進(jìn)入6月以來(lái)，河南車(chē)主的心一直揪著，狂風(fēng)暴雨還有冰雹，讓不少車(chē)遭了災(zāi)，車(chē)險(xiǎn)理賠又成為一大難題。那么，狂風(fēng)暴雨天氣后車(chē)輛受損，車(chē)險(xiǎn)怎么賠呢？

車(chē)輛受損，保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)拍照存證

記者咨詢(xún)了河南多家保險(xiǎn)公司，不少工作人員表示，6月以來(lái)的極端天氣，著實(shí)增加了不少報(bào)案量，其中較多的為樹(shù)枝劃傷和冰雹砸傷。比如，上周濟(jì)源的冰雹之后，報(bào)案量增加了20多倍，而鄭州本周的那場(chǎng)暴雨，也讓報(bào)案量直接翻了一倍。

河南平安車(chē)險(xiǎn)意外險(xiǎn)理賠部經(jīng)理侯邦明表示，從目前的報(bào)案量來(lái)看，不少車(chē)輛是因樹(shù)木傾倒或樹(shù)枝折斷劃傷車(chē)輛造成的報(bào)險(xiǎn)理賠案件。

“建議車(chē)主停車(chē)時(shí)，不要將車(chē)停在新栽植的樹(shù)旁，以免造成不必要的損失。”侯邦明說(shuō)，如果車(chē)輛受損，應(yīng)該第一時(shí)間保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng)，并拍照存好證據(jù)。

“一旦出現(xiàn)樹(shù)木傾倒砸車(chē)，或者被水浸泡等情況，一定不要輕易挪動(dòng)車(chē)輛，并拍照存好證據(jù)。”侯邦明說(shuō)，千萬(wàn)不可改變現(xiàn)場(chǎng)，例如把樹(shù)搬到一邊等行為都屬于改變現(xiàn)場(chǎng)。

天災(zāi)砸車(chē)，保險(xiǎn)如何理賠

侯邦明表示，由于新商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款改革擴(kuò)大了保險(xiǎn)責(zé)任，新納入保障范圍的包括冰雹、臺(tái)風(fēng)、暴雪等自然災(zāi)害和所載貨物、車(chē)上人員意外撞擊導(dǎo)致的車(chē)損可獲得賠償。

“根據(jù)相關(guān)保險(xiǎn)協(xié)定，凡投保了車(chē)損險(xiǎn)的車(chē)主，如果發(fā)現(xiàn)車(chē)輛是遇到暴雨大風(fēng)引起的高空墜物導(dǎo)致受損的，只要現(xiàn)場(chǎng)完整，在第一時(shí)間向公司報(bào)險(xiǎn)，會(huì)根據(jù)情況進(jìn)行賠付。至于氣象證明，保險(xiǎn)公司已經(jīng)集中采集，并不需要車(chē)主提供�！焙畎蠲髡f(shuō)，如果車(chē)輛是被其他從高處掉落的異物砸到，且有事故第三方，保險(xiǎn)公司可以先行理賠，車(chē)主可以通過(guò)保險(xiǎn)公司進(jìn)行70%的車(chē)損險(xiǎn)賠償，還應(yīng)聯(lián)系事故負(fù)責(zé)人，協(xié)商解決剩下的30%賠償金。如果對(duì)方拒絕賠償，保險(xiǎn)公司可根據(jù)客戶(hù)的“代為追償權(quán)”進(jìn)行理賠，大多保險(xiǎn)公司的賠償金額為70%。

不過(guò)，由于商業(yè)保險(xiǎn)需嚴(yán)格按合同辦事，不同的保險(xiǎn)公司對(duì)各險(xiǎn)種的理賠規(guī)定不盡相同，因此車(chē)主在投保前最好咨詢(xún)了解各家保險(xiǎn)公司的理賠規(guī)則，例如針對(duì)大風(fēng)造成的車(chē)輛損失，有的保險(xiǎn)公司可按自然災(zāi)害處理，有的保險(xiǎn)公司得根據(jù)氣象局的最終結(jié)果為準(zhǔn)（需要有媒體刊發(fā)降雨量級(jí)或有氣象部門(mén)提供的降雨數(shù)據(jù)支撐），所以要投保人問(wèn)好相關(guān)細(xì)則。

車(chē)輛泡水，如何才能獲得賠付？

暴雨天氣，車(chē)輛會(huì)遇到涉水或者泡水的情況，什么樣的情況下，不用投�！吧嫠�險(xiǎn)”就能賠？什么樣的情況下，需要投�！吧嫠�險(xiǎn)”才能賠呢？

“如果遇到積水，最好停車(chē)避險(xiǎn)，這樣即使因水位突然上漲，車(chē)被淹了，也會(huì)獲賠，但如果是強(qiáng)行涉水行駛，造成發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞，則只有投保涉水險(xiǎn)才可以理賠�！敝袊�(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司張瑞東說(shuō)，車(chē)主如果只購(gòu)買(mǎi)了“車(chē)損險(xiǎn)”，在遭水浸時(shí)能獲得保險(xiǎn)賠償，但主要賠付座位、內(nèi)飾、線(xiàn)路等水浸引起的損失，比如發(fā)動(dòng)機(jī)沒(méi)進(jìn)水，只要更換零件、修理電路等，這些都屬于車(chē)損險(xiǎn)的保障范圍。但因個(gè)人操作不當(dāng)造成發(fā)動(dòng)機(jī)損壞則不屬于保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)公司可拒賠。

車(chē)被樹(shù)砸，可向相關(guān)部門(mén)索賠

采訪(fǎng)中記者還向多家保險(xiǎn)公司了解到，如果車(chē)輛只投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，大風(fēng)大雨造成的高空墜物和樹(shù)木傾砸以及車(chē)輛泡水，都是無(wú)法獲得賠償?shù)�，這是由于交強(qiáng)險(xiǎn)賠償?shù)膶?duì)象是“致使受害人遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失”，而非本車(chē)受損。由于車(chē)主沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)，此事故損失不屬于交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任范圍，因此不予賠償。

不過(guò)，也有業(yè)內(nèi)人士表示，如果沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)，車(chē)主可帶著相關(guān)證件到園林部門(mén)登記，最后可以獲得95%的賠償。

保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士提醒說(shuō)，由于河南商業(yè)車(chē)險(xiǎn)已經(jīng)實(shí)行新的政策，一年無(wú)出險(xiǎn)記錄的無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)是0.85，兩年無(wú)出險(xiǎn)記錄為0.7，三年無(wú)出險(xiǎn)記錄為0.6，出險(xiǎn)5次以上的車(chē)主可能會(huì)面臨保費(fèi)翻倍的懲罰，所以如果只是小的損傷，不報(bào)險(xiǎn)會(huì)更劃算一些。

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哪些保險(xiǎn)必買(mǎi)，哪些保險(xiǎn)可不買(mǎi)？

汽車(chē)保險(xiǎn)作為汽車(chē)年審的必要條件，是全球的通行做法。其實(shí)，相對(duì)于汽車(chē)，“車(chē)險(xiǎn)”這個(gè)詞更是對(duì)人的一個(gè)保障，車(chē)子大不了撞壞不要，但是人就不同了，所以很多車(chē)主購(gòu)買(mǎi)了100萬(wàn)元“第三者”商業(yè)險(xiǎn)，是非常明智的。關(guān)于汽車(chē)險(xiǎn)，哪些是必買(mǎi)的，哪些可不買(mǎi)呢？

可不買(mǎi)的

劃痕險(xiǎn)：一般剛買(mǎi)的新車(chē)都喜歡上劃痕險(xiǎn)。為什么說(shuō)劃痕險(xiǎn)不值得上呢？舉例來(lái)說(shuō)，劃痕險(xiǎn)，額度2000元，價(jià)格400元；5000元額度，價(jià)格800元。額度進(jìn)行累加的話(huà)，第二年的保費(fèi)會(huì)上漲。這樣一來(lái)，這個(gè)保險(xiǎn)非常不劃算，真有劃痕了，直接走車(chē)損險(xiǎn)。

自燃險(xiǎn)：新車(chē)上自燃險(xiǎn)完全是出于心理安慰。因?yàn)樾萝?chē)在質(zhì)保期內(nèi)，發(fā)生了自燃的情況，廠家會(huì)進(jìn)行賠付，自燃險(xiǎn)也就無(wú)用武之地了。

涉水險(xiǎn)：大家在購(gòu)買(mǎi)涉水險(xiǎn)之前，一定要仔細(xì)閱讀涉水險(xiǎn)的細(xì)則。涉水險(xiǎn)是只有發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水時(shí)才會(huì)進(jìn)行賠付。當(dāng)涉水后再次啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)，則不會(huì)賠付。街道涉水等，保險(xiǎn)公司也不會(huì)賠付。

玻璃獨(dú)碎險(xiǎn)：這個(gè)險(xiǎn)種，只有前擋風(fēng)玻璃碎了才能得到賠付。這種可能性雖然存在，但是發(fā)生的可能性很小。即便是車(chē)玻璃真的碎了，那么也可以按車(chē)損險(xiǎn)進(jìn)行賠付，因此沒(méi)有單獨(dú)上玻璃險(xiǎn)的必要。

投保方案推薦

新手+新車(chē)：交強(qiáng)險(xiǎn)+車(chē)損險(xiǎn)+三者險(xiǎn)+盜搶險(xiǎn)+車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)+不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。新手+舊車(chē)：交強(qiáng)險(xiǎn)+車(chē)損險(xiǎn)+三者險(xiǎn)+車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)+不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。老手+新車(chē)：交強(qiáng)險(xiǎn)+車(chē)損險(xiǎn)+三者險(xiǎn)+盜搶險(xiǎn)+車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)+劃痕險(xiǎn)。老手+舊車(chē)：交強(qiáng)險(xiǎn)+車(chē)損險(xiǎn)+三者險(xiǎn)+車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)。