（原標(biāo)題：中晉系“集資秘訣”：?jiǎn)T工收入掛鉤客戶投資額）
4月7日，百億中晉系崩盤，中晉資產(chǎn)管理公司外灘中晉總部聚集著投資人。圖/東方IC
涉嫌非法集資，“合伙人”模式被疑私募基金“公募化”；中晉銷售人員稱，員工可通過(guò)扣客戶利息點(diǎn)數(shù)獲益
贊助當(dāng)?shù)刂嘤H節(jié)目、請(qǐng)名人為公司代言、租用多處豪華辦公場(chǎng)所，行事風(fēng)格頗為高調(diào)、管理著上百億資產(chǎn)的理財(cái)平臺(tái)“中晉系”，在監(jiān)管層突如其來(lái)的調(diào)查下“轟然倒塌”。
4月6日，上海市公安局披露，因涉嫌非法吸收公眾存款和非法集資詐騙犯罪，查處了國(guó)太控股、中晉股權(quán)投資基金公司、上海中晉一期股權(quán)投資基金公司等“中晉系”相關(guān)聯(lián)公司，實(shí)際控制人徐勤、20余名核心組織成員等人在4月5日也被抓獲。
經(jīng)過(guò)多方采訪后發(fā)現(xiàn)，僅用了三四年的時(shí)間，中晉系已將合伙企業(yè)“開遍”上海各地，控制了百余家合伙企業(yè)。在此背后，中晉系利用多層合伙人體系迅速圈錢，員工通過(guò)“扣下”客戶利息點(diǎn)數(shù)獲益。有分析稱，中晉的運(yùn)作模式已跨越私募基金的正規(guī)范疇。
中晉系突然倒臺(tái)，其頗為森嚴(yán)的員工管理體系也浮出水面，一些員工同時(shí)也是中晉投資者，如今不僅擔(dān)心收入沒(méi)著落，更擔(dān)心如何拿回自己的本金。
1 規(guī)模
擁有支付、保險(xiǎn)、拍賣等牌照
中晉系囊括了中晉資產(chǎn)、中晉股權(quán)投資基金、中晉保險(xiǎn)、中晉黃金等數(shù)十個(gè)金融類公司。自2012年7月起，“中晉系”先后在上海及外省市投資注冊(cè)50余家子公司。
拉來(lái)“九球天后”潘曉婷、知名相親節(jié)目相約星期六“站臺(tái)”，租用頂級(jí)寫字樓，中晉系在短短幾年間，先后注冊(cè)了50余家子公司，并控制100余家有限合伙企業(yè)。
在上海中山東一路，昔日的全國(guó)重點(diǎn)文物保護(hù)單位日清大樓被掛上“國(guó)太控股”的標(biāo)志，其兩個(gè)入口分別為“中晉1824博物館”和“國(guó)太控股文化館”。而在中晉官網(wǎng)和各種推廣宣傳中，“中晉1824”的字樣經(jīng)常出現(xiàn)。
新京報(bào)記者得到的一份“中晉1824博物館”宣傳頁(yè)上顯示，其成立是為了傳承中國(guó)第一家票號(hào)“日昇昌”目光遠(yuǎn)大、秉承信用、嚴(yán)于管理等晉商傳統(tǒng)。新京報(bào)記者通過(guò)查詢工商等信息發(fā)現(xiàn)，中晉系的控股股東國(guó)太控股成立于2013年，其旗下的基金管理公司與合伙企業(yè)也基本都在2014年前后成立。
在中晉系的官網(wǎng)中，“打造新金融全牌照品牌”的標(biāo)語(yǔ)十分顯眼，包括支付、保險(xiǎn)代理、拍賣典當(dāng)在內(nèi)的眾多業(yè)務(wù)許可證也被掛出。中晉系囊括了中晉資產(chǎn)、中晉財(cái)務(wù)、中晉股權(quán)投資基金、中晉保險(xiǎn)、中晉黃金等數(shù)十個(gè)金融類公司。
記者查詢企業(yè)信用信息系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)，帶有中晉字樣的公司也多達(dá)50條，且存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。其中兩家為中晉一期與中晉二期股權(quán)投資基金公司，股東均為中晉股權(quán)投資基金、中晉資產(chǎn)與中晉財(cái)務(wù)。而剩余的公司皆為中晉有限合伙企業(yè)，大部分由中晉股權(quán)投資基金與中晉一期股權(quán)投資基金擔(dān)任企業(yè)法人。
這些合伙企業(yè)的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所遍及上海各地，包括靜安、嘉定、閔行、徐匯、浦東新區(qū)和自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)等。根據(jù)上海警方公布的信息，自2012年7月起，以徐勤為實(shí)際控制人的“中晉系”公司先后在上海及外省市投資注冊(cè)50余家子公司，并控制100余家有限合伙企業(yè)。
新京報(bào)記者在公開的工商信息中發(fā)現(xiàn)，多達(dá)40余家中晉合伙企業(yè)均命名為“上海中晉XX投資合伙企業(yè)（有限合伙）”，僅在中間兩字中有區(qū)別。而其中的上海中晉及華投資合伙企業(yè)成立于4月6日，也就是上海警方公示中晉被查信息的當(dāng)日。
2 產(chǎn)品
打著“合伙人”旗號(hào)公開圈錢？
“中晉合伙人”包括一般合伙人、高級(jí)合伙人、戰(zhàn)略合伙人等五大層級(jí)，層級(jí)不同利率也不同，利率從10%到40%不等。
看似龐大的“中晉系”背后問(wèn)題重重。上海警方披露，經(jīng)查，“中晉系”利用虛假業(yè)務(wù)、關(guān)聯(lián)交易、虛增業(yè)績(jī)等手段騙取投資人信任，并以“中晉合伙人計(jì)劃”的名義，變相承諾高額年化收益，向不特定公眾大肆非法吸收資金。
據(jù)媒體報(bào)道，截至2016年2月10日，中晉合伙人投資總額已突破340億元，備付金突破19億元，涉及總?cè)舜纬^(guò)13萬(wàn)。
在新京報(bào)記者的調(diào)查中，大部分中晉投資者都反映購(gòu)買了名為“中晉合伙人”的產(chǎn)品。一張被中晉資產(chǎn)內(nèi)部人士證實(shí)過(guò)的合同顯示，中晉合伙人計(jì)劃的產(chǎn)品形式為有限合伙制（基金），產(chǎn)品管理人與普通合伙人均為中晉股權(quán)投資基金，投資顧問(wèn)為中晉資產(chǎn)，中晉一期與中晉二期股權(quán)投資基金均為流動(dòng)性基金。
在中晉推崇的“合伙”商業(yè)模式中，合伙人等級(jí)也因認(rèn)購(gòu)金額等方面的差異有著嚴(yán)格的區(qū)分。根據(jù)此前中晉的公開宣傳，“中晉合伙人”包括一般合伙人、高級(jí)合伙人、明星合伙人、超級(jí)合伙人、戰(zhàn)略合伙人等五大層級(jí)。
據(jù)新京報(bào)記者了解，合伙人層級(jí)不同，利率也不同，“中晉合伙人”的利率從10%到40%不等。
一位長(zhǎng)期觀察互聯(lián)網(wǎng)金融的律師告訴新京報(bào)記者，他的朋友投資了200萬(wàn)元，成為“中晉合伙人”，合同上約定收益率為28%，而媒體報(bào)道中提到，“中晉合伙人”曾力推永久合伙人產(chǎn)品，承諾收益率達(dá)40%，限量限購(gòu)，且規(guī)定不得贖回本金。
在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，中晉的這種產(chǎn)品模式，已經(jīng)遠(yuǎn)超P2P的范疇。據(jù)中晉資產(chǎn)的一位銷售員介紹，她自己平時(shí)主要通過(guò)軟件發(fā)廣告，有投資者愿意的話就帶過(guò)來(lái)看公司地點(diǎn)和合同。
有業(yè)內(nèi)人士分析，中晉主打產(chǎn)品“中晉合伙人”，是先吸收公眾資金，再尋找投資項(xiàng)目；已向監(jiān)管備案了“中晉股權(quán)投資基金管理（上海）有限公司”，但卻又通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)公開募資和宣傳。也就是說(shuō)，中晉的核心運(yùn)作模式是私募基金的“公募化”。
一位曾經(jīng)給中晉資產(chǎn)做過(guò)盡職調(diào)查的金融業(yè)內(nèi)人士表示，中晉資產(chǎn)在3個(gè)方面可能違規(guī)，首先是起點(diǎn)，私募業(yè)務(wù)規(guī)定投資起點(diǎn)是100萬(wàn)元，而實(shí)際上5萬(wàn)元、10萬(wàn)元都可以投資。另外，資金投向的公司可能是虛構(gòu)的，很多公司成立半年、一年，不排除員工注冊(cè)的可能。而如果虛構(gòu)交易對(duì)手，那么自融就成為可能。
3 銷售
“4級(jí)員工說(shuō)自己月收入百萬(wàn)”
中晉員工級(jí)別與客戶資金保有量掛鉤，1級(jí)員工底薪3500元，往上每級(jí)增加3500元。業(yè)務(wù)員沒(méi)有業(yè)績(jī)提成，但可以通過(guò)扣客戶的利息點(diǎn)數(shù)獲益。
多位中晉工作人員向新京報(bào)記者表示，中晉的業(yè)務(wù)員體系也頗為嚴(yán)密，員工級(jí)別與客戶資金保有量掛鉤，并能直接影響收入。
據(jù)中晉的基層銷售人員李麗（化名）介紹，按照每月客戶資金保有量的金額，中晉內(nèi)部的工作人員會(huì)分為不同等級(jí)。“100萬(wàn)以下為0級(jí)，100萬(wàn)為1級(jí)，300萬(wàn)為2級(jí)，500萬(wàn)為3級(jí)”，據(jù)其透露，整個(gè)公司的層級(jí)還不止于此，一般3級(jí)為團(tuán)隊(duì)經(jīng)理，上面還有4級(jí)的部門經(jīng)理和5級(jí)的大老板。另外一位曾在中晉工作的投資者張萌（化名）表示，“保有量越多，等級(jí)越高”。
新京報(bào)記者從李麗處了解到，一般4級(jí)以下的層級(jí)會(huì)經(jīng)常見面，而5級(jí)開始就很少露面�！�3級(jí)的團(tuán)隊(duì)經(jīng)理下面可以有5位2級(jí)的業(yè)務(wù)員，2級(jí)又可以帶5個(gè)1級(jí)的業(yè)務(wù)員”。與等級(jí)直接相關(guān)的是底薪，據(jù)了解，1級(jí)員工底薪3500元，往上每級(jí)增加3500元。
李麗向記者表示，業(yè)務(wù)員并沒(méi)有所謂的業(yè)績(jī)提成，但可以通過(guò)扣客戶的利息點(diǎn)數(shù)獲益�！昂匣锶说睦�(huì)先返到業(yè)務(wù)員的賬戶，然后業(yè)務(wù)員再?gòu)淖约旱南到y(tǒng)里返給客戶”，李麗稱，有的業(yè)務(wù)員會(huì)因?yàn)槌袚?dān)風(fēng)險(xiǎn)而回避，但有的會(huì)扣客戶很多點(diǎn)。
因?yàn)楹贤斜旧頉](méi)有詳細(xì)說(shuō)明具體利息是多少，李麗表示，只要業(yè)務(wù)員之前和投資人溝通好利息便可。而有的中晉內(nèi)部員工透露，曾有部門的4級(jí)員工在會(huì)上表示，自己月收入達(dá)到百萬(wàn)。
另外，令李麗不解的是，每個(gè)部門還會(huì)有一個(gè)“政治輔導(dǎo)員”�！皠傞_始進(jìn)公司的時(shí)候，覺(jué)得這個(gè)很扯，為什么要有‘政治輔導(dǎo)員’”。據(jù)其透露，當(dāng)員工覺(jué)得公司“不安全”的時(shí)候，“政治輔導(dǎo)員”就會(huì)找談話。
另外，中晉對(duì)銷售人員的業(yè)績(jī)也有很嚴(yán)的要求。張萌表示，如果業(yè)務(wù)員有一個(gè)月沒(méi)業(yè)績(jī)可能會(huì)被辭。李麗稱，還會(huì)面臨“政治輔導(dǎo)員”的壓力，比如被上課、提醒等。
4 投資者
投資者關(guān)心能否拿回本金
對(duì)中晉的投資者而言，目前最關(guān)心的是能否拿回本金。一些中晉內(nèi)部人員也購(gòu)買了中晉的產(chǎn)品。律師稱，投資者能否拿回本金要看此案的定性。
“你想要人家的利息，人家想要你的本金”，這句在中晉投資者維權(quán)微信群中廣為流傳的話恐一語(yǔ)成讖。對(duì)中晉的投資者而言，目前最關(guān)心的是，能否拿回本金。而據(jù)新京報(bào)記者了解，一些中晉內(nèi)部人員也因購(gòu)買相關(guān)產(chǎn)品陷入同樣的困境。
有中晉內(nèi)部員工向時(shí)代周報(bào)表示，“對(duì)于賠付問(wèn)題，目前公司沒(méi)有錢可以賠付”。有投資者向新京報(bào)記者表示，一些高級(jí)業(yè)務(wù)員存在購(gòu)買豪車、房產(chǎn)的現(xiàn)象，這部分資金究竟如何處理也值得關(guān)注。
一位上海投資者告訴新京報(bào)記者，據(jù)他目前從公安辦案人員處獲得的信息，中晉資產(chǎn)的案子傾向于是非法集資，但“無(wú)論怎樣，即使能夠拿回本金，短期內(nèi)也不可能”，這位投資者表示。
上海大邦律師事務(wù)所高級(jí)合伙人周巍對(duì)新京報(bào)記者表示，投資者能否拿回本金要看此案的定性，要分一般的違約還是刑事犯罪。如果涉及非法集資、非法吸收公眾存款，并且資金鏈斷掉、所有資產(chǎn)都不夠支付投資人投資款，這個(gè)前提下，只能根據(jù)被追回的贓款按比例償還�！耙坏┯晒沧鳛橼E款來(lái)處理，按照現(xiàn)在的司法流程，公安不予處理，應(yīng)移送給檢察院，檢察院起訴到法院，贓款隨案移送。如果法院也認(rèn)定非法集資，那么要根據(jù)判決書認(rèn)定的被害人由法院來(lái)處理�！�
走完整個(gè)司法程序要多久？周巍表示，這個(gè)案子時(shí)間不會(huì)短，涉及人員多，關(guān)聯(lián)公司眾多、涉及資金量大，需要司法審判，有大量投資人信息要梳理，對(duì)被害人取證就要很久�！肮烙�(jì)本案今年做不完�！敝芪≌f(shuō)。
按最高法等聯(lián)合頒布的《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見》，向社會(huì)公眾非法吸收的資金屬于違法所得。以吸收的資金向集資參與人支付的利息、分紅等回報(bào)，以及向幫助吸收資金人員支付的代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等費(fèi)用，應(yīng)當(dāng)依法追繳。集資參與人本金尚未歸還的，所支付的回報(bào)可予折抵本金。
■ 追問(wèn)
名人為問(wèn)題公司代言須擔(dān)責(zé)？
在接受新京報(bào)采訪時(shí)，不少投資者表示，有名人代言、在知名媒體平臺(tái)做廣告，確實(shí)會(huì)增加對(duì)這個(gè)平臺(tái)的信任感。然而，在中晉、e租寶事件爆發(fā)后，一些投資者頓時(shí)懵了，名人和廣告平臺(tái)是否應(yīng)該為此擔(dān)責(zé)？
上海大邦律師事務(wù)所高級(jí)合伙人游云庭告訴新京報(bào)記者，根據(jù)廣告法，名人代言產(chǎn)品時(shí)，只有明知或者應(yīng)當(dāng)知道這是虛假?gòu)V告的才需要承擔(dān)責(zé)任�！叭绻呀�(jīng)進(jìn)行過(guò)了解，并且所掌握的信息，并不足以證明這個(gè)產(chǎn)品是虛假的，或者這家公司的信譽(yù)是有問(wèn)題的，那他就不用承擔(dān)責(zé)任。而如果他沒(méi)有進(jìn)行過(guò)任何了解，或者明知有問(wèn)題還是進(jìn)行代言的，那他就沒(méi)有盡到審慎的義務(wù)，存在需要承擔(dān)一定的責(zé)任的法律風(fēng)險(xiǎn)�！庇卧仆フf(shuō)。
游云庭表示，對(duì)于播出廣告的平臺(tái)而言也是如此，他們有義務(wù)對(duì)廣告進(jìn)行審核，這種審核義務(wù)要高于名人代言的審核義務(wù)，因?yàn)樗麄兪歉鼘I(yè)的機(jī)構(gòu)。但如果涉事的公司證照齊全，并且廣告中并沒(méi)有夸大其詞，那么他們就不應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任。否則，如果因?yàn)閷徍瞬粐?yán)，很多應(yīng)當(dāng)發(fā)現(xiàn)的環(huán)節(jié)都沒(méi)有發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，或者就是和涉案的公司串謀，那此時(shí)他們也有承擔(dān)責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。
與此同時(shí)，不少平臺(tái)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融廣告投放態(tài)度已經(jīng)開始趨向謹(jǐn)慎。一家大型媒體內(nèi)部人士向新京報(bào)記者證實(shí)，雖然未正式發(fā)文，但廣告中心確實(shí)規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)金融要做公告，必須有銀監(jiān)會(huì)出具的證明。
