保險(xiǎn)，是很多人喜歡的一種理財(cái)方式。既是投保人遇到人身安全時(shí)有一份保障，同時(shí)也能獲得相應(yīng)的收益，一舉兩得。

　　在投保過程中，由于保險(xiǎn)公司雇員講解不清，或者被投保人理解不夠，幾年后才發(fā)現(xiàn)出現(xiàn)差錯(cuò)時(shí)，雙方往往會(huì)產(chǎn)生糾紛。

　　記者處理過很多起保險(xiǎn)糾紛，都是由于投保時(shí)業(yè)務(wù)人員與投保人，對(duì)合同條款沒有仔細(xì)研究，草率簽字交款，為后來的糾紛埋下隱患。一方面，給投保人造成損失;另一方面給保險(xiǎn)公司，帶來了不必要的麻煩。

　　王帆律師(中)在為張女士提供咨詢。

　　續(xù)保時(shí)發(fā)現(xiàn)出錯(cuò)

　　“給孩子交了兩份保險(xiǎn)，當(dāng)初保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員承諾，20歲時(shí)返回本金，現(xiàn)在才弄明白，要等到孩子80歲時(shí)才能返回本金，這不是坑人嗎?我要求退保。”7月29日，記者接到張女士求助。

　　為了詳細(xì)了解情況，記者約上黑龍江鵬帆律師事務(wù)所主任律師王帆，和張女士一起見面。

　　張女士說，今年6月份，她接到保險(xiǎn)公司服務(wù)部的電話，讓她續(xù)交保費(fèi)。張女士問這個(gè)保費(fèi)什么時(shí)候能回本，工作人員回答，要等到孩子80歲時(shí)，才能回本。

　　聽完這話，張女士蒙了，這跟當(dāng)初交保險(xiǎn)時(shí)業(yè)務(wù)員說的不一樣，業(yè)務(wù)員當(dāng)時(shí)說，孩子20歲時(shí)，本利都能回來。

　　張女士急忙給保險(xiǎn)公司一名主管打電話，對(duì)方表示確實(shí)是80歲才能回本。

　　張女士很生氣，孩子80歲回本，上這個(gè)保險(xiǎn)還有什么意義?自己的孫子，都不一定能用上。

　　當(dāng)初上保險(xiǎn)時(shí)，就是計(jì)劃等孩子20歲上大學(xué)時(shí)用，現(xiàn)在看，都泡湯了。交了這么多年保險(xiǎn)，都不如存到銀行了，張女士感覺被業(yè)務(wù)員誘導(dǎo)了，所以要求退保，只要給本金就可以，交了4年的利息都不要了。

　　可保險(xiǎn)公司答復(fù)，不能退款，如果退款保戶損失很大，張女士很生氣。　　質(zhì)疑業(yè)務(wù)員誘導(dǎo)

　　張女士說，2012年，婆婆的一個(gè)朋友搞保險(xiǎn)，找到婆婆推薦這款分紅型保險(xiǎn)，承諾說在孩子20歲時(shí)就能回本金，正好是孩子上大學(xué)時(shí)期。當(dāng)時(shí)孩子4歲，共投了兩份，每年需要繳納1萬多元保費(fèi)，一直交到現(xiàn)在，才發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)員承諾的和自己了解的不一樣。

　　保險(xiǎn)公司不答應(yīng)退保，張女士投訴到保監(jiān)局，隨后保險(xiǎn)公司聯(lián)系張女士，經(jīng)過協(xié)商沒有達(dá)成和解，從6月份開始投訴，一直到7月末也沒有解決，這讓張女士很是失望。

　　在與保險(xiǎn)公司溝通過程中，張女士通過婆婆，找到了給她辦理投保的業(yè)務(wù)員，業(yè)務(wù)員堅(jiān)持說孩子20多歲可以回本，與保險(xiǎn)公司人員解釋80歲，完全不一樣，張女士對(duì)此錄了音。

　　張女士對(duì)記者說，如今給孩子上保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)員已經(jīng)辭職了，發(fā)生今天的糾紛，是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員誘導(dǎo)造成的，是保險(xiǎn)公司管理不當(dāng)，他們應(yīng)該負(fù)有完全責(zé)任。

　　保險(xiǎn)公司承諾處理

　　隨后，王帆律師與說和記者陪同張女士，一起來到了這家保險(xiǎn)公司。

　　一名負(fù)責(zé)人，向張女士說明她投保的險(xiǎn)種，收益還是很可觀的，希望張女士繼續(xù)續(xù)保，被張女士拒絕。

　　柜面負(fù)責(zé)人再次詳細(xì)給張女士解釋了這個(gè)保險(xiǎn)的性質(zhì)，但張女士表示失去信心，要求全額退保，可以不要4年的利息，只要本金。

　　負(fù)責(zé)人表示，實(shí)在解決不了，可以走法律訴訟解決，但張女士不同意，認(rèn)為時(shí)間太長(zhǎng)。

　　對(duì)于張女士說是業(yè)務(wù)人員誘導(dǎo)，負(fù)責(zé)人要求張女士提供與業(yè)務(wù)人員的通話錄音。

　　調(diào)解過程中，王帆律師針對(duì)業(yè)務(wù)員的錄音，提出了保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員在向保戶宣傳產(chǎn)品時(shí)，過分夸大產(chǎn)品，對(duì)客戶的疑問和誤解，不能給予有效答復(fù)，保險(xiǎn)銷售人員對(duì)產(chǎn)品的宣傳不夠全面準(zhǔn)確，夸大其保障功能和投資回報(bào)率，對(duì)免責(zé)條款則很少介紹，刻意回避費(fèi)用支出及風(fēng)險(xiǎn)，特別是對(duì)80歲回本的交代不清，導(dǎo)致出現(xiàn)矛盾，同時(shí)，張女士對(duì)保險(xiǎn)條款的理解也有偏差。

　　經(jīng)過調(diào)解，保險(xiǎn)公司同意把張女士提供的相關(guān)資料復(fù)印，上報(bào)總部，承諾盡快給予解決，一定給張女士一個(gè)滿意的答復(fù)。

　　律師分析

　　產(chǎn)生糾紛的原因

　　王帆律師說，經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司眾多，營(yíng)銷隊(duì)伍素質(zhì)高低不一，保險(xiǎn)服務(wù)水平也就參差不齊。

　　另外，個(gè)別投保人對(duì)保險(xiǎn)法律、法規(guī)和產(chǎn)品條款的理解不準(zhǔn)確，僅僅依據(jù)自身判斷而片面認(rèn)為保險(xiǎn)公司侵犯了自己的合法權(quán)益而提起訴訟。

　　此外，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)不規(guī)范，服務(wù)不到位，保險(xiǎn)條款設(shè)計(jì)不合理，保險(xiǎn)營(yíng)銷行為不規(guī)范，也是導(dǎo)致保險(xiǎn)糾紛頻發(fā)的主要原因。