6月15日，首場山西銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會在山西銀監(jiān)局舉行。發(fā)布會上，光大銀行太原分行該行副行長王愛民以"服務實體經(jīng)濟，助推小微發(fā)展"為題，介紹了該行在小微金融方面的實踐與做法。

光大銀行是國有控股的商業(yè)銀行，基于履行社會責任及自身戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型需求，該行把支持小微企業(yè)放到了相當重要的戰(zhàn)略位置。通過加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和服務創(chuàng)新，該行進一步完善了組織架構(gòu)，增強了風險防控能力，量身打造專業(yè)產(chǎn)品，全力落實中央關于金融業(yè)支持小微企業(yè)發(fā)展的要求。2014年，該行成立了專門的小微金融業(yè)務部，為小微企業(yè)提供專業(yè)化金融服務。同時，在資源配置中，向小微業(yè)務傾斜信貸資源，單列信貸計劃，并給予了額外財務資源支持。2015年，該行圓滿完成了"三個不低于"的政策監(jiān)管要求，并被評為"2015年度山西銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)金融服務先進單位"。2016年一季度，該行也是山西市場上股份制銀行中唯一全部實現(xiàn)"三個不低于"要求的銀行機構(gòu)，獲得了省銀監(jiān)部門的好評。

明晰定位，提供全面小微金融服務

該行立足“打造服務領先銀行，實現(xiàn)更有內(nèi)涵發(fā)展”的目標，著力提升“綜合金融”與“小微金融”服務能力。該行將“小微金融”作為跨越轉(zhuǎn)型的重要突破口，希望通過努力，成為山西市場上“小微金融的領先銀行”�；�于這種認識，該行一直致力于打造一個集融資、結(jié)算、理財?shù)裙δ苡谝惑w的綜合金融服務平臺，使小微企業(yè)享受到更全面、更便捷的金融服務。

細分市場，創(chuàng)新小微金融產(chǎn)品

該行小微金融分為對公和零售兩個業(yè)務板塊，對公板塊主要負責企業(yè)法人業(yè)務，零售板塊主要負責自然人業(yè)務。眾所周知，小微企業(yè)大都規(guī)模小、抵押物少、抗風險能力弱，基于此，該行設計推出了小微結(jié)算卡、支票易、稅貸易、政采融易貸等產(chǎn)品，基本以信用類為主，無需企業(yè)提供抵押和擔保。其中，小微結(jié)算卡主要針對日常經(jīng)營正常、結(jié)算交易頻繁的小微企業(yè)；支票易主要針對日常經(jīng)營活動中支票使用較為頻繁、有臨時性資金需求的小微企業(yè)；稅貸易主要滿足那些按時足額納稅的對公法人客戶生產(chǎn)經(jīng)營過程中產(chǎn)生的周轉(zhuǎn)性資金需求。

在今年2月份，為拓寬融資渠道，該行還與太原市助保金管理辦公室簽訂了《“融易貸”貸款業(yè)務合作協(xié)議》，正式成為太原市政府合作銀行。該業(yè)務的特點在于政府、企業(yè)、銀行搭建三方合作平臺，由政府的風險補償資金為企業(yè)貸款增信，銀行向企業(yè)提供貸款支持。零售小微方面，該行積極向總行申報并獲得支持，將該行作為光大系統(tǒng)內(nèi)零售小微“試驗田”，利用“陽光微貸”助力普惠金融。該行引進了全套德國 IPC 微貸技術，啟動“陽光微貸”項目。通過特色調(diào)查技術、特色利率定價、特色還款方式、特色高效審批、特色團隊文化等“五個特色”創(chuàng)新，有效滿足了微小企業(yè)經(jīng)營者在生產(chǎn)、貿(mào)易、服務以及經(jīng)營性投資過程中的資金需求。項目實施以來，累計發(fā)放貸款1500萬元，平均每月可以為約40個客戶提供信貸服務。做微貸是一個厚積薄發(fā)、循序漸進的過程，必須要有強大的文化和精神做引領。在工作中，該行逐漸確立了“五心標準”為價值統(tǒng)領的微貸文化，即：以勤勉之心做微貸的敬業(yè)文化；以誠信之心做微貸的信用文化；以感恩之心做微貸的服務文化；以進取之心做微貸的創(chuàng)新文化；以敬畏之心做微貸的自律文化。

通過小微金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新，該行小微業(yè)務取得了長足發(fā)展。2016年一季度，該行國標小微貸款當年增量為25.22億元，余額為71.21億元，實際增速54.83%；客戶數(shù)較去年同期增加1550戶；申貸獲得率90.27%，呈現(xiàn)逐年提高的態(tài)勢。

減費讓利，降低企業(yè)融資成本

該行嚴格執(zhí)行監(jiān)管要求，堅持“合法合規(guī)、公開透明”的原則，認真落實收費減免政策，主動承擔貸款過程中的相關成本，努力擴大企業(yè)費用減免范圍。在對小微企業(yè)服務過程中，該行明確規(guī)定，杜絕“息轉(zhuǎn)費”、“強制收費”、“捆綁銷售”、“質(zhì)價不符”等情況發(fā)生，禁止對小微企業(yè)收取“承諾費”、“資金管理費”、“財務顧問費”、“咨詢費”等，最大限度地降低了小微企業(yè)融資成本。

創(chuàng)新服務，“納稅信用”換取“信用額度”

該行通過創(chuàng)新服務，利用信用卡支持小微企業(yè)發(fā)展。2015年11月11日，該行與山西省國稅局、微眾稅銀信息服務有限公司簽署稅銀服務戰(zhàn)略合作協(xié)議，“光大微眾稅銀聯(lián)名信用卡”在山西正式啟動�！岸愩y聯(lián)名信用卡”旨在為依法納稅的客戶提供個性化金融服務方案，該服務方案將納稅戶的納稅信譽、稅收貢獻與其個人信用緊密結(jié)合，創(chuàng)新推出了以“納稅信用”換取“信用額度”的金融服務。該行也成為省內(nèi)第一家搭建“稅、銀、企”三方合作平臺，實現(xiàn)線上為小微企業(yè)主提供消費信貸支持的銀行，間接支持了小微企業(yè)的業(yè)務發(fā)展。

值得一提的是，該行還為客戶提供了“額度提前預知”、“分期期限隨時修改”服務�？蛻艨筛鶕�(jù)資金變化情況、用款還款需求等，隨時修改還款期限。方便客戶更有計劃、更有效率的安排資金。

截至目前，“稅銀聯(lián)名信用卡”線上申請客戶數(shù)已達到188名。隨著市場熟知度與認可度的不斷提升，受益于此項業(yè)務的客戶數(shù)將快速增長。

會上，該行王愛民副行長表示，未來該行將繼續(xù)圍繞“打造服務領先銀行，實現(xiàn)更有內(nèi)涵發(fā)展”的目標，認真踐行社會責任，全面推動小微金融業(yè)務發(fā)展，不斷提高小微金融的市場份額和綜合貢獻度，努力為廣大客戶提供更方便、更優(yōu)質(zhì)的金融服務。