中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)銀監(jiān)函[2016]146號(hào)

　　您提出的關(guān)于聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn)亟待化解的提案收悉�，F(xiàn)答復(fù)如下：

　　一、關(guān)于短期應(yīng)急、中止聯(lián)保機(jī)制的鏈?zhǔn)椒磻?yīng)的建議銀監(jiān)會(huì)高度關(guān)注企業(yè)擔(dān)保圈貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解工作。2014年，銀監(jiān)會(huì)制定印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)企業(yè)擔(dān)保圈貸款風(fēng)險(xiǎn)防范和化解工作的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕214號(hào)，以下簡(jiǎn)稱(chēng)214號(hào)文)，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)擔(dān)保圈貸款的客戶(hù)納入名單制管理，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)逐戶(hù)制定變更承債主體、調(diào)整貸款期限、優(yōu)化擔(dān)保結(jié)構(gòu)、置換業(yè)務(wù)品種等風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，不得單獨(dú)采取極端方式突然處置，防止擔(dān)保圈內(nèi)企業(yè)由于資金鏈斷裂造成大面積倒閉，引發(fā)區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)。因此，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)視聯(lián)保貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況和借款人具體情況來(lái)確定是否對(duì)到期聯(lián)保貸款進(jìn)行展期。

　　二、關(guān)于建立中央監(jiān)管部門(mén)—銀行—地方政府聯(lián)系工作機(jī)制，發(fā)揮地方政府的協(xié)調(diào)作用的建議一方面，銀監(jiān)會(huì)上下聯(lián)動(dòng)、多方協(xié)調(diào)，明確各級(jí)監(jiān)管部門(mén)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防控工作職責(zé)。2016年2月，銀監(jiān)會(huì)制定印發(fā)《關(guān)于防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線工作的意見(jiàn)》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2016〕27號(hào)，以下簡(jiǎn)稱(chēng)27號(hào)文)，要求各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)本地區(qū)關(guān)聯(lián)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，匯總相關(guān)信息，做好風(fēng)險(xiǎn)提示，推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)化解。督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)企業(yè)關(guān)聯(lián)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與監(jiān)測(cè)，建立健全監(jiān)測(cè)臺(tái)賬。對(duì)存量擔(dān)保圈貸款，要確定核心客戶(hù)和關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，綜合運(yùn)用多種措施拆圈解鏈。對(duì)已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)保圈，要及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)和地方政府報(bào)告。另一方面，銀監(jiān)會(huì)密切協(xié)調(diào)地方政府，督促相關(guān)銀行抱團(tuán)幫扶，逐步推廣債權(quán)人委員會(huì)制度。214號(hào)文提出，對(duì)于已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)保圈貸款，要求由主債權(quán)銀行(即貸款余額最大行)牽頭成立擔(dān)保貸款債權(quán)人委員會(huì)，建立債權(quán)銀行之間的協(xié)調(diào)會(huì)商機(jī)制，共同應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)暴露后的化解處置。加強(qiáng)與地方政府、司法機(jī)關(guān)的溝通協(xié)作，加大對(duì)惡意逃廢債務(wù)等失信企業(yè)和個(gè)人的懲處力度。27號(hào)文提出，在防范化解風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中，要聯(lián)動(dòng)多方力量，特別是充分依靠和借助地方政府和主要債權(quán)銀行的力量。目前，從全國(guó)21家主要銀行監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)看，企業(yè)擔(dān)保圈個(gè)數(shù)呈現(xiàn)持續(xù)下降趨勢(shì)。

　　三、關(guān)于中期化解、對(duì)涉保企業(yè)進(jìn)行評(píng)估分類(lèi)后區(qū)別對(duì)待處理的建議銀監(jiān)會(huì)堅(jiān)持引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取區(qū)別對(duì)待、有保有壓的風(fēng)險(xiǎn)處置方式。一是對(duì)暫時(shí)出現(xiàn)資金鏈緊張，但屬于戰(zhàn)略新興、節(jié)能環(huán)保等國(guó)家政策支持產(chǎn)業(yè)，或有市場(chǎng)、有客戶(hù)、有核心競(jìng)爭(zhēng)力、有科技含量的企業(yè)，債權(quán)銀行不應(yīng)強(qiáng)行要求立即償還所有債務(wù)，不盲目抽貸、壓貸、緩貸，可通過(guò)重新評(píng)估貸款期限、增加有效抵質(zhì)押物等方式，幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)，最大限度地保全銀行債權(quán);二是對(duì)于市場(chǎng)發(fā)展前景和盈利能力一般，或償債能力不佳、保證人擔(dān)保能力不足、關(guān)聯(lián)關(guān)系過(guò)于復(fù)雜，或圈內(nèi)企業(yè)存在違約記錄的客戶(hù)，可通過(guò)增加抵質(zhì)押物、多收少貸、只收不貸等措施積極壓縮收回貸款;三是對(duì)于市場(chǎng)發(fā)展前景不佳甚至屬于國(guó)家政策限制發(fā)展的產(chǎn)業(yè)，或資金無(wú)盤(pán)活希望、有貸款詐騙嫌疑，甚至躲避還款、逃廢銀行債務(wù)的，要及時(shí)依法采取訴訟手段，保全資產(chǎn)、減少損失。下一步，銀監(jiān)會(huì)將繼續(xù)嚴(yán)守金融風(fēng)險(xiǎn)底線，加大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和管控力度，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)擔(dān)保圈貸款的日常監(jiān)測(cè)，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，強(qiáng)化貸前風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警功能，監(jiān)控重點(diǎn)行業(yè)、區(qū)域、特定客戶(hù)群等風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于因擔(dān)保圈問(wèn)題導(dǎo)致的不良貸款，要用足用好國(guó)家有關(guān)部門(mén)關(guān)于呆賬核銷(xiāo)、不良處置的各項(xiàng)政策，通過(guò)及時(shí)核銷(xiāo)、貸款轉(zhuǎn)讓、變更償債主體等多種方式依法高效處置不良資產(chǎn)。

　　感謝您對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管工作的關(guān)心與支持!

　　2016年7月27日