 6月23日，在第52場銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會上，建設(shè)銀行董事會秘書陳彩虹就該行在小微金融方面的探索與創(chuàng)新介紹了有關(guān)情況。 戰(zhàn)略定力+頂層設(shè)計(jì)為小微金融服務(wù)注入正能量 大銀行做小微企業(yè)貸款不“劃算”，這是過去業(yè)內(nèi)的“共識”，近年來，這一認(rèn)識已逐步得到扭轉(zhuǎn)。陳彩虹認(rèn)為，這既是貫徹落實(shí)中央、國家和監(jiān)管部門各項(xiàng)政策的要求，更是建行將支持小微企業(yè)發(fā)展，作為開拓未來可持續(xù)發(fā)展空間的戰(zhàn)略選擇�！敖�(jīng)過幾年實(shí)踐探索，建行已初步建立適應(yīng)小微企業(yè)發(fā)展的體制機(jī)制。” 2014年，建行再度提升小微金融發(fā)展戰(zhàn)略，將大力發(fā)展小微企業(yè)納入“CCB2020”轉(zhuǎn)型發(fā)展規(guī)劃，作為全行向綜合性銀行、多功能服務(wù)、集約化發(fā)展、創(chuàng)新銀行和智慧銀行轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略重點(diǎn)。 另外，建行還主動順應(yīng)國家戰(zhàn)略變革，圍繞“中國制造2025”、消費(fèi)升級以及“一帶一路”等重大戰(zhàn)略布局，緊密關(guān)注供給側(cè)改革所催生的新市場、新業(yè)態(tài)，重點(diǎn)培育創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新型小微企業(yè)，創(chuàng)新科技金融服務(wù)，充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)，將小微金融服務(wù)與“互聯(lián)網(wǎng)+”深度融合，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率。同時，深耕農(nóng)村小微金融服務(wù)，實(shí)施精準(zhǔn)扶貧，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)補(bǔ)短板、增活力。 數(shù)據(jù)顯示，目前，建行37家一級分行中有34家分行成立了小企業(yè)業(yè)務(wù)專門管理部門，在全國主要城市和百強(qiáng)縣設(shè)立了288家“信貸工廠”模式的小企業(yè)經(jīng)營中心，在全行推行統(tǒng)一的業(yè)務(wù)操作規(guī)范，實(shí)行中后臺信貸操作環(huán)節(jié)的集中處理，并配備了近5000名小企業(yè)業(yè)務(wù)專職人員。同時，單獨(dú)核定小微企業(yè)信貸規(guī)模，將小微企業(yè)信貸服務(wù)指標(biāo)納入各行關(guān)鍵業(yè)務(wù)指標(biāo)體系進(jìn)行考核，配備單獨(dú)激勵費(fèi)用，出臺專門的不良貸款容忍度和盡職免責(zé)辦法，不斷強(qiáng)化小微企業(yè)專屬服務(wù)能力。 截至2016年3月末，建行小微企業(yè)貸款余額近1.3萬億元，授信客戶超過25萬戶，貸款總量居同業(yè)第二，戶均貸款在大銀行中最低，為400多萬戶小微企業(yè)提供結(jié)算、理財(cái)?shù)染C合金融服務(wù)，連續(xù)5年完成監(jiān)管要求，已成為小微企業(yè)金融服務(wù)的主力軍。 評分卡+大數(shù)據(jù)創(chuàng)新驅(qū)動小微金融服務(wù)轉(zhuǎn)型 上述成績來之不易，除了建行積極轉(zhuǎn)變思路之外，還與一系列創(chuàng)新密不可分。 針對制約服務(wù)小微企業(yè)貸款的信息不對稱問題，建行借助模型設(shè)計(jì)與系統(tǒng)開發(fā)，創(chuàng)新建立起一整套數(shù)據(jù)挖掘、批量篩選、針對性評價與流程處理的業(yè)務(wù)模式，將“以小為主、以微為重”的轉(zhuǎn)型理念深入落地。 據(jù)陳彩虹介紹，2013年，建行在同業(yè)大銀行中率先開發(fā)了小微企業(yè)零售評分卡模型，摒棄了以往重點(diǎn)關(guān)注的小微企業(yè)財(cái)務(wù)報表，圍繞履約能力、信用狀況、交易信息等非財(cái)務(wù)信息進(jìn)行風(fēng)險評價。2014年，該行又率先推出行為評分卡，建立小微企業(yè)續(xù)貸業(yè)務(wù)模式，客觀評價企業(yè)履約能力，對符合條件的客戶，可繼續(xù)使用貸款額度，降低小微企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。 此外，建行還組建了上海大數(shù)據(jù)分析中心。在營銷服務(wù)上，構(gòu)建客戶篩選模型，預(yù)測潛在目標(biāo)客戶，由客戶經(jīng)理進(jìn)行針對性營銷，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)服務(wù)；在產(chǎn)品供給上，挖掘企業(yè)需求，配套產(chǎn)品解決方案；在風(fēng)險監(jiān)測上，開發(fā)早期預(yù)警等系統(tǒng)工具，動態(tài)監(jiān)測企業(yè)賬戶行為、經(jīng)營狀況等信息，一旦數(shù)據(jù)變動幅度過大，就會自動預(yù)警。 銀行+第三方以資金之“水”聚發(fā)展之“海” 融資難一直是小微企業(yè)發(fā)展之痛，其根源在于缺信息、缺信用。為破解這一障礙，建行借助政府等第三方共享資源，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)增信基礎(chǔ)上的互惠合作，既為企業(yè)“輸氧供血”，又推動銀行與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的良性互動。 自2012年建行與工信部簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議以來，雙方不斷深化合作，創(chuàng)新推出“助保貸”業(yè)務(wù)模式，利用政府提供的資金組建風(fēng)險補(bǔ)償資金池，放大小微企業(yè)受益面。 2015年，建行首家與國家稅務(wù)總局簽署合作協(xié)議，建立以征信互認(rèn)、信息共享為基礎(chǔ)的銀稅合作機(jī)制，將納稅信用應(yīng)用到促發(fā)展、惠民生，服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局，推動社會信用環(huán)境建設(shè)。 此外，建行充分挖掘各種社會力量，與保險公司、擔(dān)保公司、行業(yè)協(xié)會、供應(yīng)鏈核心企業(yè)等資源共享，創(chuàng)新小微客戶批量化服務(wù)模式。 截至目前，該行已與工信部、國稅總局、人行征信中心、中小企業(yè)協(xié)會、全國工商聯(lián)簽訂合作協(xié)議，各分支機(jī)構(gòu)與1300多家地方政府、1700多個稅務(wù)機(jī)構(gòu)搭建銀政、銀稅合作平臺，與超過600家政府背景擔(dān)保公司合作，幫助很多輕資產(chǎn)小微企業(yè)克服抵質(zhì)押物價值不足瓶頸，提升企業(yè)信用和可貸款額度。 全周期+多元化提供綜合性多功能服務(wù) 此次發(fā)布會上，陳彩虹表示，隨著客戶金融需求逐漸多樣化，建行也在充分發(fā)揮集團(tuán)優(yōu)勢，以投行、基金、信托、租賃、保險等多家子公司為依托，為企業(yè)提供現(xiàn)金管理、投資銀行、財(cái)務(wù)顧問、造價咨詢等綜合化金融服務(wù)。 “建行利用發(fā)達(dá)的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)、成熟的現(xiàn)金管理系統(tǒng)，為小微企業(yè)提供資金集中、代收代付等服務(wù)�！标惒屎缃榻B稱，該行推出了“回款通”對公綜合收款服務(wù)，旨在解決企業(yè)在收款過程中遇到的應(yīng)收賬款難以兌現(xiàn)、流動資金緊張的問題；推出現(xiàn)金管理品牌“禹道”，包含賬戶服務(wù)類產(chǎn)品、收付款產(chǎn)品、流動性產(chǎn)品、投融資產(chǎn)品、信息報告類產(chǎn)品、電子渠道及行業(yè)解決方案七大產(chǎn)品線，涵蓋企業(yè)經(jīng)營的各種需求。 為解決傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品服務(wù)缺乏有效銜接的問題，建行為小微企業(yè)打造集企業(yè)和企業(yè)主對公、對私信息為一體的金融一體化綜合服務(wù)模式。通過智能化、可視化操作，企業(yè)主可實(shí)現(xiàn)企業(yè)信息與個人賬戶信息的整合，基于平臺實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)、賬戶管理、支付結(jié)算、投資理財(cái)、信息推送等各類金融服務(wù)。 對有上市潛力的成長型小微企業(yè)，建行在提供信貸支持的同時，努力為企業(yè)搭建上市橋梁，設(shè)計(jì)和優(yōu)化綜合服務(wù)方案。如針對科技型小微企業(yè)，建行建立投貸聯(lián)動中心，聯(lián)合建銀國際、知識產(chǎn)權(quán)評估等專業(yè)機(jī)構(gòu)，構(gòu)建知識產(chǎn)權(quán)、股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)與投貸聯(lián)動結(jié)合的合作發(fā)展機(jī)制，同時整合券商、股權(quán)投資機(jī)構(gòu)、會計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等市場服務(wù)主體，通過專業(yè)化服務(wù)團(tuán)隊(duì)，打造信息交流平臺，指導(dǎo)和幫助企業(yè)了解、認(rèn)知金融及資本市場，為企業(yè)提供信貸融資、掛牌上市、并購重組、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等全鏈條一站式服務(wù)。 |
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