近日，新浪金融曝光臺收到陳先生對于 民生銀行 的投訴。2014年7月29日，陳先生的手機連續(xù)收到兩條信用卡消費信息提醒，一筆近15000元，一筆49800元。此時，信用卡就在他身邊，且沒有做任何消費，意識到被盜刷后，陳先生立即撥打客服電話通知民生銀行信用卡被盜刷，希望凍結(jié)賬戶，追回盜刷款，緊接著又到派出所報案錄口供。

　　未結(jié)案前是否可以拒付？

　　經(jīng)與民生銀行客服溝通，陳先生得知兩筆盜刷分別發(fā)生在河南和深圳，通過POS機刷卡。一個多月后，其中一筆約15000萬元的盜刷款被追回，另一筆49800元盜刷至今未能追回。

　　“我已經(jīng)報案了，公安局也能證明并非我本人刷卡，案件正在調(diào)查過程中，但是民生銀行要求我先還款，還把我的電話給了催收公司，這不合理。”陳先生稱。

　　陳先生認(rèn)為，公安局已經(jīng)立案，在結(jié)案之前銀行不應(yīng)該向其催收。新浪財經(jīng)采訪業(yè)內(nèi)律師，律師稱，信用卡就是銀行授予客戶一個額度，在這個額度內(nèi)，客戶可以向銀行發(fā)生借貸行為。根據(jù)民事訴訟法，信用卡盜刷屬于信用卡詐騙行為，應(yīng)該“先刑后民”，等案件破獲后，銀行再向犯罪嫌疑人追究賠償。

　　刷卡非本人簽字是否有效？

　　陳先生告訴新浪財經(jīng)，“民生銀行稱49800元的盜刷款是通過POS機刷卡消費的，且有持卡人簽字，因此不能免除還款責(zé)任。”

　　于是陳先生再次聯(lián)系民生銀行調(diào)取銀聯(lián)簽購單，即需要持卡人簽字的刷卡聯(lián)，2015年5月12日收到民生銀行回復(fù)的刷卡聯(lián)復(fù)印件。簽購單上簽字人姓名為“陳鑫”，而這并非陳先生的真實姓名。民生銀行以“只要有持卡人簽字，就算有效”為由，不能免除其還款責(zé)任。

　　那么非本人簽字的銀聯(lián)簽購單是否有效呢？新浪財經(jīng)致電民生銀行，客服稱，若信用卡不設(shè)密碼，持卡人簽字即算確認(rèn)交易，若設(shè)有密碼，輸入正確的密碼，卻簽了錯誤的簽名，是否有效則需公安機關(guān)認(rèn)定。

　　盜刷發(fā)生時候，陳先生的卡并沒有丟失，很顯然，此筆消費是通過復(fù)制卡進行的。有法律界人士表示，客戶刷卡消費后，和銀行形成了借貸關(guān)系，如果客戶能證明非本人刷卡，那么和銀行之間的借貸關(guān)系就沒有形成。銀行應(yīng)該就此事進行調(diào)查，并向盜刷者追索賠償。另外，銀行有責(zé)任和義務(wù)保證銀行卡的使用安全。當(dāng)犯罪分子偽造銀行卡并進行盜刷時，除非銀行能證明持卡人對犯罪分子偽造信用卡提供了幫助或者存在其他重大過錯，否則損失應(yīng)由銀行承擔(dān)。

　　陳先生認(rèn)為，盜刷發(fā)生后，其信用卡賬單產(chǎn)生逾期，并多次被催收公司催繳欠款，對重新辦理信用卡和辦理房貸都產(chǎn)生影響，希望民生銀行免除還款責(zé)任，消除逾期。