互金監(jiān)管風(fēng)暴

　　第二批企業(yè)系統(tǒng)接入工作從去年12月開始，目前大多數(shù)企業(yè)已完成對(duì)接，分別包括捷越聯(lián)合、京東金融、美利金融等在內(nèi)的50多家企業(yè)。料今年2月底前可以全部結(jié)束。除了P2P平臺(tái)機(jī)構(gòu)外，還進(jìn)一步擴(kuò)大到了小貸公司和保險(xiǎn)公司等。

　　互金監(jiān)管再現(xiàn)新動(dòng)作。

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者從知情人士處獲悉，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)（下稱支清會(huì)互金系統(tǒng)）第二批互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)系統(tǒng)對(duì)接工作已進(jìn)入尾聲。

　　“第二批企業(yè)系統(tǒng)接入工作從去年12月開始，目前大多數(shù)企業(yè)已完成對(duì)接，分別包括捷越聯(lián)合、京東金融、美利金融等在內(nèi)的50多家企業(yè)。料今年2月底前可以全部結(jié)束�！睂�(duì)此，上述知情人士表示。

　　此前，為了將各個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)零散分散的數(shù)據(jù)有機(jī)地整合起來，彼此間分享貸款信息，降低機(jī)構(gòu)與借款人之間的信息不對(duì)稱，促進(jìn)網(wǎng)貸行業(yè)的整體風(fēng)險(xiǎn)控制能力的提升，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)委員會(huì)于2014年底研究決定共建互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)。

　　經(jīng)過前期的籌劃準(zhǔn)備和試運(yùn)營(yíng)，2015年9月信息共享系統(tǒng)正式上線，首批接入系統(tǒng)的P2P平臺(tái)機(jī)構(gòu)共有13家，包括宜信、人人貸、紅嶺創(chuàng)投、翼龍貸、拍拍貸、網(wǎng)信、開鑫貸、合力貸、積木盒子、財(cái)路通、玖富、信而富、有利網(wǎng)。

　　開鑫貸總經(jīng)理周治翰對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，去年8月18日，開鑫貸已接入中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)。

　　對(duì)此，前述知情人士直言，目前各大監(jiān)管機(jī)構(gòu)都將目光瞄準(zhǔn)了互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)，旨在強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的風(fēng)控管理，提升行業(yè)管理水平。

　　第二批互金系統(tǒng)對(duì)接擴(kuò)圍

　　前述知情人士稱，在此次接入的50余家企業(yè)中，除了P2P平臺(tái)機(jī)構(gòu)以外，還進(jìn)一步擴(kuò)大到了小貸公司和保險(xiǎn)公司等。

　　“首批接入的13家P2P平臺(tái)企業(yè)都是中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)委員會(huì)的成員單位，而第二批接入的則以非會(huì)員單位為主�！痹撊耸客嘎�。

　　資料表明，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)業(yè)務(wù)主管單位為中國(guó)人民銀行，本身主要面向銀行和支付企業(yè)等。之前，支清會(huì)下屬的二級(jí)分會(huì)互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)委員會(huì)首批吸收了超過80家的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)作為成員單位。

　　“為了配合此次對(duì)接，支清會(huì)還于去年11月在北京召開了協(xié)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)信息共享培訓(xùn)班。培訓(xùn)對(duì)象為系統(tǒng)接入申請(qǐng)機(jī)構(gòu)風(fēng)控部門、技術(shù)部門業(yè)務(wù)骨干，培訓(xùn)內(nèi)容包括系統(tǒng)運(yùn)行原理及系統(tǒng)主要功能；系統(tǒng)上線操作步驟、系統(tǒng)技術(shù)說明等�！痹撝�情人士稱。

　　據(jù)該人士介紹，支清會(huì)互金系統(tǒng)對(duì)外還有一個(gè)開放的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，有意對(duì)接系統(tǒng)的企業(yè)均可在該平臺(tái)上提交接入申請(qǐng)。

　　不過，并不是所有遞交的申請(qǐng)企業(yè)都能獲準(zhǔn)加入。支清會(huì)會(huì)設(shè)定一系列的相關(guān)條件并進(jìn)行綜合考量，從中挑選綜合素質(zhì)較好的企業(yè)再批量接入系統(tǒng)。

　　“按程序是審查通過后完成一批接入，再接入下一批，估計(jì)以后將成為一個(gè)常態(tài)的工作�！鄙鲜鲋�情人士表示，“條件成熟后，料協(xié)會(huì)很快放開第三批、第四批企業(yè)的對(duì)接申請(qǐng)，將從互金平臺(tái)中挑選規(guī)模、風(fēng)控水平等達(dá)到一定級(jí)別的企業(yè)，陸續(xù)接入。”

　　“現(xiàn)階段，由于互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)無法接入央行信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，且各機(jī)構(gòu)間缺乏有效的信息共享手段，有些借款人在多家互金平臺(tái)重復(fù)借款，一人多貸的現(xiàn)象比較突出，有時(shí)通過包裝，平臺(tái)很難識(shí)別。因此行業(yè)對(duì)此系統(tǒng)的需求非常迫切，希望越來越多的機(jī)構(gòu)接入后，互金系統(tǒng)可以成為行業(yè)權(quán)威‘黑名單’共享平臺(tái)，讓行業(yè)受益�！睂�(duì)此，捷越聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席風(fēng)控官王曉婷對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示。

　　旨在大數(shù)據(jù)風(fēng)控管理

　　“對(duì)互金系統(tǒng)來講，覆蓋范圍越廣，對(duì)互金企業(yè)風(fēng)控也越有幫助。通過將各家機(jī)構(gòu)的風(fēng)控系統(tǒng)打通，打破單個(gè)機(jī)構(gòu)面臨的‘信息孤島’局面，聚小數(shù)據(jù)為大數(shù)據(jù)，繼而提升整合互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)整體的風(fēng)控水平�！鄙鲜鲋�情人士直言，“我們了解的情況是，目前互金系統(tǒng)內(nèi)部也擬進(jìn)行升級(jí)改造擴(kuò)容�！�

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解到，該系統(tǒng)是一個(gè)7×24小時(shí)連續(xù)運(yùn)營(yíng)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，采用星形網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)與接入機(jī)構(gòu)相連。查詢申請(qǐng)機(jī)構(gòu)填寫借款人姓名和身份證產(chǎn)生查詢請(qǐng)求后，向系統(tǒng)發(fā)送查詢請(qǐng)求報(bào)文。由于系統(tǒng)本身不保存接入機(jī)構(gòu)的用戶數(shù)據(jù)，只是充當(dāng)信息通路和聯(lián)接樞紐的角色，因此系統(tǒng)收到查詢請(qǐng)求后，立刻將查詢請(qǐng)求轉(zhuǎn)發(fā)到與系統(tǒng)相連的其他接入機(jī)構(gòu)中。

　　其他機(jī)構(gòu)收到查詢請(qǐng)求后，在本機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)庫(kù)中查詢請(qǐng)求報(bào)文中的借款人借款信息，產(chǎn)生結(jié)果報(bào)文，并反饋到系統(tǒng)中。系統(tǒng)將收到的信息進(jìn)行匯總，并將匯總結(jié)果反饋給查詢申請(qǐng)機(jī)構(gòu)。

　　截至目前，通過系統(tǒng)共享的數(shù)據(jù)主要分為三類，一是不良貸款信息，指逾期超過90天的貸款；二是逾期貸款信息，指逾期90天以內(nèi)的貸款；三是正常貸款信息，指未結(jié)清且尚未逾期的貸款。

　　王曉婷認(rèn)為，通過接入企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)共享，互金行業(yè)有望打破行業(yè)“黑名單”信息不共享的僵局。

　　實(shí)際上，不僅僅是支清會(huì)互金系統(tǒng)瞄準(zhǔn)了大數(shù)據(jù)風(fēng)控管理。今年1月22日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)在北京召開座談會(huì)，明確了互聯(lián)網(wǎng)金融既要發(fā)展，又要規(guī)范的整體基調(diào)，強(qiáng)調(diào)了各家平臺(tái)應(yīng)做好風(fēng)險(xiǎn)防范、信息披露、投資者權(quán)益保護(hù)，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，并要求進(jìn)行會(huì)員金融服務(wù)平臺(tái)系統(tǒng)測(cè)試。

　　“開鑫貸已根據(jù)要求向協(xié)會(huì)人工報(bào)送數(shù)據(jù)，待協(xié)會(huì)提供系統(tǒng)具體要求后，將立即配合開展測(cè)試。” 周治翰表示。

　　在該次會(huì)議上，協(xié)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人明確表示，要進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)的統(tǒng)一收集和整理，并由協(xié)會(huì)和央行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司共同推動(dòng)和開展此項(xiàng)工作。

　　此前，中國(guó)人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長(zhǎng)盛松成在1月15日的答記者問中頁(yè)透露，人民銀行已設(shè)計(jì)了一整套互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計(jì)框架和統(tǒng)計(jì)方法，統(tǒng)計(jì)內(nèi)容廣泛涵蓋了互聯(lián)網(wǎng)金融的從業(yè)機(jī)構(gòu)和參與對(duì)象。

　　此外，央行還制定了互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)和統(tǒng)計(jì)制度，建立了互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)，同時(shí)建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別模型，深入挖掘和分析行業(yè)大數(shù)據(jù)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)傳播途徑和傳播過程。上述統(tǒng)計(jì)制度不僅統(tǒng)計(jì)P2P借貸中資金的出借方情況，還統(tǒng)計(jì)資金借款方情況；不僅監(jiān)測(cè)交易總量，還監(jiān)測(cè)交易明細(xì)，同時(shí)還監(jiān)測(cè)平臺(tái)公司的信息披露情況。