縱觀各上市銀行的半年報(bào)交出的成績(jī)單，人們對(duì)銀行業(yè)績(jī)伴隨經(jīng)濟(jì)周期的下滑倍感擔(dān)憂。在增長(zhǎng)亮點(diǎn)缺乏的情況下，互聯(lián)網(wǎng)金融被許多銀行視為轉(zhuǎn)型契機(jī)和“救命稻草”。

　　現(xiàn)階段的銀行資產(chǎn)質(zhì)量如何?且看上圖。

　　早期，我國(guó)商業(yè)銀行的不良貸款率居高，隨著2008年末信貸規(guī)模的逐步擴(kuò)大，銀行不良率下降至2%以下。而2012年開(kāi)始，不良率從0.94%漸漸上升，截至2015年二季度，不良率已達(dá)1.5%。受到宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整加劇的影響，預(yù)計(jì)今年銀行資產(chǎn)質(zhì)量仍將承壓，不良率持延續(xù)上升趨勢(shì)。

　　了解過(guò)現(xiàn)階段的銀行資產(chǎn)質(zhì)量之后，再來(lái)對(duì)比一下P2P平臺(tái)的逾期情況：

　　從上表中的逾期數(shù)據(jù)對(duì)比來(lái)看，把握住以下幾點(diǎn)將成為決勝關(guān)鍵：

　　第一，加強(qiáng)不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。從目前的數(shù)據(jù)來(lái)看，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)據(jù)表現(xiàn)普遍優(yōu)于傳統(tǒng)商業(yè)銀行貸款質(zhì)量。“不管是銀行還是P2P平臺(tái)，整體的風(fēng)險(xiǎn)都是可控的!”投之家CEO黃詩(shī)樵表示，“一些風(fēng)控做得好的P2P平臺(tái)不良率甚至低于商業(yè)銀行，P2P網(wǎng)貸的整體風(fēng)險(xiǎn)是可控的。”而作為P2P平臺(tái)，借款項(xiàng)目存在逾期或違約都是很正常的事情，通過(guò)利差收入、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等能覆蓋逾期/違約導(dǎo)致的損失，把資產(chǎn)端風(fēng)險(xiǎn)控制在可控范圍，其不良率完全可以超越商業(yè)銀行。

　　第二，把握市場(chǎng)脈搏，順應(yīng)市場(chǎng)需求。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷成熟，越來(lái)越多難以在銀行貸到款的小微企業(yè)將通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行融資，互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起已經(jīng)形成一種不可阻擋之勢(shì)。未來(lái)，作為傳統(tǒng)的銀行的補(bǔ)充，P2P將發(fā)展更大的市場(chǎng)空間與行業(yè)影響力，為小微企業(yè)與普通民眾之間搭起一座便捷的財(cái)富之橋。

　　第三，緊靠監(jiān)管政策，不做盲目創(chuàng)新。盡管P2P網(wǎng)貸等新型金融業(yè)態(tài)被排在傳統(tǒng)銀行體系之外，而在國(guó)家政策鼓勵(lì)“雙眾”模式的創(chuàng)業(yè)環(huán)境下，網(wǎng)貸平臺(tái)一方面需要?jiǎng)?chuàng)新摸索，挖掘市場(chǎng)需求，踐行普惠金融的理念，另一方面更應(yīng)加強(qiáng)自律，不觸及紅線，積極向監(jiān)管靠攏，以正能量、積極陽(yáng)光的行業(yè)形象示人，以專業(yè)的人性化的服務(wù)姿態(tài)來(lái)做好定位，勢(shì)必會(huì)迎來(lái)嶄新的發(fā)展機(jī)遇。

　　因此，對(duì)于未來(lái)，無(wú)論是顛覆還是傳承，無(wú)論是傳統(tǒng)銀行還是P2P網(wǎng)貸，只有把資金安全放在首位，只有把實(shí)惠落實(shí)到老百姓手中，才最終能成為人們最可信賴的財(cái)富伙伴，才是真正的贏家!