隨著互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的監(jiān)管趨嚴,越來越多的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)加入中國支付清算協(xié)會下設(shè)的信息共享系統(tǒng),加強風(fēng)控。未來,P2P借款人將無法在多個渠道進行惡意騙貸。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進一步實現(xiàn)風(fēng)險信息共享。

　　近日媒體報道稱,中國支付清算協(xié)會互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險信息共享系統(tǒng)(下文簡稱“互金系統(tǒng)”)已完成了第二批互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的系統(tǒng)對接,包括捷越聯(lián)合、京東金融、美利金融、借貸寶、小諾理財、樂錢等50多家企業(yè)。

　　美利金融、京東金融相關(guān)人士向《國際金融報》記者確認“已加入該系統(tǒng)”。美利金融CEO劉雁南對本報介紹,在經(jīng)過技術(shù)安全、內(nèi)控安全、系統(tǒng)穩(wěn)定性等嚴格審查后,美利金融成為第二批準入企業(yè)。

　　業(yè)界解讀認為,互金系統(tǒng)的建立和不斷擴容是為了降低風(fēng)險,并推動平臺行業(yè)數(shù)據(jù)的共享。紫馬財行CEO唐學(xué)慶在接受《國際金融報》記者采訪時表示,當(dāng)眾多網(wǎng)貸平臺接入該系統(tǒng),有利于聚集P2P行業(yè)機構(gòu)的共同力量,形成行業(yè)風(fēng)控合力,提升P2P網(wǎng)貸行業(yè)的整體風(fēng)險控制能力。該系統(tǒng)上線運行,能夠?qū)⒏鱾�P2P網(wǎng)貸機構(gòu)零散、分散的數(shù)據(jù)有機整合起來,彼此間共享貸款信息,降低P2P機構(gòu)與借款人之間的信息不對稱。

　　第三、第四批很快開放

　　記者了解到,上述“互金系統(tǒng)”于2015年9月正式上線。首批接入系統(tǒng)的包括宜信、人人貸、紅嶺創(chuàng)投、翼龍貸、拍拍貸、網(wǎng)信、開鑫貸、合力貸、積木盒子、財路通、玖富、信而富、有利網(wǎng)等13家網(wǎng)貸企業(yè)。

　　“2014年底,由央行指導(dǎo)、中國支付清算協(xié)會下屬的互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)委員會決定成立這個系統(tǒng)�！币晃换ヂ�(lián)網(wǎng)金融行業(yè)相關(guān)人士告訴《國際金融報》記者,該互聯(lián)網(wǎng)金融委員會有官方背景,各個網(wǎng)貸企業(yè)的政府關(guān)系部門都很重視。委員會成立之初,宜信就是該專業(yè)委員會副主任委員單位,而主任委員單位是有著國資背景的開鑫貸。

　　據(jù)悉,宜信接入該系統(tǒng)的是其旗下的致誠征信平臺。作為副主任委員單位,宜信希望通過此次接入后,能準確地評估被授信人的信用價值,降低出借人的風(fēng)險,并通過數(shù)據(jù)積累和分析,可以幫助政府經(jīng)濟主管部門看到整體經(jīng)濟健康狀況,助推整個社會信用體系建設(shè)。

　　積木盒子相關(guān)負責(zé)人表示,由于中國支付清算協(xié)會背靠央行,其建立的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險信息共享系統(tǒng),未來有可能與央行的其他數(shù)據(jù)合并,直接反映到個人信用記錄,對于平臺和借款人具有威懾力。不過,該負責(zé)人也提醒,其中還有一些潛在的提升空間,比如系統(tǒng)內(nèi)的數(shù)據(jù)仍然缺乏檢查和監(jiān)督,有可能影響數(shù)據(jù)的準確度。其次,當(dāng)前有數(shù)家機構(gòu)同時建立數(shù)據(jù)共享平臺,也有可能會造成數(shù)據(jù)的分布過于分散。

　　據(jù)媒體報道,協(xié)會很快會放開第三、第四批企業(yè)的對接申請,將從互金平臺中挑選規(guī)模、風(fēng)控水平等達到一定級別的企業(yè),陸續(xù)接入。接下來,計劃將不斷增加接入企業(yè)的數(shù)量,逐步豐富共享數(shù)據(jù)的種類,以及擴大共享數(shù)據(jù)的覆蓋面。據(jù)了解,互金系統(tǒng)本身不保存接入企業(yè)的用戶數(shù)據(jù),只是充當(dāng)連接樞紐和信息傳遞的角色,因此系統(tǒng)收到查詢請求后,立刻將查詢請求轉(zhuǎn)發(fā)到與系統(tǒng)相連的這些接入企業(yè)中。目前通過該系統(tǒng)共享的數(shù)據(jù)主要分三類:一是不良貸款信息,指逾期超過90天的貸款;二是逾期貸款信息,指逾期90天以內(nèi)的貸款;三是正常貸款信息,指未結(jié)清且尚未逾期的貸款。

　　準入條件有哪些

　　那么網(wǎng)貸平臺接入該系統(tǒng)的門檻有多高,且需要哪些準入條件?

　　對此,唐學(xué)慶表示,該系統(tǒng)對網(wǎng)貸平臺的注冊資金、人員規(guī)模、風(fēng)控水平等均有要求,必須達到一定級別的企業(yè)才能申請接入。此外,協(xié)會要審查書面申請、公司營業(yè)執(zhí)照、機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等證件的復(fù)印件、被查詢?nèi)耸跈?quán)書、相關(guān)牌照等,協(xié)會收到正式申請后對申請進行審核。

　　唐學(xué)慶同時表示,經(jīng)協(xié)會同意接入風(fēng)險信息共享系統(tǒng)的,協(xié)會與申請機構(gòu)簽訂合作協(xié)議,由協(xié)會組織在測試環(huán)境下進行聯(lián)調(diào)測試。申請機構(gòu)通過聯(lián)調(diào)測試后,才可正式接入該系統(tǒng)。唐學(xué)慶還向記者透露,目前紫馬財行正在與協(xié)會溝通,希望能夠接入該系統(tǒng)。

　　而據(jù)搜易貸相關(guān)負責(zé)人介紹,互聯(lián)網(wǎng)金融平臺接入該系統(tǒng),需要滿足三方面需求:一是有健全的組織機構(gòu)、完善的風(fēng)險管理措施和內(nèi)部控制措施;第二是要有符合要求的技術(shù)設(shè)施,相關(guān)程序符合風(fēng)險信息共享系統(tǒng)接口標準,并保證信息安全;第三是平臺運營需擁有從事過金融風(fēng)險管理和信息技術(shù)行業(yè)的人員。在接入上述系統(tǒng)后,搜易貸可以通過系統(tǒng)共享的信息,查詢借款的相關(guān)信用、借款等情況,從源頭降低了風(fēng)險。

　　借貸寶風(fēng)控部門負責(zé)人王少強表示,加入系統(tǒng)后,有利于借貸寶進一步加強在風(fēng)控領(lǐng)域的把控。此外,采用到的風(fēng)控大數(shù)據(jù)也更為龐大和全面,能夠更加有效地避免一人多貸的情況出現(xiàn),提高企業(yè)反欺詐的能力,從而提升網(wǎng)貸行業(yè)的整體風(fēng)險控制能力。

　　征信體系建設(shè)任重道遠

　　據(jù)統(tǒng)計,目前全國正常運營的網(wǎng)貸平臺近3000家,但因?qū)儆诿耖g金融機構(gòu),無法接入央行征信系統(tǒng),無法使用國內(nèi)目前最海量的信用數(shù)據(jù)。因此網(wǎng)貸市場亟需建立行業(yè)風(fēng)險信息共享機制。

　　今年1月以來,互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域監(jiān)管趨嚴,深圳、上海等地停止新的平臺注冊。而隨著互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險信息共享系統(tǒng)接入會員單位不斷增多,將實現(xiàn)風(fēng)險信息在會員單位間及時有效傳遞。無論是國家“頂層設(shè)計”,還是行業(yè)內(nèi)協(xié)力合同,都將為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的良性發(fā)展提供有力保障。

　　事實上,2015年不僅是P2P監(jiān)管元年,也被認為是征信元年。P2P行業(yè)與征信機構(gòu)合作,可以多維度地進行數(shù)據(jù)積累和風(fēng)險控制,有利于加快實現(xiàn)風(fēng)險信息的透明化與普及共享。

　　但是由于征信行業(yè)自身也在發(fā)展過程中,各家平臺包括央行的征信系統(tǒng)均未打通,如果用戶在多個渠道進行惡意騙貸,很有可能發(fā)現(xiàn)不了。征信機構(gòu)的普及應(yīng)用、數(shù)據(jù)共享等亦待進一步完善。

　　劉雁南表示,很多平臺起初都采用與征信機構(gòu)合作,如美利金融自上線以來就與多家征信機構(gòu)合作,但基于征信機構(gòu)信息的局限性,這種方式并不能完全解決平臺對信用信息的大量需求,同時對于改善行業(yè)信息不對稱難以起到有效的推動作用。拍拍貸CEO張俊認為,“目前拍拍貸因業(yè)務(wù)需要做起來的征信業(yè)務(wù)已經(jīng)走在行業(yè)前列。未來拍拍貸的征信數(shù)據(jù)將應(yīng)用在更多場景中,包括租車、租房和婚戀等,為拍拍貸用戶提供更多服務(wù)。”