近期，“理財(cái)平臺(tái)”接連曝出問(wèn)題，引起社會(huì)廣泛關(guān)注，其中幾起大案已被公安機(jī)關(guān)定性為非法集資。當(dāng)前，大案頻發(fā)、涉案金額大、參與人數(shù)多，已成為非法集資的新特點(diǎn)。非法集資有哪些常見(jiàn)的騙術(shù)？投資者為何頻落陷阱？非法集資的危害到底有多大？近日，記者在發(fā)案比較集中的一些區(qū)域進(jìn)行了追蹤調(diào)查。

騙術(shù)花樣翻新

在近期頻現(xiàn)的非法集資案件中，違法分子騙術(shù)花樣翻新，經(jīng)常根據(jù)所謂的投資熱點(diǎn)編出形形色色的“優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目”，高息利誘，騙人沒(méi)商量。

P2P平臺(tái)編造項(xiàng)目融資。近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)野蠻生長(zhǎng)，違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題突出。不久前曝出的“e租寶”案，非法集資達(dá)500多億元，涉及約90萬(wàn)名投資人。此類(lèi)非法集資案往往通過(guò)虛構(gòu)投資項(xiàng)目，采用借新還舊的龐氏騙局模式，為平臺(tái)母公司或相關(guān)聯(lián)企業(yè)融資。先歸集資金，再尋找借款對(duì)象，私設(shè)資金池，非法吸收公眾存款；一些平臺(tái)私設(shè)資金池，違規(guī)自融自擔(dān)，宣稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)備用金由銀行監(jiān)管，卻未充分披露相關(guān)監(jiān)管信息，以高息為誘餌，進(jìn)行集資詐騙。

打“養(yǎng)老”旗號(hào)誘騙。時(shí)下，不少投融資中介打著“養(yǎng)老”旗號(hào)非法集資，有的以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報(bào)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”；有的則通過(guò)舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品方式，引誘老年人投入資金。2015年，一家名為成吉大易的公司在國(guó)內(nèi)多地借“養(yǎng)老項(xiàng)目”為名進(jìn)行集資，誘使許多老人參與，最終卻“人去樓空”。

號(hào)稱(chēng)內(nèi)購(gòu)VIP實(shí)則房企變相融資。一些房地產(chǎn)企業(yè)在項(xiàng)目未取得商品房預(yù)售許可證前，有的甚至是項(xiàng)目還沒(méi)開(kāi)發(fā)建設(shè)，就以?xún)?nèi)部認(rèn)購(gòu)、發(fā)放VIP卡等形式，變相進(jìn)行銷(xiāo)售融資，有的還存在“一房多賣(mài)”。

房地產(chǎn)領(lǐng)域的非法集資模式還有承諾售后包租或回購(gòu)、項(xiàng)目融資兩種形式。手法是將整幢商業(yè)、服務(wù)業(yè)建筑劃分為若干個(gè)小商鋪進(jìn)行銷(xiāo)售，通過(guò)承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購(gòu)，誘導(dǎo)公眾購(gòu)買(mǎi)。一些房地產(chǎn)企業(yè)以房地產(chǎn)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)等名義，直接或通過(guò)中介機(jī)構(gòu)向社會(huì)公眾集資。

以股權(quán)眾籌、買(mǎi)賣(mài)原始股等名義行騙。此類(lèi)騙術(shù)往往打著境外投資、高新科技開(kāi)發(fā)旗號(hào)，假冒或者虛構(gòu)國(guó)際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷(xiāo)售境外基金、原始股、境外上市、開(kāi)發(fā)高新技術(shù)等信息，虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或者許諾高額預(yù)期回報(bào)，誘騙群眾向指定的個(gè)人賬戶匯入資金，然后關(guān)閉網(wǎng)站，攜款逃匿。

地方交易場(chǎng)所包裝理財(cái)產(chǎn)品向公眾出售。目前有的電子交易場(chǎng)所通過(guò)授權(quán)服務(wù)機(jī)構(gòu)及網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)將某些業(yè)務(wù)包裝成理財(cái)產(chǎn)品向社會(huì)公眾出售，承諾較高的固定年化收益率，涉嫌非法集資。

假借“互助計(jì)劃”收取小額捐助費(fèi)用。一些以“某某互助”“某某聯(lián)盟”等為名的非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，基于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)推出多種與相互保險(xiǎn)形式類(lèi)似的“互助計(jì)劃”，但這些所謂“互助計(jì)劃”只是簡(jiǎn)單收取小額捐助費(fèi)用，沒(méi)有經(jīng)過(guò)科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和費(fèi)率厘定，不訂立保險(xiǎn)合同，更不具備合法的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，相關(guān)承諾履行和資金安全難以保障。

萬(wàn)變不離其宗

盡管形形色色的非法集資披著各式“馬甲”，但萬(wàn)變不離其宗。廣州市金融局有關(guān)負(fù)責(zé)人向記者介紹，非法集資行騙，無(wú)一不經(jīng)過(guò)畫(huà)餅、造勢(shì)、吸金等環(huán)節(jié)，即承諾高額回報(bào)、虛構(gòu)或夸大投資項(xiàng)目、虛假宣傳造勢(shì)等，讓投資者一步步落入陷阱，不能自拔。

記者的調(diào)查也印證了這一說(shuō)法，受騙者大多是被“高回報(bào)”吸引，這些所謂的理財(cái)產(chǎn)品承諾的收益一般在10%到30%之間，有的甚至高達(dá)40%，極具誘惑性。

先秀“畫(huà)餅”。以新近查處的上海中晉資產(chǎn)非法集資案為例。2012年7月起，“中晉系”先后注冊(cè)50余家子公司，控制100余家有限合伙企業(yè)，利用虛假業(yè)務(wù)、關(guān)聯(lián)交易、虛增業(yè)績(jī)等手段騙取投資人信任，并以“中晉合伙人計(jì)劃”的名義，變相承諾高額年化收益，其中一款“永久合伙人產(chǎn)品”的年化收益率甚至高達(dá)40%。

再秀“造勢(shì)”。為顯示“雄厚實(shí)力”，“中晉系”不僅冠名贊助上海某衛(wèi)視相親節(jié)目，找來(lái)知名人士做形象代言人，而且租賃的辦公場(chǎng)所不少是地標(biāo)性的高檔商務(wù)樓。

廣州市金融局副局長(zhǎng)邱億通介紹，從近年來(lái)的一些案件看，犯罪團(tuán)伙實(shí)施作案的目標(biāo)群體多為下崗職工、離退休人員等中老年群體。

例如，廣東“邦家”案受害者大部分都是中老年人，甚至還有孤寡老人�！鞍罴摇贝蛑�融資租賃等新興產(chǎn)業(yè)的幌子，大搞宣傳會(huì)、推介會(huì)，欺詐中老年投資者。一名受害人告訴記者，“邦家”搞過(guò)一個(gè)宣傳會(huì)，6個(gè)大廳，特別氣派，讓人感覺(jué)是一家有實(shí)力的大公司，沒(méi)想到會(huì)上當(dāng)。

今年清明節(jié)期間，南京市公安局玄武分局披露了一起非法集資詐騙案。從去年4月開(kāi)始，玄武區(qū)珠江路一家名為“營(yíng)口利偉達(dá)”的投資公司，雇傭?qū)Ｈ嗽隰[市區(qū)發(fā)放宣傳單頁(yè)，號(hào)稱(chēng)在遼寧一縣城投資寺廟復(fù)建和墓葬項(xiàng)目，給出2%的月回報(bào)率吸引投資。南京有50多位老人參與，投資數(shù)額高達(dá)300多萬(wàn)元，但今年春節(jié)后，這家公司便人去樓空了。

玄武分局經(jīng)偵大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)閆雪松說(shuō)，有一些老人是帶著僥幸甚至賭博心態(tài)參與的。調(diào)查中有一位老人說(shuō)，自己感覺(jué)可能是騙局，但認(rèn)為能趕在該公司資金鏈斷裂前全身而退，還是能賺到錢(qián)的。

防詐騙五項(xiàng)提示

廣州市處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室有關(guān)人士說(shuō)，由于受害者涉及面廣，非法集資的社會(huì)危害巨大，在造成投資人財(cái)產(chǎn)損失的同時(shí)，還會(huì)危害金融體系的安全。

“你惦記人家的高息，人家想吃掉你的本金。”廣州市人民檢察院一位辦案人員告訴記者，多數(shù)非法集資犯罪案件破獲前，贓款已被揮霍一空或去向不明，即便法院對(duì)案件作出生效判決，許多受害人也難以全部或部分收回被騙資金。據(jù)南京玄武警方介紹，辦案民警在抓獲“營(yíng)口利偉達(dá)”投資公司案主要犯罪嫌疑人馮某時(shí)，發(fā)現(xiàn)他已沒(méi)錢(qián)了，騙來(lái)的錢(qián)都已用于支付團(tuán)隊(duì)雇傭費(fèi)、利息和還過(guò)往欠債。

2014年4月出臺(tái)的《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見(jiàn)》，明確規(guī)定“以吸收的資金向集資參與人支付的利息、分紅等回報(bào)，以及向幫助吸收資金人員支付的代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等費(fèi)用，應(yīng)當(dāng)依法追繳”。

為此，公安部門(mén)提示廣大投資者，在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一定要全面了解產(chǎn)品信息，避免落入非法集資陷阱，如果一時(shí)無(wú)法判斷，可向有關(guān)部門(mén)咨詢(xún)，并可參考以下提示：

一是對(duì)照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)利率，多數(shù)情況下，明顯偏高的投資回報(bào)很可能是投資陷阱；二是通過(guò)查詢(xún)工商、稅務(wù)等相關(guān)資料，看主體身份是否合法、真實(shí)；三是如遇到推銷(xiāo)所謂即將在境內(nèi)外證券市場(chǎng)上市的股票，可通過(guò)政府網(wǎng)站查閱是否已經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行等；四是通過(guò)媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源，搜索查詢(xún)相關(guān)企業(yè)違法犯罪記錄；五是對(duì)親朋好友低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資建議，要審慎決策，防止自己成為“下線”。