我坐在銀行營業(yè)廳，午飯后的困頓讓我有點犯迷糊。還要等待11人才輪得上我。雖然困，但我還是留意聽廣播通知，生怕錯過了。但后來我發(fā)現(xiàn)還是錯過了。我不能確定到底是我沒聽見，還是壓根兒就叫錯號了。營業(yè)廳的服務(wù)人員也無法確認(rèn)，他無法解釋，給了我一個新的號碼重新排隊。

　　此時，我的書包里放著一本《沒有銀行的世界》，這到底是一種追求，還是諷刺？

　　我只是要一張銀行的對賬單，證明我的銀行卡有正常的流水，以便在辦簽證的時候向簽證官說明我是個正常人，在中國有收入，不會滯留國外云云。

　　于是我跟很多人一樣，希望從銀行的世界中消失，平移到?jīng)]有銀行的世界。

　　以下是當(dāng)前銀行不受“待見”的原因：

　　1。服務(wù)效率低下。在此之前，為了完成一筆資金往來，我竟然需要三番五次地來到營業(yè)廳，填寫不同的表格、提升手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬額度(為此還給我辦了另一個小設(shè)備用于發(fā)送手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬密碼)。我的一位同事為了一筆轉(zhuǎn)賬在銀行填了三張不同的單子，均被告知無效，而我用其中一張單子，辦成了一筆同樣的業(yè)務(wù)。

　　2。業(yè)務(wù)種類單一。這就不用多說了，數(shù)數(shù)在你的工作和生活中需要多少張銀行卡和相關(guān)的單據(jù)，他們的用途分別是什么。

　　3�？蛻�，尤其是個人客戶，在銀行面前權(quán)利太小了，小到經(jīng)常被“欺負(fù)”而無處伸張。這種“欺負(fù)”很多時候并不來自于銀行工作人員的態(tài)度，而是來自于那些不經(jīng)意的流程和條款。

　　4.互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，讓很多人都不再看好銀行的未來，我相信，其中有很多主觀的愿望。

　　為什么會這樣？這本書的作者西蒙·迪克森是這樣歸納的：它(銀行)擁有你的錢，花你的錢，創(chuàng)造你的錢。

　　西蒙用極有煽動力的語言來歸納銀行這種“強中心化”的金融業(yè)，因為他有極強的熱情推廣他認(rèn)為面向未來的金融業(yè)，尤其是眾籌。

　　前幾天參加一個學(xué)術(shù)研討會，一位專家試圖撰寫一份報告，描述未來金融業(yè)的結(jié)構(gòu)。眾籌是被認(rèn)真對待的業(yè)態(tài)之一，還有P2P、大數(shù)據(jù)征信、網(wǎng)絡(luò)銀行、互聯(lián)網(wǎng)證券，以及從不同邏輯上預(yù)測的種種新東西。

　　這個問題帶動我去想象：未來的金融首先基于未來人們的需求，未來的需求來自于未來的生活。今天滿足的，將來未必滿足；今天的高效率，未來可能是慢吞吞。

　　比如小微企業(yè)信貸，現(xiàn)在對于大多數(shù)小微企業(yè)而言，能貸到款是第一位的需求，很多P2P借貸平臺快速崛起，就是填補了這樣的空白。但是再過一兩年，可能他們的需求不是借到錢，而是馬上借到錢，并且利率還要下降。

　　比如現(xiàn)在30歲以上的大多數(shù)人群，理財?shù)哪繕?biāo)還是基于“儲蓄”，就是讓資產(chǎn)變大。但是85后、90后及更年輕的人群，可能是以消費為核心的，理財?shù)哪繕?biāo)是更多、更快、更爽的消費。于是金融服務(wù)需要更加高效、碎片化、智能化。

　　比如現(xiàn)在的金融是以實際生活中的物質(zhì)需求為基石的，但是未來虛擬生活可能成為人生的重要部分，那么虛擬生活中(如游戲)是否需要金融服務(wù)呢，為你的虛擬人格上保險、虛擬設(shè)備做融資租賃，是否也是一種剛性需求？

　　未來的金融業(yè)是什么，怎么定義，“互聯(lián)網(wǎng)金融”能代表未來嗎？

　　常常有人問，互聯(lián)網(wǎng)金融到底是什么？

　　有人說，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是互聯(lián)網(wǎng)；有人說互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)還是金融；有人說，既是互聯(lián)網(wǎng)，也是金融。然后就辯論起來。

　　我想，金融要解決的核心問題，還是滿足資源在時間和空間上的配置，讓我們能夠更加靈活地管理我們的時間，只是現(xiàn)在它依然是以資金為載體的。

　　過去，為了完成這種配置，人們設(shè)計了種種模式——銀行、保險、證券、風(fēng)險投資，等等�，F(xiàn)在，又出現(xiàn)了眾籌、P2P借貸、數(shù)字貨幣，等等。

　　所謂互聯(lián)網(wǎng)金融，只是用互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)和社會組織方式，去完成金融的功能，至于它是什么業(yè)態(tài)，都有可能。它是金融的新時代，也是我們生活的新時代，它不只是新增了某個業(yè)務(wù)板塊或商業(yè)類型。

　　至于未來，有沒有銀行，不是我們關(guān)心的，我們關(guān)心的是，不管有沒有銀行，我們的生活會變成什么樣？好吧，說小一點，金融會變成什么樣？

　　張開雙臂、邁開腳步，不要指望平移到另一個世界，要一步一步踩過去。這本書是這段路程中的一張廣告牌。看一看，不要停。