投資理財一詞不是一個新的名詞，最早可以追溯到春秋戰(zhàn)國時期，在西漢時期逐步完善。而在任何方而的投資項目在一定的基礎(chǔ)上都是有一定風險的。

現(xiàn)代投資理財一般認為起源于20世紀美國的保險業(yè)，1969年在美國芝加哥的酒店里，一小群各個金融行業(yè)的投資理財專業(yè)人士在討論他們看到的一個不足：每個專業(yè)領(lǐng)域都有各自的投資理財顧問，但缺少對各個金融領(lǐng)域全面熟悉的投資理財顧問為客戶服務(wù)，由此投資理財服務(wù)應(yīng)運而生。 

誤區(qū)一： 

投資理財可以說已經(jīng)超出了投資和保險的范疇，是根據(jù)生命周期理論，根據(jù)個人和家庭的財務(wù)狀況和非財務(wù)狀況運用科學的方法和程序制定切合實際的，可以操作的投資理財規(guī)劃，最終實現(xiàn)個人和家庭的財務(wù)安全和財務(wù)自由。通俗的講，投資理財就是合理的利用投資理財工具和投資理財知識進行不同的投資理財規(guī)劃，完成既定的投資理財目標，實現(xiàn)最終的人生幸福。 

投資理財?shù)墓ぞ咧饕�有儲蓄�?nbsp;保險、股票、基金、外匯、黃金、收藏品和投資信托等。投資理財?shù)闹�識主要涉及財務(wù)、會計、經(jīng)濟、投資、金融、稅收和法律等方面。投資理財有兩個主要目標， 一個是財務(wù)安全，一個是財務(wù)自由，財務(wù)安全是基礎(chǔ)，財務(wù)自由是終點。從另一個角度講投資理財又有兩個方向，一個是進攻，一個是防守。 

誤區(qū)二： 

投資理財就是賺錢，就是買股票，就是買房地產(chǎn)。 

很多人對投資理財?shù)母拍钣辛艘粋�嚴重的誤區(qū)，有些人認為投資理財就是賺錢，就是買股票，就是買房地產(chǎn)。其實，這只是說對了投資理財?shù)囊粋�方面，投資理財還有一個很重要的方面就是，遇到困難問題的時候，少花錢甚至不花錢，具體的說就是利用保險，稅收和法律工具合理分配資產(chǎn)。 

投資理財就是說運用投資理財知識和工具，針對客戶的需求，進行一個綜合的，全面的，整體的，個性化的，專業(yè)的，動態(tài)的，長期的金融服務(wù)。投資理財?shù)膬?nèi)容包括現(xiàn)金規(guī)劃，消費支出規(guī)劃，教育規(guī)劃，風險管理和保險規(guī)劃，稅務(wù)籌劃，投資規(guī)劃，退休養(yǎng)老金規(guī)劃，財產(chǎn)分配規(guī)劃等。 

誤區(qū)三： 

自己沒錢　再怎么投資理財也沒用。 

對于個人投資理財規(guī)劃，有的人認為銀行推出的投資理財服務(wù)就是存定期，儲蓄時間越長，可以得到的回報越高；有的人認為，自己沒錢，再怎么投資理財也沒用。