據(jù)統(tǒng)計，我國每年由于環(huán)境污染造成的直接經(jīng)濟損失達(dá)1200億元。一旦發(fā)生重大環(huán)境污染事故，在巨額賠償和污染治理費用面前，往往事故企業(yè)即便賠得傾家蕩產(chǎn)，受害者也難以得到應(yīng)有的補償，最終只能由政府、社會“埋單”。而綠色保險能夠減少環(huán)境污染事故發(fā)生的概率，或當(dāng)事故發(fā)生時，幫企業(yè)和受害者挽回?fù)p失。

　　高風(fēng)險企業(yè)納入強制試點

　　綠色保險，又稱環(huán)境污染責(zé)任保險，是以企業(yè)發(fā)生污染事故對第三者造成的損害依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為標(biāo)的的保險。有效運用這種保險工具，對于促使企業(yè)加強環(huán)境風(fēng)險管理，減少污染事故發(fā)生，迅速應(yīng)對污染事故，及時補償、有效保護(hù)受害者權(quán)益方面，都可以產(chǎn)生積極的效果。

　　早在上世紀(jì)90年代初，大連、沈陽、長春等地的環(huán)保部門就與保險公司開始探索使用這種保險工具。2007年，原國家環(huán)保總局和中國保監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于環(huán)境污染責(zé)任保險工作的指導(dǎo)意見》，啟動了環(huán)境污染責(zé)任保險政策試點。2008年，全國環(huán)境污染責(zé)任保險試點工作在江蘇、湖北、湖南、重慶、深圳等地積極展開。到2013年初，環(huán)境保護(hù)部與保監(jiān)會又聯(lián)合出臺了《關(guān)于開展環(huán)境污染強制責(zé)任保險試點工作的指導(dǎo)意見》，以指導(dǎo)各地在涉重金屬企業(yè)和石油化工等高環(huán)境風(fēng)險行業(yè)推進(jìn)環(huán)境污染強制責(zé)任保險試點。據(jù)當(dāng)時披露的數(shù)據(jù)，我國已在10多個省(自治區(qū)、直轄市)開展了相關(guān)試點工作，投保企業(yè)達(dá)2000多家，承保金額近200億元。

　　值得注意的是，其中有部分試點將環(huán)境污染責(zé)任保險列為“強制”責(zé)任保險。以江蘇省徐州市為例，首批有108家企業(yè)參與試行，試點啟動后3個月，已有80%的企業(yè)與保險公司簽訂了保險合同。這些企業(yè)全都是涉及重金屬污染物的企業(yè)，化工、焦化、熱電等具有環(huán)境風(fēng)險源隱患的企業(yè)，以及危險化學(xué)品生產(chǎn)、貯存、運輸?shù)绕髽I(yè)。一旦企業(yè)因為污染事故造成損失，就可以通過保險賠償?shù)姆绞�，將損失降到最低。目前，徐州市的環(huán)境污染責(zé)任保險限額分為7檔，分別為：100萬元、200萬元、500萬元、800萬元、1000萬元、2000萬元和4000萬元，保險公司根據(jù)企業(yè)規(guī)模、環(huán)境風(fēng)險水平等因素，分別簽訂賠償限額。

　　同樣，四川省近日也要求污染排放量大、環(huán)境風(fēng)險隱患較多、生產(chǎn)規(guī)模較大的企業(yè)率先納入環(huán)境污染責(zé)任保險，其中涉重、涉危、化工等重污染高風(fēng)險企業(yè)應(yīng)全部納入強制保險試點范圍，投保企業(yè)享受優(yōu)先安排環(huán)保專項資金等激勵政策。

　　納入強制保險的做法得到了保監(jiān)會原副主席李克穆的認(rèn)同。“環(huán)境污染責(zé)任保險等險種應(yīng)該以強制險的方式來推行，因為這些事故危害大，影響難以估量，可能會影響幾十年甚至上百年�！崩羁四陆ㄗh，相關(guān)部門推行的力度可再大一點、步子可再快一點。

　　面臨“叫好不叫座”尷尬

　　利用保險工具參與環(huán)境污染事故處理，可以通過市場化的手段分散風(fēng)險，對各方都有益。對于老百姓(603883,股吧)來說，可以及時獲得環(huán)境污染賠償;對于企業(yè)來說，可以使污染責(zé)任得到清晰的確定;對于政府來說，可以減輕財政賠償壓力。

　　環(huán)境污染責(zé)任保險的作用顯而易見，但從試點情況來看，多數(shù)企業(yè)投保的興趣并不高。“很多企業(yè)風(fēng)險意識差，存在僥幸心理，認(rèn)為事故不會發(fā)生在自己身上，為保險掏錢沒必要，主動投保的更是微乎其微�！笔锥冀�(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)保險系教授庹國柱表示。

　　也有一些企業(yè)對該保險能否滿足環(huán)境風(fēng)險保障需求存在疑慮�！坝行┕�司財力雄厚，可自行解決污染賠償問題;有些公司污染責(zé)任損害，如油污損害的賠償限額很大，擔(dān)心國內(nèi)保險公司不具有承保能力;有些公司建議將環(huán)境污染責(zé)任險計入企業(yè)生產(chǎn)成本;還有一些保險公司希望完善相關(guān)法律，輔以必要的政府行政推進(jìn)，并妥善解決再保險支持問題�！睒I(yè)內(nèi)人士認(rèn)為。

　　“一些地方的工業(yè)企業(yè)污染事故頻發(fā)，污染事故受害者得不到及時賠償，容易引發(fā)社會矛盾，尤其是涉重金屬企業(yè)，以及石化、化工、制藥等行業(yè)，環(huán)境風(fēng)險高，一旦發(fā)生事故，環(huán)境損害非常嚴(yán)重，亟待引入保險機制。”庹國柱強調(diào)說。

　　從發(fā)展現(xiàn)狀看，綠色保險與綠色證券在我國目前仍處于探索和起步階段。目前已有中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司、中國平安(601318,股吧)保險(集團)股份有限公司和華泰財產(chǎn)保險股份有限公司等10余家保險企業(yè)推出環(huán)境污染責(zé)任保險產(chǎn)品。2014年，全國有22個省(自治區(qū)、直轄市)、近5000家企業(yè)投保環(huán)境污染責(zé)任保險，涉及重金屬、石化、危險化學(xué)品、危險廢物處置、醫(yī)藥、印染等行業(yè)。

　　推行仍“任重道遠(yuǎn)”

　　環(huán)境污染責(zé)任保險推行過程中不容樂觀的狀況也在意料之中�！爱�(dāng)理論的前瞻性與利益格局發(fā)生沖突時，環(huán)境經(jīng)濟政策難免知易行難。”業(yè)內(nèi)專家分析認(rèn)為，從技術(shù)上來說，損害范圍的確定和評估、保險費率的核算、索賠時效等都有待探索和解決。

　　從海外經(jīng)驗來看，不同的社會、經(jīng)濟、政治狀況孕育了各具特色的環(huán)境污染責(zé)任保險。西方的綠色保險制度按強制性大致可分為三類：以美國、瑞典、芬蘭為代表的強制責(zé)任保險為主、自愿責(zé)任保險為輔的體制;德國、意大利為代表的以國家利益和公眾利益為目的的強制責(zé)任保險與財務(wù)保證或擔(dān)保相結(jié)合的制度;以英國、法國為代表的自愿責(zé)任保險為原則，僅在特殊領(lǐng)域?qū)嵭袕娭曝?zé)任保險的體制。

　　新興經(jīng)濟體中也不乏綠色保險的“后起之秀”。巴西于1981年頒布的首部環(huán)境法中規(guī)定，污染者無論是否有過失都必須對環(huán)境和第三方造成的損害進(jìn)行賠償。近日，巴西還出臺規(guī)定，要求境內(nèi)的本國和外國銀行將企業(yè)能否出具保單或控制污染的保證條款作為批準(zhǔn)貸款的條件。印度上個世紀(jì)末頒布的《公共責(zé)任保險法》根據(jù)責(zé)任人是國有還是非國有采取不同的處理方式，對于處理“危險物質(zhì)”的有關(guān)單位，若為政府和國有公司，則實行環(huán)境保險基金制度;普通商務(wù)公司則強制要求投保環(huán)境責(zé)任保險。

　　“國際經(jīng)驗表明，實施環(huán)境污染責(zé)任保險，是維護(hù)污染受害者合法權(quán)益、防范環(huán)境風(fēng)險的有效手段。中國環(huán)境污染責(zé)任保險剛剛起步，面臨不少困難和問題，要想取得明顯成效，還需要繼續(xù)完善有關(guān)政策措施�！扁諊�柱說。

　　這其中，保險公司積極參與的意愿，保險產(chǎn)品如何科學(xué)定價且接地氣，保險公司如何控制風(fēng)險、加強人才隊伍建設(shè)、做好服務(wù)、發(fā)揮好“防災(zāi)防損”功能、提升與環(huán)保等部門的合作效率等，都是需要統(tǒng)籌考慮的問題。

　　針對環(huán)境污染責(zé)任保險強制性不足、企業(yè)積極性不高等問題，有試點地區(qū)嘗試，一方面把一部分排污費作為保費補貼，另一方面把參保作為企業(yè)環(huán)境影響評價審核的前置條件。

　　事實上，2013年出臺的《關(guān)于開展環(huán)境污染強制責(zé)任保險試點工作的指導(dǎo)意見》明確了對按規(guī)定投保的企業(yè)，環(huán)保部門可以采取鼓勵和引導(dǎo)措施，包括積極會同當(dāng)?shù)刎斦�部門，在安排環(huán)境保護(hù)專項資金或者重金屬污染防治專項資金時，對投保企業(yè)污染防治項目予以傾斜;投保企業(yè)投保信息及時通報銀行業(yè)金融機構(gòu)，推動金融機構(gòu)綜合考慮投保企業(yè)的信貸風(fēng)險評估、成本補償和政府扶持政策等因素，按照風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)原則優(yōu)先給予信貸支持。

　　“如果政策能落實到位的話，企業(yè)還是樂于投保的�！扁諊�柱表示，但這并不意味著企業(yè)就可以放心大膽地污染環(huán)境�！耙驗榄h(huán)境保險收費與企業(yè)污染程度成正比，如果企業(yè)發(fā)生污染事故的風(fēng)險極大，高昂的保費就會壓得企業(yè)不堪重負(fù)。保險公司還會雇用專家，對被保險人的環(huán)境風(fēng)險進(jìn)行預(yù)防和控制，這種市場機制的監(jiān)督作用將迫使企業(yè)降低污染程度。”