帶回去�！�

　　部分銀行網(wǎng)點(diǎn)

　　節(jié)前遭遇提款難

　　“您如果只辦理取款業(yè)務(wù)，我勸您還是別取號排隊(duì)了”，春節(jié)前夕的一個(gè)下午，一家國有大行的大堂經(jīng)理對于《證券日報(bào)》記者表示，“我們網(wǎng)點(diǎn)今天取款的人太多，現(xiàn)在錢不夠了，取不了太多�！倍�此前，《證券日報(bào)》記者在被詢問要辦理什么業(yè)務(wù)時(shí)回答“取款五萬元”。

　　“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”是商業(yè)銀行法規(guī)定的商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲蓄存款業(yè)務(wù)的基本原則。但是，在現(xiàn)實(shí)操作中，多數(shù)商業(yè)銀行對于5萬元以上的存款設(shè)定了“預(yù)約門檻”。

　　今年春節(jié)前，《證券日報(bào)》記者發(fā)現(xiàn)，部分銀行網(wǎng)點(diǎn)對于5萬元以內(nèi)的取款也堅(jiān)決“SAY NO”。

　　“您去自動提款機(jī)取款吧，可以取兩萬元，柜臺現(xiàn)金不足，除非有大額存款新進(jìn)來，否則我們也辦理不了五萬元的取款的”，另一家國有大行的柜員也對記者表示。此后，由于記者堅(jiān)持取款，一位客戶經(jīng)理幫忙聯(lián)系了到該銀行的另一家網(wǎng)點(diǎn)取款，兩家網(wǎng)點(diǎn)的距離雖然較近，也需要儲戶在冬日寒風(fēng)里步行約15分鐘。

　　事實(shí)上，春節(jié)前取款難不僅在北京部分銀行網(wǎng)點(diǎn)出現(xiàn)，據(jù)媒體報(bào)道，廣州地區(qū)銀行柜員機(jī)取不出款的現(xiàn)象有所增加，一位陳先生為了取款奔波了多家銀行和網(wǎng)點(diǎn)。

　　甚至于，記者以“春節(jié)取款難”為關(guān)鍵詞檢索發(fā)現(xiàn)，這種春節(jié)前銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺或ATM機(jī)現(xiàn)金儲備不足的現(xiàn)象在往年、在多地都曾發(fā)生并被報(bào)道，但令人遺憾的是，今年節(jié)前“取現(xiàn)難”仍被本報(bào)記者“偶遇”。

　　上述股份制銀行有關(guān)人士對《證券日報(bào)》記者進(jìn)一步解釋稱，“對于春節(jié)回家的外地務(wù)工人員來說，由于其日常也可能經(jīng)常需要辦理匯款等業(yè)務(wù)，網(wǎng)點(diǎn)遍布全國的國有大行和郵儲銀行自然是其首選開卡銀行，因此，春節(jié)前國有大行的取款壓力會比較大，地方性的小銀行相對而言壓力小很多�！�

　　《證券日報(bào)》記者走訪了一家總部位于江浙地區(qū)的城商行并嘗試著提出取現(xiàn)五萬元的需求，大堂經(jīng)理很爽快的就為記者取號，并表示“只要不超過十萬元就應(yīng)該沒問題”。

　　銀行卡“漫游費(fèi)”

　　該收還是不該收

　　“一卡走遍天下”！很多商業(yè)銀行在推介本行發(fā)行的銀行卡時(shí)，都發(fā)布過類似內(nèi)容的廣告。不過，貌似霸氣的“走遍天下”背后，異地本行取款、轉(zhuǎn)賬仍要收取手續(xù)費(fèi)則是其廣受詬病的軟肋，甚至于成為部分儲戶持大額現(xiàn)金返鄉(xiāng)背后的無奈。

　　“對于我們用戶來說，不管是在在哪家分支行或設(shè)備上操作取錢，只要是同一家銀行的就不應(yīng)該再收手續(xù)費(fèi)了”，財(cái)務(wù)出身的儲戶王女士對《證券日報(bào)》記者表示，“存取款免費(fèi)應(yīng)該是銀行卡最基本的服務(wù)，畢竟我們的錢沒有離開同一家銀行，只是在其不同區(qū)域的網(wǎng)點(diǎn)間流轉(zhuǎn)，銀行完全可以利用雙向業(yè)務(wù)內(nèi)部沖抵，真實(shí)的資金結(jié)算應(yīng)該很有限”。

　　本報(bào)記者注意到，按照目前實(shí)施的《商業(yè)銀行服務(wù)政府指導(dǎo)價(jià)政府定價(jià)目錄》，目前銀行卡異地本行柜臺取款執(zhí)行政府指導(dǎo)價(jià)，即“通過異地本行柜臺為本行個(gè)人客戶辦理取現(xiàn)業(yè)務(wù)，每筆收費(fèi)不超過取現(xiàn)金額的0.5%，最高收費(fèi)50元”，而“個(gè)人異地本行存款（或轉(zhuǎn)賬）”則屬于市場調(diào)節(jié)價(jià)，銀行的收費(fèi)模式并不完全一致，目前四大行都在收取該項(xiàng)費(fèi)用。

　　四大行中，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)相對較低的銀行，異地存取款均按照存取款額度的0.5%收費(fèi)（最低2元、最高50元）；收費(fèi)相對較高的銀行，異地取款按取款金額的1%收費(fèi)（最低2元、最高100元）。不過，銀行對于其部分高附加值客戶（金卡、白金卡乃至黑金卡客戶）往往有著程度不同的減免，而普卡很難享受減免政策。

　　此外，本報(bào)記者注意到，部分銀行“異地本行存取款”的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和“異地跨行存取款”收費(fèi)一致，也就是說，一旦劃入“異地”，無論是本行還是跨行，操作收費(fèi)都是一樣的。這一點(diǎn)也是很多儲戶難以接受的，“對于銀行來說，跨行和本行的操作成本肯定是不一樣的，但銀行居然一樣收費(fèi)，這顯然是不合理的”。

　　對此，銀行業(yè)人士則覺得委屈，“不用說傳統(tǒng)的全能性或綜合性網(wǎng)點(diǎn)，就是設(shè)立一個(gè)社區(qū)銀行類型的網(wǎng)點(diǎn)，算上房租、人工成本、設(shè)備維護(hù)、安保、IT系統(tǒng)、營銷費(fèi)用等因素，每年平均至少耗資50萬元，銀行卡異地操作如果都免費(fèi)，銀行網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張的動力會下降。”

　　“而且，目前銀行數(shù)據(jù)系統(tǒng)軟硬件的維護(hù)費(fèi)用非常高，都是億元量級的，銀行卡異地操作肯定會產(chǎn)生數(shù)據(jù)流，并間接導(dǎo)致設(shè)備折舊，如果徹底不收費(fèi)，此類業(yè)務(wù)的需求肯定會進(jìn)一步上升，銀行更難承受”，該人士進(jìn)一步表示。

　　不過，一位主要對接銀行IT業(yè)務(wù)外包的有關(guān)人士曾向記者表示，“商業(yè)銀行最初的數(shù)據(jù)是分散在分行甚至是支行層面的，因此不同分行之間的結(jié)算成本比較高，不過近年來通過IT系統(tǒng)建設(shè)數(shù)據(jù)集中到總行層面，其實(shí)銀行卡異地存取款導(dǎo)致的數(shù)據(jù)流成本已經(jīng)大大降低�！�

　　區(qū)域性銀行

　　高掛“免費(fèi)牌”

　　對于異地本行免費(fèi)取現(xiàn)，中小銀行和外資行的態(tài)度更為積極。

　　《證券日報(bào)》記者瀏覽多家城商行官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，“個(gè)人異地本行柜臺取現(xiàn)（匯款等）手續(xù)費(fèi)”都被冠以“本行特別免費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目”或類似表述。

　　“中小銀行最重要的是留住客戶，手續(xù)費(fèi)方面能不收的肯定都不會收”，上述總部位于江浙地區(qū)的城商行的大堂經(jīng)理對本報(bào)記者表示。

　　很多股份制銀行目前也有了暫時(shí)放棄收費(fèi)的打算。不過，《證券日報(bào)》記者發(fā)現(xiàn)，多家股份制銀行都以“限時(shí)優(yōu)惠”的形式免除費(fèi)用，但并不愿意直接免費(fèi)。

　　《證券日報(bào)》記者查閱多家外資行官網(wǎng)的服務(wù)價(jià)目表發(fā)現(xiàn)，外資行的異地本行ATM取現(xiàn)服務(wù)多數(shù)也是免費(fèi)的。而且，免費(fèi)并非針對金卡、黑金卡或白金卡等高端客戶，普卡也可以享受此項(xiàng)優(yōu)惠。