部分銀行信用卡中心推信用分

　　隨著首批個(gè)人征信牌照落地的臨近，商業(yè)銀行也開始密謀征信領(lǐng)域，目前廣發(fā)、浦發(fā)等銀行信用卡中心均推出了信用評(píng)分，利用大數(shù)據(jù)對(duì)客戶的身份特征、用卡行為、還款行為等維度對(duì)客戶進(jìn)行信用綜合評(píng)分。在分析人士看來(lái)，銀行推出信用評(píng)分目的在于搶占個(gè)人征信市場(chǎng)，擁有眾多客戶資源的銀行或?qū)⒊蔀閭�(gè)人征信市場(chǎng)的又一個(gè)有力競(jìng)爭(zhēng)者。

　　北京商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，廣發(fā)銀行推出了基于銀行賬戶的信用分，根據(jù)客戶的身份特征、用卡行為、還款行為及互動(dòng)行為四個(gè)維度對(duì)客戶進(jìn)行信用綜合評(píng)分，每月更新一次，客戶可以查詢并了解自己的信用情況。此外，浦發(fā)銀行也有類似的信用評(píng)分。

　　事實(shí)上，銀行信用卡中心此前也曾利用大數(shù)據(jù)對(duì)用戶用卡、還款情況進(jìn)行發(fā)掘，以此來(lái)審核用戶的提額、分期等申請(qǐng)，那么，如今的信用分有何不同？北京商報(bào)記者從廣發(fā)銀行信用卡中心了解到，以往銀行對(duì)客戶的管控、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的劃分銀行是不知道的，而信用分推出后，能夠多維度、更精確地展現(xiàn)個(gè)人的信用消費(fèi)行為，根據(jù)客戶的消費(fèi)偏好、習(xí)慣提供有針對(duì)性的產(chǎn)品和服務(wù)，客戶也能夠清晰地掌握自己的信用狀況，引導(dǎo)客戶優(yōu)化自身的用卡行為。

　　在分析人士看來(lái)，商業(yè)銀行推出基于銀行賬戶的信用評(píng)分，目的在于搶占個(gè)人征信市場(chǎng)。銀率網(wǎng)信用卡分析師張小恬認(rèn)為，商業(yè)銀行推出信用分等信用產(chǎn)品與個(gè)人征信市場(chǎng)的放開有很大關(guān)系。商業(yè)銀行基于大量的客戶群以及真實(shí)的經(jīng)濟(jì)往來(lái)數(shù)據(jù)，在布局征信業(yè)務(wù)領(lǐng)域有著天然的優(yōu)勢(shì)，未來(lái)隨著個(gè)人征信市場(chǎng)開放程度的不斷提高，或?qū)��?huì)有更多的銀行涉足個(gè)人征信市場(chǎng)。

　　融360分析師孟麗偉在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)指出，央行征信管理局于近日向各大征信機(jī)構(gòu)下發(fā)了《征信業(yè)務(wù)管理辦法（草稿）》，《草稿》的出臺(tái)意味著征信牌照落地不遠(yuǎn)了。在此之前，征信領(lǐng)域一直是央行征信唱主角，基于互聯(lián)網(wǎng)背景的第三方征信機(jī)構(gòu)做配角的局面。《草稿》的出臺(tái)以及征信牌照的發(fā)放，將較大程度地改變這一局面。近兩年，第三方征信機(jī)構(gòu)的影響力越來(lái)越明顯。在以上背景下，商業(yè)銀行陸續(xù)推出基于銀行賬戶的征信評(píng)分體系，有迎頭跟進(jìn)的勢(shì)頭，也勢(shì)必將改變征信領(lǐng)域的整體格局。未來(lái)，考量一個(gè)人的信用情況，將會(huì)從央行征信+第三方征信評(píng)分+銀行征信評(píng)分等多維度、多角度考量。同時(shí)，第三方征信機(jī)構(gòu)以及銀行的參與，也能在更大范圍上滿足社會(huì)征信的需求。

　　商業(yè)銀行進(jìn)軍征信領(lǐng)域有著天然的優(yōu)勢(shì)，專家指出，商業(yè)銀行布局征信領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)在于其原有的客戶基礎(chǔ)，商業(yè)銀行能夠很直接地采集到持卡人的金融信息，將其在本銀行內(nèi)的存款信貸狀況進(jìn)行關(guān)聯(lián)。同時(shí)，銀行做征信對(duì)于自身業(yè)務(wù)的推廣將起到積極的推動(dòng)作用。用戶為了獲得較高的信用分?jǐn)?shù)，會(huì)更愿意辦理諸如銀行信用卡等業(yè)務(wù)。

　　“但是與支付寶等第三方支付平臺(tái)相比，商業(yè)銀行很難了解到持卡人在他行的存款信貸狀況，而第三方平臺(tái)能夠較為全面地掌握用戶在各家銀行的持卡情況。”張小恬補(bǔ)充道，“這也是銀行布局個(gè)人征信領(lǐng)域的難點(diǎn)之一。”