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 有分析人士認(rèn)為，此次銀監(jiān)會(huì)半年度會(huì)議對(duì)風(fēng)險(xiǎn)問題的高頻、多角度提及已經(jīng)將銀行業(yè)防風(fēng)險(xiǎn)任務(wù)升格到更加重要的位置。 重點(diǎn)防范四類風(fēng)險(xiǎn) 據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，截至6月末，商業(yè)銀行不良貸款率為1.81%；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款損失準(zhǔn)備金3.47萬億元，同比增長(zhǎng)16.1%，撥備覆蓋率保持在161.3%的較高水平。 盡管撥備覆蓋率依然保持在較高的水平，但不良貸款率確實(shí)在不斷攀升。在此背景下，今年上半年銀監(jiān)會(huì)以抓住風(fēng)險(xiǎn)源和協(xié)調(diào)各方為重點(diǎn)，防范化解風(fēng)險(xiǎn)。盯住重點(diǎn)行業(yè)和重點(diǎn)業(yè)務(wù)，做好重大風(fēng)險(xiǎn)事件的應(yīng)對(duì)處置工作，組織對(duì)鋼鐵、煤炭行業(yè)開展專項(xiàng)信貸檢查。 “鋼鐵、煤炭等過剩產(chǎn)能行業(yè)的信貸有序退出，極其考驗(yàn)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理智慧，全面退出可能導(dǎo)致社會(huì)經(jīng)濟(jì)受創(chuàng)，甚至影響社會(huì)穩(wěn)定；不予控制則會(huì)加劇相關(guān)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)能過剩的局面。目前看，銀行業(yè)在鋼鐵和煤炭行業(yè)的信貸資金安排上總體收中有放，但以收為主。”某私募基金研究員楊曉鵬如此表示。 對(duì)于銀監(jiān)會(huì)查處房地產(chǎn)“首付貸”等虛假按揭行為及嚴(yán)肅查處票據(jù)違規(guī)案件，楊曉鵬表示，“首付貸”問題只要監(jiān)管明確，銀行自然會(huì)堵住口子，應(yīng)該不會(huì)累積大的金融風(fēng)險(xiǎn)。至于票據(jù)違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，楊曉鵬認(rèn)為，票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的頻發(fā)或加快全面電票業(yè)務(wù)的節(jié)奏，隨著監(jiān)管的強(qiáng)化，一些潛在的違規(guī)或?qū)㈥懤m(xù)暴露。 此外，隨著我國(guó)銀行業(yè)國(guó)際化進(jìn)程的提速，跨境經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)也日益積累。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《2015年度中國(guó)銀行業(yè)社會(huì)責(zé)任報(bào)告》顯示，截至2015年底，總計(jì)22家中資銀行開設(shè)了1298家海外分支機(jī)構(gòu)，覆蓋全球59個(gè)國(guó)家和地區(qū)。在此背景下，“穩(wěn)妥處理銀行跨境經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，妥善解決部分大型銀行的海外合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件”成為銀監(jiān)會(huì)上半年工作重點(diǎn)之一。 面對(duì)多種潛在風(fēng)險(xiǎn)，銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下半年將重點(diǎn)防范好流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、海外合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、非法集資風(fēng)險(xiǎn)四類風(fēng)險(xiǎn)。 風(fēng)險(xiǎn)處置亟待加速推進(jìn) 提高風(fēng)險(xiǎn)防范重視程度的同時(shí)，銀行業(yè)化解風(fēng)險(xiǎn)的舉措也在不斷推出。不良資產(chǎn)證券化試點(diǎn)等持續(xù)緩釋存量信用風(fēng)險(xiǎn)。數(shù)據(jù)顯示，上半年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過信貸、理財(cái)、債券投資、信托、租賃等渠道新增資金投放逾14萬億元，盤活不良貸款5000多億元。中行、招行陸續(xù)試點(diǎn)發(fā)行了不良資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，農(nóng)行的30億元不良資產(chǎn)證券化也已經(jīng)“在路上”。 對(duì)此，楊曉鵬表示，不良資產(chǎn)證券化已經(jīng)呈現(xiàn)加速態(tài)勢(shì)，這一方面反映了銀行補(bǔ)充資金本的壓力，另一方面也反映出銀行對(duì)于不良資產(chǎn)的處置已經(jīng)加速推進(jìn)。此次銀監(jiān)會(huì)半年度會(huì)議明確提出擴(kuò)大不良資產(chǎn)證券化試點(diǎn)機(jī)構(gòu)范圍，這無疑將為銀行處理不良資產(chǎn)“提速”。 “遏制不良貸款快速上升，進(jìn)一步挖掘銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)回收核銷不良資產(chǎn)的潛力，激發(fā)金融資產(chǎn)管理公司批量市場(chǎng)化處置不良資產(chǎn)的活力，提升地方資產(chǎn)管理公司有效參與不良資產(chǎn)處置的能力�！便y監(jiān)會(huì)對(duì)于不良資產(chǎn)處置的全方位考量和鼓勵(lì)資產(chǎn)管理公司積極介入的表態(tài)傳遞了監(jiān)管層希望風(fēng)險(xiǎn)處置加速推進(jìn)的態(tài)度。 值得關(guān)注的是，民間資本成為監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于加速風(fēng)險(xiǎn)處置的重要考慮對(duì)象。銀監(jiān)會(huì)明確表態(tài)，將繼續(xù)鼓勵(lì)民間資本參與高風(fēng)險(xiǎn)城市商業(yè)銀行和農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的重組改制。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)充資本，提升損失吸收和風(fēng)險(xiǎn)處置能力。 此外，銀監(jiān)會(huì)還列出了將嚴(yán)查的十大行為——落實(shí)中央宏觀政策和監(jiān)管要求不力的行為；考核激勵(lì)機(jī)制不科學(xué)，重發(fā)展速度、輕風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的行為；違規(guī)收費(fèi)，增加企業(yè)融資負(fù)擔(dān)的行為；熱衷當(dāng)通道、做過橋、加鏈條，資金“脫實(shí)向虛”的行為；違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)、簽訂抽屜協(xié)議、貸款“三查”執(zhí)行不力等行為；違規(guī)私售飛單和代理銷售，誤導(dǎo)或誘導(dǎo)購(gòu)買投資產(chǎn)品的行為；充當(dāng)資金掮客，參與民間借貸和非法集資的行為；操作風(fēng)險(xiǎn)管控不力，有章不循、違規(guī)操作的行為；內(nèi)外勾結(jié)、違法犯罪的行為；瞞報(bào)或遲報(bào)重大風(fēng)險(xiǎn)案件、對(duì)相關(guān)責(zé)任人查處問責(zé)不力的行為。 對(duì)此，楊曉鵬表示，這反映出監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)防范處置和加強(qiáng)內(nèi)控的迫切要求，同時(shí)，“強(qiáng)化責(zé)任追究，建立機(jī)構(gòu)內(nèi)部問責(zé)、監(jiān)管問責(zé)和監(jiān)管問責(zé)再監(jiān)督三位一體的問責(zé)機(jī)制”無疑也將監(jiān)管提到了一個(gè)新的高度。 |
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