 對于上述問題的探討由來已久。2016年一季度，商業(yè)銀行不良率達到1.75%，這是該數(shù)據(jù)自2013年二季度以來連續(xù)第11個季度上升。風(fēng)險的逐步暴露，給銀行業(yè)發(fā)展帶來壓力，同時，也加大了外界對銀行業(yè)的擔(dān)憂。 北京大學(xué)國家發(fā)展研究院副院長黃益平表示，中國目前正處于金融風(fēng)險的高發(fā)期，不良率上升、債券市場違約以及杠桿率尤其是企業(yè)債上升可能帶來的現(xiàn)金流、違約以及破產(chǎn)等問題，成為當(dāng)下金融市場需要高度關(guān)注的要點。 從外部環(huán)境來看，宏觀經(jīng)濟增速下滑，是銀行業(yè)不良風(fēng)險升高的直接原因。 黃益平分析認(rèn)為，中國正在步入中等收入階段，產(chǎn)業(yè)更替成為重要矛盾。這一階段，銀行的部分貸款可能會變?yōu)椴涣假Y產(chǎn)。另外，前期刺激政策的后續(xù)調(diào)整還未完成，“僵尸企業(yè)”的出現(xiàn)也導(dǎo)致銀行不良率上升。 事實上，眼下正在推進的去產(chǎn)能涉及大量的利益調(diào)整和債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)化，一些企業(yè)可能會面臨破產(chǎn)、重組，必然會帶來銀行不良資產(chǎn)上升等問題。 除了大環(huán)境的變化外，不良率的上升也和行業(yè)內(nèi)生問題息息相關(guān)。黃益平表示，過去，金融改革大多著眼于市場規(guī)模擴大與金融機構(gòu)的設(shè)立上，忽視了市場的開放和市場機制的運用。當(dāng)下更深層次改革的不斷推進，一方面提高了金融資源效率，但不可否認(rèn)的是，金融不穩(wěn)定性也會增加，導(dǎo)致不良風(fēng)險上升。 如何做好風(fēng)險管理，如何應(yīng)對風(fēng)險上升帶來的挑戰(zhàn)，成為銀行管理人員不得不面對的難題。 浙商銀行行長劉曉春在主題演講中表示，正視風(fēng)險是發(fā)展的第一步�！鞍扬L(fēng)險管理當(dāng)作目標(biāo)是錯誤的，風(fēng)控應(yīng)該是授信的一個步驟，不能將其與經(jīng)營對立起來，也不能寄希望于風(fēng)險管理解決所有問題。”他強調(diào)，大部分銀行是通過使用行業(yè)信息等，來衡量是否對企業(yè)投放貸款，反而忽略了對個體企業(yè)情況的把握了解，甚至以不良案例中的幾個決定因素來設(shè)定信貸標(biāo)準(zhǔn)，推動整個信貸�！霸诮档托刨J門檻基礎(chǔ)上，再去深入評估一個企業(yè)的風(fēng)險如何，才應(yīng)是銀行真正辨別企業(yè)風(fēng)險能力的關(guān)鍵�！眲源悍Q。 哈爾濱銀行副行長盧衛(wèi)東同意這一觀點，他補充道，銀行面臨的壓力的確和實體經(jīng)濟緊密相關(guān)，但必須強調(diào)的是，在任何行業(yè)、任何經(jīng)濟條件下，都存在優(yōu)秀的企業(yè)。如何挑選優(yōu)質(zhì)企業(yè)，就涉及到銀行“內(nèi)功”的提升。 眾所周知，當(dāng)下，東北經(jīng)濟調(diào)整任務(wù)較為艱巨。作為本土銀行，哈爾濱銀行卻保持了信貸穩(wěn)健狀態(tài)。盧衛(wèi)東稱，2004年該行制定了小額信貸戰(zhàn)略，確保在東北經(jīng)濟調(diào)整任務(wù)艱巨的情況下，能夠持續(xù)開展相關(guān)業(yè)務(wù)。另外，該行緊跟國家政策，設(shè)立了產(chǎn)業(yè)基金，服務(wù)科創(chuàng)、醫(yī)藥、新材料研發(fā)類行業(yè)。同時，積極開展對俄業(yè)務(wù)，目前對俄資產(chǎn)達到30億元，對俄同業(yè)授信達到60億元。 為應(yīng)對風(fēng)險，銀行可以發(fā)揮較強的主觀能動性，尤其是基于自身條件尋找差異化路徑。中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛建議，由于不同類型的銀行經(jīng)營地域、范圍不一樣，自身發(fā)展路徑也有所不同，在面臨同樣或者相似挑戰(zhàn)的時候，可選擇的轉(zhuǎn)型方向?qū)嶋H上也不一致�！按笮豌y行會更加注重全面探索，尋找新的空間，拓展新的業(yè)務(wù)，創(chuàng)造新的收入來源，引領(lǐng)銀行業(yè)發(fā)展前沿。中小銀行可能會選擇沉下去，把相關(guān)業(yè)務(wù)做深做透。”曾剛稱。 另外，黃益平表示，銀行業(yè)風(fēng)險管理的另一個核心在于監(jiān)管，要防控行業(yè)風(fēng)險，必須將金融改革和金融監(jiān)管相結(jié)合。他認(rèn)為，鑒于信息不對稱很容易導(dǎo)致系統(tǒng)性風(fēng)險，金融機構(gòu)應(yīng)該受到最嚴(yán)厲的監(jiān)管。但是這種嚴(yán)厲應(yīng)該建立在專業(yè)性、獨立性、權(quán)威性基礎(chǔ)之上，否則效果會大打折扣。 綜合各種因素，在場嘉賓均認(rèn)為，一段時間內(nèi)，銀行風(fēng)險可能還會繼續(xù)上升。例如，交通銀行董事長牛錫明表示，在新的轉(zhuǎn)型發(fā)展期，銀行要特別重視利潤當(dāng)期性與風(fēng)險滯后性的錯配�！鞍l(fā)放貸款后利潤當(dāng)期會增加，但3年后才會出現(xiàn)風(fēng)險，5年后不良貸款會增加，7年后會形成損失。這種利潤與風(fēng)險的錯配，往往使我們只看到利潤而忽視了風(fēng)險�！被诖耍ｅa明認(rèn)為，目前，銀行業(yè)的不良貸款并沒有見底，風(fēng)險并沒有完全釋放，所以，現(xiàn)在正是風(fēng)險管理的關(guān)鍵時期。 |
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