銀行機(jī)構(gòu)屢屢提醒、消費(fèi)者加強(qiáng)警惕，似乎都無法阻擋銀行卡盜刷的頻頻侵害�！敖�期，不斷有客戶反映銀行卡被盜刷�！蹦炒笮邢嚓P(guān)部門負(fù)責(zé)人透露。一位律師也向記者證實(shí)，“與以往相比，今年以來，咨詢銀行卡盜刷問題的客戶數(shù)量確實(shí)有明顯增加�！�

“卡在手，錢沒了”，原因究竟是什么？更令人關(guān)心的是，在銀行卡盜刷中，銀行、客戶雖同為受害者，但責(zé)任究竟由誰來承擔(dān)？

采訪中，記者發(fā)現(xiàn)，當(dāng)看似安全的用卡環(huán)境變得不那么安全時(shí)，一些持卡人對(duì)用卡更為小心謹(jǐn)慎。而少刷、不刷的選擇或許是誰都不愿意看到的結(jié)果。

騙局就在身邊

“把我2萬元錢還回來�！辈痪们耙晃豢蛻魜淼侥炽y行網(wǎng)點(diǎn)，提出了這樣的請(qǐng)求。

原來這名客戶收到一條偽基站發(fā)來的自助更換4G卡的短信，按照短信內(nèi)容要求，向10086回復(fù)發(fā)送“ZZHK+新USIM臨時(shí)號(hào)碼”申請(qǐng)自助換卡指令。次日該客戶賬戶便被4家第三方平臺(tái)消費(fèi)13筆，共計(jì)2萬元。

“這是一種新案例�！币晃汇y行工作人員向記者介紹，簡單來說，移動(dòng)用戶申領(lǐng)自助更換USIM卡時(shí)不需要驗(yàn)證客戶身份信息。利用這一點(diǎn)，不法分子誘騙目標(biāo)客戶發(fā)送自助申請(qǐng)換卡指令，并在裝有新USIM卡的手機(jī)上回復(fù)“Y”，即確認(rèn)換卡成功。新USIM卡啟用且電話號(hào)碼即為客戶原手機(jī)號(hào)，舊SIM卡則失效。不法分子使用新USIM卡接收到的短信驗(yàn)證碼，重置第三方支付平臺(tái)登錄密碼，登錄后進(jìn)行快捷支付交易盜取銀行卡資金。

利用4G自助換卡僅是眾多銀行卡盜刷騙局的一種。某大行近期梳理盜刷騙局后發(fā)現(xiàn)，騙局的種類層出不窮，包括系統(tǒng)升級(jí)、冒充客戶電話、假冒朋友圈、利用理財(cái)平臺(tái)、假借安全賬戶、仿冒親友等。

“不管你是否開辦手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、微信銀行、電話銀行等電子銀行產(chǎn)品，是否進(jìn)行過電商購物和網(wǎng)上支付，其實(shí)騙局就在身邊。”某業(yè)內(nèi)人士提到，“隨著智能手機(jī)的普及、網(wǎng)絡(luò)金融的擴(kuò)張，境內(nèi)外頻出地區(qū)性的職業(yè)詐騙犯罪群體，新型的網(wǎng)絡(luò)違法犯罪已具備產(chǎn)業(yè)鏈特征，犯罪手段多樣化、欺騙性強(qiáng)，贓款轉(zhuǎn)移方式多、速度快，已經(jīng)嚴(yán)重危害了大眾的銀行卡資金安全，也危害了正常的金融秩序環(huán)境�！�

誰應(yīng)承擔(dān)責(zé)任

發(fā)生信用卡盜刷后，客戶往往認(rèn)為銀行應(yīng)承擔(dān)全部責(zé)任。

然而，部分結(jié)果并非客戶所愿。因輕信銀行客服打來的調(diào)額電話，深圳市民侯某的信用卡被騙子刷走近5000元。廣州市越秀區(qū)法院對(duì)侯某起訴銀行泄露個(gè)人信息致信用卡被刷一案進(jìn)行一審判決，認(rèn)定該案件屬于刑法的詐騙犯罪，侯某是由于主觀疏忽上當(dāng)受騙，與銀行無關(guān)。

“其實(shí)主要看舉證情況”，一位律師在接受記者采訪時(shí)說，“如果銀行能夠證明其已經(jīng)采取了較為完備的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，并已合理地告知客戶注意自我防范，則不承擔(dān)責(zé)任或者承擔(dān)的責(zé)任較小；但如果客戶能夠證明，銀行采取的防盜刷措施不足以保護(hù)銀行卡安全，則銀行需要承擔(dān)責(zé)任�！�

對(duì)此，也有業(yè)內(nèi)人士補(bǔ)充，如果是信用卡，特別是具有網(wǎng)上支付能力的信用卡，由于對(duì)交易的安全性要求較高，因此對(duì)銀行舉證的要求比較高。

那么，具體在什么情況下，客戶需要承擔(dān)銀行卡盜刷責(zé)任？記者目前掌握的情況是，如客戶曾發(fā)生銀行卡丟失情況、銀行卡背面無本人簽字、支付時(shí)曾有非本人簽字等情況，客戶要自行承擔(dān)損失。

“應(yīng)盡快更換芯片卡�！北本┠炽y行網(wǎng)點(diǎn)工作人員建議。早在2014年,各家銀行便陸續(xù)停發(fā)磁條卡,推出更為安全的芯片卡。記者在采訪中了解到，目前仍有較多持卡客戶未換領(lǐng)芯片卡。“特別是在二、三線城市，很多持卡客戶到目前為止，并未意識(shí)到有必要申領(lǐng)芯片卡”，一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，“這也與銀行的宣傳不夠有很大關(guān)系�！�

對(duì)于銀行卡盜刷，多數(shù)銀行在積極處理的同時(shí)，也采取了更為謹(jǐn)慎的態(tài)度�！安糠帧�盜刷’發(fā)生在持卡人明知道的情況下�！币晃粯I(yè)內(nèi)人士反映。

記者了解到，個(gè)別持卡人利用信用卡套現(xiàn)，并謊稱被“盜刷”；還有持卡人將身份證、信用卡抵押給諸如小貸公司等民間借貸機(jī)構(gòu)，無力償債后，這些民間借貸機(jī)構(gòu)通過刷卡消費(fèi)彌補(bǔ)損失，持卡人同樣以“盜刷”理由申請(qǐng)銀行承擔(dān)責(zé)任。

防“盜”有竅門

在談及如何防范盜刷時(shí)，建行相關(guān)部門工作人員建議，“頻繁刷卡時(shí)，需經(jīng)常進(jìn)行密碼更新。網(wǎng)上銀行的密碼最好采用數(shù)字和字母組合的方式�！�

除經(jīng)常修改密碼外，該工作人員還提示，對(duì)于不明網(wǎng)站鏈接、公共場(chǎng)所免費(fèi)WIFI，都要養(yǎng)成禁點(diǎn)、禁用的習(xí)慣。同時(shí)他還建議，持卡客戶的信用卡、儲(chǔ)蓄卡應(yīng)盡量開通短信提醒功能，借助短信提醒，用戶能夠及時(shí)掌握信用卡、儲(chǔ)蓄卡資金變動(dòng)情況，遇到異常情況，及時(shí)辦理掛失和凍結(jié)，待情況查清后，視情況辦理解凍或補(bǔ)辦新卡。

也有業(yè)內(nèi)專家提出，“銀行也要與持卡人一起管理風(fēng)險(xiǎn)，這樣才能全面保障銀行卡資金安全�！�

記者注意到，近年來針對(duì)越來越普遍的網(wǎng)絡(luò)盜刷、電信詐騙等案件，各大銀行也持續(xù)通過技術(shù)、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新提高風(fēng)控能力，維護(hù)消費(fèi)者和銀行自身權(quán)益。

這些措施也更為積極和具體。如廣發(fā)銀行表示，該行通過智能邏輯和精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)模型監(jiān)測(cè)客戶消費(fèi)行為，判斷客戶消費(fèi)是否異常，并及時(shí)通過短信或電話與客戶進(jìn)行確認(rèn)。廣發(fā)銀行提供的數(shù)據(jù)顯示，2015年超過95%的交易欺詐案件是該行主動(dòng)偵測(cè)發(fā)現(xiàn)的。

在加強(qiáng)交易監(jiān)測(cè)的同時(shí)，廣發(fā)銀行還不斷前移風(fēng)險(xiǎn)接入點(diǎn)。據(jù)了解，2015年廣發(fā)銀行共為10幾萬可能涉及風(fēng)險(xiǎn)的客戶發(fā)送風(fēng)險(xiǎn)提示短信，主動(dòng)外呼數(shù)萬名客戶告知卡有片有潛在風(fēng)險(xiǎn)。