香港保險的火爆，催生出各種銷售亂象。財新記者獨家獲悉，保監(jiān)會于5月13日向各地保監(jiān)局發(fā)文，要求查處非法在境內(nèi)銷售境外保單的行為。而香港保監(jiān)處也正在研究出臺兩項關(guān)于內(nèi)地客戶在港投保的相關(guān)措施。

近年來，內(nèi)地客戶赴港買保險的熱情驟升，對于境外保險公司而言，來自內(nèi)地的新增客戶中很大一部分均來自第三方轉(zhuǎn)介。

據(jù)財新記者了解，目前一些香港保險代理公司或經(jīng)紀公司或某個代理人，采取在國內(nèi)設(shè)立一個理財公司或者是財富管理公司、或者是與內(nèi)地保險中介機構(gòu)進行合作的方式，對境外保險產(chǎn)品進行推銷。這些財富公司會向國內(nèi)有保險需求的人提供方案，具體簽單行為，則是內(nèi)地客戶到香港之后由特定的經(jīng)紀公司負責后續(xù)選擇簽單工作。

然而，這種通過內(nèi)地第三方介紹客戶的銷售方式實際上處于“灰色地帶”。根據(jù)中國《保險法》的規(guī)定，任何單位或個人非經(jīng)中國保監(jiān)會批準，不得在中國境內(nèi)經(jīng)營商業(yè)保險業(yè)務(wù)。因此，境外保險機構(gòu)的推銷人員或代理人，在未取得合法的保險代理資格和執(zhí)業(yè)資格在內(nèi)地銷售保險是一種違法行為。

香港也有類似規(guī)定。目前，香港保險代理人或經(jīng)紀公司銷售人員均需要通過一定的從業(yè)資格考試才可進行銷售行為，并且實際上只能在香港境內(nèi)推銷相應產(chǎn)品，不能去內(nèi)地銷售香港的保險產(chǎn)品。然而，通常情況下，保險公司不會也難以深究其內(nèi)地客戶在內(nèi)地所通過的銷售渠道或銷售人員是否符合相關(guān)資質(zhì)。

一位接近監(jiān)管層的人士告訴財新記者，“大陸客戶自己去香港買保險是沒有問題的，但是，如果一個境外保險機構(gòu)設(shè)立的理財公司在內(nèi)地以開座談會等各種方式宣傳香港保險，盡管需要投保人親自去香港簽單，但這個行為實質(zhì)上已經(jīng)購成境內(nèi)銷售境外保險產(chǎn)品，是違規(guī)的。保監(jiān)會這個發(fā)文也主要是為了打擊這種行為。”

與此同時，因香港保險中介銷售風波，近期香港保監(jiān)處正在研究在港投保的內(nèi)地客戶須簽署一份重要資料聲明書，以保障投保人權(quán)益。據(jù)香港《信報》報道，該計劃預計下半年實施，目的是為了讓客戶清楚銷售須于香港進行并提示風險。同時，保監(jiān)處將向保險公司就內(nèi)地投保人的反洗錢措施進行專項實地審查。立法會議員陳健波指兩項措施將有助香港保險業(yè)的健康發(fā)展。

“保障范圍廣、保額高、收益率高、保費低”，通常被認為是香港保險優(yōu)于內(nèi)地保險產(chǎn)品的幾個主要因素。但據(jù)財新記者了解，香港保險的優(yōu)勢在一定程度上被夸大，而內(nèi)地客戶赴港購買保險的背后，除了傳統(tǒng)意義上的保障與投資，更是追求境外投保的避稅、避險等特殊功效，借助境外保險產(chǎn)品，進行家族信托、遺產(chǎn)信托安排，達到轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的目的。（詳見 《財新周刊》 2016年第14期報道“香港保險魅惑”）

香港保監(jiān)處的數(shù)據(jù)顯示，2015年內(nèi)地客戶赴香港投保保費的總額達到316億港元，約占當年香港個人業(yè)務(wù)的總新增保單保費（1309億港元）的四分之一；而在2010年，這個數(shù)字還僅為44億港元，當時香港向內(nèi)地訪客發(fā)出的新增保單，僅占當年個人業(yè)務(wù)的總新增保單保費的7.5%。投保額在五年間增長了7倍。

2016年年初，受外匯管制要求，內(nèi)地相關(guān)部門開始收緊赴港購險通道。2月初，國家外匯管理局（下稱外管局）和中國銀聯(lián)對銀聯(lián)卡持卡人在境外保險類商戶單筆交易金額進行限制。3月11日，在港中資保險公司中銀人壽暫停內(nèi)地人士使用銀聯(lián)信用卡或銀聯(lián)戶口通過“通聯(lián)支付”繳交保費。此后不久，外管局公開提示，居民到境外購買人壽險或投資返還分紅類保險存在風險，因為現(xiàn)行外匯管理政策尚未對其開放。